沒有18%我靠股票打造自己的鐵飯碗

讓我們一起用投資打造屬於自己的鐵飯碗

文│99啪

香港富豪李嘉誠曾說過：「所謂鐵飯碗，不是一輩子在同一個地方吃飯，而是一輩子到哪裡都有飯可吃。」

這句話很有道理，尤其在我聽起來特別有感觸，為什麼呢？因為我從出社會以來，為了追求工作上的安全感，曾數次轉換跑道，中間經歷了民間律師事務所的小小助理、大型金控銀行的法務人員，最後努力考上了公職，捧到大家公認的鐵飯碗。當時我認為以後只要認真工作，努力存錢，就足以安身立命，平穩做到退休。

可惜計畫趕不上變化，這幾年來隨著國家財政的困難、員額待遇的緊縮及年金制度的變革，這鐵飯碗早已裂痕不斷，鏽跡斑斑，許多同仁都捧得戰戰兢兢，也對未來的退休生活感到憂慮。

其實，不僅僅是擔任公職的朋友，在現行年金改革全面要求在職人員「多繳、晚退、少領」的原則下，即使是從事其他行業的朋友，也同樣會受到衝擊。特別是年輕的世代，因為他們離退休年齡還有好幾十年，在台灣人口老化日趨嚴重的趨勢下，他們更憂慮等到要退休時，會落到「多繳、晚退、領不到」的窘境。

當然我也面臨相同的困境，但不同的是，我很早就有危機意識，也不敢奢望年老後能領到國家給的月退俸，因為我知道「自己的退休金要自己救」，所以從過去就一直在積極學習投資理財，希望能靠投資來打造自己的鐵飯碗。

這幾年來隨著時間、經驗的累積，我的投資收入已經逐漸追上薪資所得，前年（2015年）的股息加計利息所得超過80萬元，平均月領6萬多元，也早已超過自己未來「可能」會領到的月退俸。2016年這個被動收入金額仍持續成長。事實上，目前我只需要5～6%左右的報酬率，就足以達到我年領百萬股利的理想目標，我認為這個現金流，才是未來能真正養我一輩子的鐵飯碗。

或許大家看到這裡，會認為我是不是具有專業財經背景及經歷，或是工作所得特別高，才有這樣的投資成績，但我相信讀完本書以後，讀者就會瞭解根本不是這麼一回事。

事實上，我一開始的條件就跟大家差不多，也許還更糟一點。從小因為家人炒股失利，造成我幼小心靈很大的陰影，導致成年以後，有很長的一段時間不敢碰股票，到了30多歲還沒有任何投資經驗，理財知識也等於是零。

至於在工作上，我從私立大學混畢業後，求職過程就處處碰壁，剛開始起薪也只有26K，歷經多次落榜後才考到公職，但即使工作十幾年了，年薪也從來沒破過百萬，跟高薪完全扯不上邊。實際上，不管從上班族或投資人的角度來看，我的經歷都非常平凡無奇，甚至是魯蛇一枚。

但是，我是如何能達到現在的成績呢？我相信只要看完本書後，應該可以解答你的疑惑。因為在這本書裡，我會跟大家分享我一路摸索的投資故事，包含我如何從畏懼股市到擁抱投資、如何從標準菜籃族到成為獨立自主的投資人、如何從設定目標到做好投資規畫、如何在進場前做好成功投資的準備、以及如何在不同的投資階段中，藉由適合的投資工具與方法，達到預設的投資目標，逐步建構穩定的現金流。

當然在各篇章節理，我也會跟大家分享具體的作法，比如：
(1)在第一篇的投資起點，我會談到如何開源節流，儘早累積第一桶金。
(2)在第二篇的基本觀念，我會強調投資成功必備的3M原則，及如何落實執行。
(3)在第三篇的投資初期，我則會分享如何透過財務分析，找到兼具安全性、獲利性及成長性的中小型價值股，創造超額報酬。
(4)到了第四篇的投資中期，我會談到如何利用三大法則，建構自己的中小型價值股基金，運用價值動能投資法，創造穩健報酬，以及結合不同的分析方法，做個理性的投資人。
(5)到了第五篇的投資後期，我的重點則會放在固定收益及穩定的現金流，包括分享如何投資國內外的ETF，並且善用海外投資優勢，為自己的資產進行更多元化的配置。

同時，除了理論之外，本書也會搭配大量的實際案例給讀者參考，而這些都是我在自學過程中，將理論應用到實務上所發生的親身經歷；其中有的失敗，有的成功，有時候充滿成就感，有時候又覺得挫折、沮喪，但無論如何，我都將這些實戰經驗一一記錄下來，並且進行檢討修正。這些都是我在股市中投入真金白銀得到的寶貴經驗，希望大家在讀完這本書後，都能避免犯下同樣的錯誤，並且從中發現適合自己的投資方法，找到股市的生存之道。

當然，我也必須承認，因為本身不具相關經歷及背景的關係，本書在探討投資理論上或許沒那麼嚴謹，研究資料也沒那麼豐富。我相信在專業人士的眼中，一定還有很多缺漏或待改進的地方。然而，我還是厚著臉皮寫了出來，因為我出書的目的只是想讓大家知道，如果像我這種先天環境不良，後天條件平凡無奇的普通散戶，都能透過自學投資，在殘酷的股市環境中生存下來，最後還能達到自己的目標，那麼我相信眾多條件比我優秀的讀者，一定也能辦得到。

最後，能完成本書，要感謝的人太多了。首先要感謝《SMART智富》出版社專業團隊的努力及協助，特別是朱紀中社長及林正峰總編輯，讓我有機會能跟讀者分享自己的投資故事；副總主筆劉萍姐，沒有她當初精彩的專訪及後來的引介與規劃，這本書也沒有機會問世；責任編輯黃嫈琪小姐，對於內容編排及方向給予我極大的發揮空間，同時不厭其煩的與我多次溝通及增修內容，讓本書內容更臻完善。

另外也要感謝知名華爾街操盤手及財經作家闕又上先生，在百忙中抽空為本書寫序，以及為本書推薦的投資前輩，他們在我學習投資的過程中，都扮演著非常重要的角色，也讓我在茫茫的股海中有所依據。

當然也要感謝我的家人，特別是我的另一半，在我這段投資旅程中，有無數的時間及精力都花在研究及實證所學知識，犧牲了與家人相處的時間，如果沒有她一路走來的支持與諒解，不會有這樣的成果。也感謝她在辛苦經歷眾多波折後，讓家裡迎接了新的成員，多了甜蜜的負擔，我的人生也邁向新的階段。期許自己未來的投資道路能走得更穩健、有效率，把更多時間留給家庭、健康、朋友等，以追求更均衡的人生財富。

最後，我從原本毫無基礎的財經門外漢，在經歷過一連串的挫折，包含失業危機、年金改革、受傷住院等，意外地踏上投資這條路，在這些過程中，確實經歷了不少的困難與打擊，也感謝自己一路堅持，始終沒有放棄，才有了現在的成績。

我滿確定，如果我的人生沒有出現過上述挫折，這段投資旅程就不會發生，就如同蘋果公司創辦人賈伯斯（Steve Jobs）在史丹福大學著名的演講中所說的：「很多時候，當下你不清楚在你生命中發生的事情有什麼意義，以及未來會如何 串聯，但透過回顧，你會看到它們彼此間的關聯，以及對你生命造成的真正影響。而且當上帝關起一扇門，必會再為你開啟另一扇窗。」就像我的例子一樣，過去的挫折在當時看來就像是場災難，但現在回過頭來看才發現，原來那是上天帶給我最棒的禮物。

然而，在此同時，我依然看到很多上班族，特別是年輕人，面臨跟我當年一樣的處境，包含低薪、高房價、高失業率及年金破產等危機，而這些心情我都非常能體會。所以我才會希望藉由這次分享的機會，能讓讀者從中有所收穫或啟發，進而體認到學習投資的重要性。

有句話說「獨行者速，眾行者遠」，一個人的力量畢竟有限，只有大家團結在一起，才能在投資這條路上走得更遠，期許大家不管是從事什麼行業，對未來都要有危機意識，趁早準備，跟我一起努力打造屬於自己的鐵飯碗。

如果上述夢想能夠成真，對我而言，就是本書最大的收穫了。

自序 讓我們一起用投資打造屬於自己的鐵飯碗
第1篇：前往財富自由之路 重視風險為高準則
1-1 幼時的一場震撼教育 造就我的保守性格
1-2 想從此遠離失業風險 苦讀擠進公務員窄門
1-3 公家鐵飯碗生鏽 決心靠投資存退休金
1-4 從各門派截長補短 融合成自己的投資風格
1-5 分階段採適當投資策略 逐步打造月退俸
1-6 年輕時下對關鍵決策 讓你更快存到第一桶金

第2篇 進場投資前 建立正確基本觀念
2-1 選股不是全部 成功投資必備的3M原則
2-2 分析方法 視操作週期長短調整
2-3 資金管理 找到最佳交易時機並控管資金
2-4 交易心理 紀律投資培養良好心理素質

第3篇 投資初期 集中持股擴大資金規模
3-1 投資初期目標放大報酬 7指標選中小型冷門好股
3-2 實戰〉買4檔被低估小型股 年領25萬元股利

第4篇 投資中期 分散持股降低風險
4-1 投資中期資金規模擴大 增加3作法降風險
4-2 用NBA球隊的運作概念 管理投資組合
4-3 搭配布林通道觀察股價變化 提高操作靈活度
4-4 利用布林通道 5步驟輔助評估買進點
4-5 追求大賺小賠，從布林通道找停損與停利點
4-6 若投資週期短，可從籌碼面搭到短期上漲列車
4-7 投資方法的得與失，三大檢討重點

第5篇 投資後期 創造固定收益現金流
5-1 投資後期追求穩健績效 ──0050操作法
5-2 投資元大高股息基金，殖利率達4.5%開始布局
5-3 善用五線譜投資術投資ETF
5-4 規劃退休現金流 該透過複委託或美國券商？
後記：學習正確理財，一定能獲得財務自由機會