為何有錢人都用 EXCEL輕鬆存 1,000萬：富爸爸教你33招致富祕笈，就算薪水2萬5也能翻身！

薪水原地踏步，物價卻一飆不回頭！
致富道理不難懂，但為何要成為有錢人卻這麼難？
本書以實例教你活用EXCEL，將收支、保險及投資一次搞定！

◎理財大師哈福‧艾克說：「沒有人一出生就是理財天才，每個有錢人都是經由學習才知道如何在金錢遊戲裡獲勝，所以你也可以做得到。」
◎致富高手史帝夫‧錢德勒與山姆‧貝克福說：「如果你覺得沒有錢萬萬不能，請開始每天花一小時，做一件能讓你增加財富的事。」

★各世代都必修的EXCEL理財課！
‧給菜鳥新鮮人：如果連管理帳戶都不會，怎麼存到第一桶金？
‧給養家肝苦人：掌握開源節流的理財方法，累積財富快狠準！
‧給資深待退人：對抗通膨確保打拚成果，輕鬆準備退休生活。

本書作者艾莉思進入職場後，因為夢想早日退休而跑去投資，卻貪求賺取「快錢」，慘付了上百萬元的學費，不得不過著「連一塊錢都不能浪費」的日子。有時，還得跟親友週轉、四處打零工，甚至過年不回家團圓，只因為薪水是平時的兩倍。
因此，她努力鑽研理財方法，將許多富爸爸的金錢觀念融合自身經驗，轉化成簡單易懂的33招致富祕技。在本書中教你活用EXCEL表，管理帳戶、存錢買房、規劃保險與投資股票債券……讓你擁有吸金體質，即使月薪只有2萬5，也不用擔心沒錢，更會用錢滾錢，輕鬆累積上千萬！

★想持續生財讓生活無虞，從改變金錢觀念開始
你出門前總會檢查有沒有帶錢包與手機，購物前一定先抓預算並貨比三家？或者你經常忘記發票和收據放在哪裡，甚至覺得錢會自己出現？
【診斷】先檢查自己是享樂主義者還是鐵公雞？
【處方】透過本書的「理財指數心理測驗」，了解自己的理財屬性是精準隨興，還是樂觀悲觀，適用哪一種投資工具，讓財富更快速增加！

★運用EXCEL掌握金流，讓每天開銷花在刀口上
你下定決心要好好記帳管理收支，但一忙起來便乾脆放棄。結果每個月都入不敷出，還搞不清楚到底錢花在哪裡……
【診斷】做自己的「金錢管家」，用第三者的角度來打理收支！
【處方】想要調整財務體質，先得抓出吃掉荷包錢財的消費怪獸！運用本書秘訣，製作一目暸然的EXCEL表，記錄每日、每月的收支，管理資產與負債。

★活用帳戶來管錢，打通你理財的任督二脈
為了讓自己或家庭的生活更穩定，你必須準備多少備用金？買多少錢的房子或車子，才不會讓自己手頭太緊，只好勒緊褲帶連一元也要省？
【診斷】用3~6個帳戶，讓你花錢兼顧現實與理想！
【處方】依據基本需求與生活目標，開設帳戶來規劃金錢的用途及比例，例如生活基本開支55%、玩樂10%、教育10%、儲蓄10%等，並且用EXCEL來管理。

★下一秒會發生什麼事？做好保險規劃才心安
很多人擔憂走得太早或是活得太老，因此去買保險，但怎麼投保才正確？政府年金有十幾種，內容又好複雜，如果工作受傷或是退休，到底可以領到多少錢？
【診斷】你得掌握各種保險的特性，依人生各階段的需求做整體規劃。
【處方】參考本書的具體模擬案例，試算可能花費的開銷與可以得到的補助，並且用EXCEL表替保單做「健檢」，填補風險缺口。

★人兩腳，錢四腳，練就錢來追你的招財體質
通貨膨脹會使資產縮水，因此光是節流還不夠，你更要懂得開源。明明知道用投資增加財富很重要，但卻又害怕血本無歸，該怎麼辦才好……
【診斷】雖然投資必定有風險，但要是不敢投資，可就因噎廢食了。
【處方】利用本書技巧掌握股票、基金、ETF等投資工具，綜合分析優缺點，並用EXCEL表檢視投資績效，就能隨時掌握資金動態，用最少精力創造最大財富。

【本書特色】
‧搭配豐富圖解，沒基礎也能了解複雜的理財觀念。
‧一學就上手，用EXCEL表分析各階段的必要收支。
‧33招實用致富祕技，只要照著做就可以顯現成果。

前言　用 EXCEL理財，為自己打造一座穩健的金庫

在我剛開始學習投資理財時，整個大環境都在歌頌「富爸爸與窮爸爸」的理念，許多成功人士不斷引用充滿激勵的話語，例如《富爸爸，窮爸爸》的作者說：「富爸爸懂得利用財務槓桿，窮爸爸卻認為那充滿風險」。窮爸爸認為不要做債主，更不要做欠債者，所以他終生辛勞，無法改善財務狀況。
暢銷理財作家哈福‧艾克表示：「沒有人一出生就是理財天才，每一個有錢人都是經由學習才知道如何在金錢遊戲裡獲勝，所以你也可以。」美國財經界傳奇人物史帝夫‧錢德勒與山姆‧貝克福也說：「如果你因為腎衰竭，需要每天花一小時洗腎，你絕不會說我擠不出這一小時。如果你覺得沒有錢萬萬不能，請開始每天花一小時，做一件能讓你增加財富的事。」另外，我很尊敬的富朋友理財筆記版版主艾爾文則表示：「除非你能管好自己的錢，不然賺再多的錢都是給了別人。」
這些經典名言很容易吸引像我這種想要快速成功，歷練卻不多的人。那是一個站在成功尖端的夢，但在作夢的同時，不是所有的人都能體認到「認知風險」的重要性。實際上，這些富爸爸們都有提醒我們，進行財務管理時必須注意風險，卻沒有對忽視風險的「後果」多加著墨。
我正是在經歷過慘痛的教訓後，切身體會到忽視風險的嚴重性。由於這些暢銷理財書籍的作者大多是外國人，即便觀念正確，卻不一定貼合所有年齡層，或是符合台灣人的需求，因此希望藉由本書，幫助和我一樣想要成功，卻可能忽略掉風險細節的朋友們。
就人生階段而言，三十到三十九歲是承先啟後的時期，對我來說，則是一段整合經驗的時光。從安穩的學校畢業後，歷經將近十年的上下起伏，終於進入了一個穩定成長的時期，對社會的規則也多了些瞭解與學習，當然付出了不少學費。我跟一般人並沒有太大的不同，工作不外乎想多賺點錢、想成家立業、想要結婚生子等，原本以為乖乖工作、努力學習，就可以達成這些目標。但是隨著時間的累積、知識的擴展，卻發現事與願違。
許多人在畢業時都心想，進入社會就找一份穩定且有發展前景的工作，在公司內穩定晉升，不求一定要爬到人上人的地位，內心最大的期望是求得溫飽與生活穩定。不過隨著時代演變，競爭越來越激烈，想在一家公司裡有個穩定的職務，其實還真的需要花心思，而且會遇到許多的「關卡」。
比方說，從事工作的內容與興趣個性不合，公司沒有完善的升遷制度，永無止盡的責任、責任、再責任制，遙遙無期的營運不佳、共體時艱，沒有加薪、沒有年終、沒有分紅，努力拚死拚活，升遷加薪的居然不是自己。更別說社會上有來越多的潛規則，我發現無論哪家公司，這些潛規則都存在。再來就是加班時數一直上升，薪水調幅卻老是結凍。
在這樣的情況下，我決定開拓新的收入來源，但對於一個進入社會才幾年的人而言，要靠投資來賺錢謀生，可說是天方夜譚。為了讓自己可以早早退休，我一頭闖進了理財規劃的世界，因為好奇與不服輸的性格，因此在社會大學的第一堂課，便徹底做了各式各樣金錢規則的功課。
我曾經做過財務諮詢規劃，甚至後來踏入保險業界，學習怎麼進行財務分配，但依然賠了一百多萬，原因無他，因為我貪求「快錢」與「快速成功」。這也是許多想要快速致富的人，會產生的盲點與致命傷。當時，收益最高的套利手段就是炒房地產，我不得不說，富爸爸窮爸爸的觀念確實助長這股風氣，許多人在對理財知識一知半解的情況下，沒有做好準備就投身分租套房這個領域。然而，套利只是一種工具，依照不同運用可好可壞，必須考量到自身風險的承受度，不然其實等於是在賭博，套句富朋友的話，賭博會賺錢的只有兩種人，做莊的人與不是你的人。
在投資的路上，任何人說沒有風險都是騙人的，當自己的知識不足，便不應該貿然將錢交給別人投資。當時的我，用自己的信用去貸款，做了不熟悉的投資，像是股票、基金、未上市公司、海外公司、外匯等，加總下來損失了一百多萬。我只賺過一次，總共十二萬，後來被我拿去付其他學費，算是賠了成本十倍以上的錢，才學到慘痛的教訓。
直到我每個月需要將薪資的三分之一償還給銀行，才真正開始面對現實，從基本財務狀況開始檢視調整。即使三十歲後有了四萬元以上的收入，還必須過著克制自己慾望的生活，只為了能在繳交完房租、必要的生活開支後，還有足夠的錢吃飯。
那種連一塊元都不願意浪費的日子，我過了很多年，有時甚至還要跟親友週轉。我的工作從來沒有空窗期，在轉換工作的期間也去打些零工，以免繳不出帳單，甚至過年會找理由不回家團圓，只因為薪水是平時的兩倍。這些辛苦是我在投資時從沒想過的代價。
到現在，我發現理財最難的不是怎麼開始，而是要怎麼穩定自己的心，願意面對現實，按部就班做好風險控管與分配，並且用正確的理財方式，為自己打造一座穩健的金庫。我認為理財跟減肥一樣，是一輩子的課題，但是只要努力就會有成果。
在本書中，我將分享人生中一定要知道的金錢基本知識，以及從眾多成功富爸爸那學習到的各種理財觀念，並且加上我的親身經驗，轉化為三十三招致富秘笈，還要教你怎麼使用EXCEL表格為自己做存錢規劃，讓所有同樣想要累積自己財富的朋友，都可以找到適合自己的方式。即使月薪只有兩萬五，只要做好財務規劃，也能輕鬆存到千萬！
讓我們一起打造穩健的財務金字塔吧，祝福各位都能財富自由。

前言　用 EXCEL理財，為自己打造一座穩健的金庫
【案例】 富爸爸動手做的「月帳管理EXCEL表」

Part1 一張表格、四神器，十年後你就是富爸爸！
第1招 想讓財富翻倍，得先用七二法則計算報酬率
第2招 確認自己每天怎麼用錢，設定短中長期目標
【專欄】 你適合怎樣的理財工具？來做個測驗吧

Part2 每天開銷該多少？用EXCEL管帳不失控
第3招 一天的開銷項目是哪些？列表釐清就知道
第4招 設定「金錢管家」打理收支，還要獎勵自己
第5招 吃掉你錢財的消費怪獸，用記帳抓出來
【專欄】 挑選手機APP記帳軟體，參考8個基準
第6招 記帳與整理發票收據，按薪資週期回顧花費
第7招 檢視固定與臨時支出，絕不能忽略幾個重點
【專欄】 6個帳戶理論，教你用錢兼顧現實與理想
第8招 要享樂更要投資自己，處理預算開支有原則
第9招 經營人脈是投資，不做濫好人得評估效益
第10招 信用卡在手花錢易失控，依用途最多3張就好
第11招 咖啡、零嘴等常忽略的小支出，更要嚴加看管
第12招 先扣掉存錢的金額，用經營公司的概念來儲蓄
第13招 至少開設3個帳戶，活用網路銀行好便利
第14招 團購或大量採購，幫你金金計較累積到大錢
第15招 製作「財務收入支出表」，讓延伸規劃超有效
【專欄】 實作教學！APP的流水帳匯成EXCEL表單
第16招 理財得重複做重要的事，才能成為金錢的主人

Part3 五子登科該如何規劃？Step by Step管理你的財務
第17招 從第一份薪水開始，設立投資學習金與緊急預備金
第18招 換工作與沒工作時，該這樣管理財務
【專欄】 失業了還有收入？國家會提供補助津貼！
第19招 買車子，得注意車價之外的衍生與隱性花費
第20招 有個浪漫婚禮，更要規劃婚後理財
第21招 從懷孕到養兒育女，怎麼做不必勒緊褲帶？
第22招 計算購屋財力，第一步要運用三三原則

Part4 臨時意外該怎麼預防？用EXCEL透視保險與年金
第23招　依據人生階段需求，搭配各種保險建立防護網
第24招　人壽、醫療與投資型保單，從購買到理賠懂透透
【專欄】 不怕一萬只怕萬一，保險模擬試算給你看
第25招　擔心退休沒錢用？得了解年金保險與盤算金額
第26招　長照險到底是什麼？買之前先停看聽
【專欄】 實作教學！利用EXCEL幫你的保單進行體檢

Part5 想靠投資錢滾錢？用EXCEL幫你徹底把脈
第27招　投資前必須釐清目標、工具，還有風險承受度
第28招　選到好股不踩雷，3大財報的必看關鍵
第29招　解讀Ｋ線發掘潛力股，用零股交易擁有高價股
第30招　挑選基金必看報酬率，還要跟同類型比績效
第31招　基金類型好多種，依風險承受度選擇投資工具
第32招　沒時間看盤？ETF將投資標的化繁為簡
第33招　想穩定獲利又保值？債券、公債可列入考慮
【專欄】 實作教學！投資結果匯入EXCEL表單，做整體分析

結語 理財理出樂趣，一輩子不再為錢傷神
【附錄】 6個帳戶EXCEL規劃表下載

Part2 每天開銷該多少？用EXCEL管帳不失控

第3招 一天的開銷項目是哪些？列表釐清就知道

Ｑ：當家才知柴米貴，每當看到一堆帳單要繳，就覺得一個頭兩個大。究竟生活中有多少費用需要支出？
Ａ：生活中的費用，分為對內與對外兩大類，並且各自包含一次性、短期與長期的開銷，只要清楚有哪些項目，就能掌握收支狀況，以及該如何開源節流。

其實，我們從尚未出生，還在母親的肚子裡頭就已經開始花錢。不論是補給營養所需的食品、醫療健檢、出生費用等等，一直到出生之後，每一天都持續產生許多不同的費用。
養育一個孩子究竟需要多少錢？網路上曾經掀起熱烈的討論。在此我們只做個基本的估算，根據統計資料顯示，一個人從懷胎時期拉拔到大學畢業，平均大約需要圖2-1所列的開銷（參見圖2-1「從出生到大學畢業為止的支出預算表」）。
我們要探討的不是養育一個孩子需要多少錢，而是一個人開始獨立後（或是即將要扛起經濟責任），每一天無論是清醒還是睡著都會產生費用。
因為這是了解現金流量的第一步，在進一步了解負債與資產前，你必須要先學會如何控管自己的現金流量。
你是否曾經計算過，人的一天會產生多少開銷？表2-1列出一個成年人每天基本的費用，以及可能衍生的費用（參見表2-1「一個人一天的基本開銷」）。
如此列成表之後，有沒有發現，其實你每天要花的錢比想像中來得多。這些費用都是每天一睜開眼就要面對的，但是你可曾認真計算過？無論你的答案為何，都不會改變每天必須面對的事實。
目前台灣的薪資成長陷入結凍，在這樣的環境下，假如你想為自己創造財富，過著舒服開心的生活，除了學習掌握財務狀況之外，更要學習如何打造更加多元的收入來源，唯有如此，才能真正增加錢的厚度，不再受金錢貶值所苦。

第4招 設定「金錢管家」打理收支，還要獎勵自己

Ｑ： 每次記帳都是三分鐘熱度，到底怎麼做才能讓自己持續下去呢？
Ａ： 記帳最怕不切實際、好高騖遠，其實只要每天給自己一點時間整理金流，設定一個享受的目標，就能刺激自己好好管理財富。

其實成功的背後，都是用無數次失敗經驗所累積來的，我剛進社會時也曾經是個月光族，除了把每個月三萬元的薪水全部花光不說，還用信用卡預先消費，因此累積了不少卡債……。
後來我痛定思痛，決心要對自己的財務負責，因此嘗試過許多理財方法，但是都很難持久。每次發起雄心壯志想著一定要改變，但卻打從心底認為，自己很難做好財務控管，無法控制對於新鮮玩意的購買慾望。
這個問題困擾了我很久，直到有次上了一堂理財講座。課程中提到，國外許多有錢人都會擁有自己的管家，像是清掃有清掃的管家、財務有財務的管家、工作有工作的管家（在台灣一般稱為秘書或是助理）等。我突然靈機一動，如果今天有位管家專門控制我的預算與記錄所有的收支，那我每天只需看一下這位管家所提出的報表，就可以馬上知道自己當下的財務狀況，這樣不是非常方便嗎！
我當然沒錢僱用一個這樣的人，來貼身管理自己的金流狀況。但是換個角度想，如果我自己是管家，老闆請我為他做財務管理，那我會怎樣為他管理金錢呢？
答案是，將每一筆收入與消費都記錄下來並做成表格，然後依照預算分配檢視是否有超支的情形，再進一步預先規劃、分配一整個月的金錢。所以從那一刻起，我決定化身為自己的金錢管家。
有時人們會發奮圖強，以為自己可以改掉壞習慣，但多半是不切實際的想像。試想一下，一個習慣之所以成為習慣，基本上要用一個月左右的時間來養成。而要讓這個習慣成為下意識的行為，少說也得經過幾年的時間，甚至和每個人成長的生活背景都有關係。
想要快速改變習慣，除非有強大的意志力與執行力，或是發生重大變故，否則很難在極短時間內做到。只不過，若是這樣就放棄，那就更不可能擁有富裕人生了。請給自己一點時間調整，每一個修正與挫折都是為了讓下一步會更好，因此千萬不要感到氣餒。
當你遭遇挫折時，可以用一些小方法轉換心情，像是讓自己站在第三者的立場來看待事情，例如遇到一件自己解決不了的事情時，你可以假想：「如果我是一個長輩（爸爸、媽媽或是崇拜的人），會怎麼去解決？」
這個假想的人物，可以是你敬佩的人，但我不建議用知名人士，因為你不一定了解這些人遇到難題時，會怎麼想、怎麼來面對，所以可能落入：「這些人有錢、有人脈、有資源，當然有能力解決問題，而自己什麼都沒有，所以解決不了問題也是無可奈何」的情境，這樣無法幫自己改變。
在開始存錢之前，重點是要為自己設定不同階段的享樂目標。要怎麼做呢？很簡單，先設定一年的存錢目標，達成之後，再從中提撥出一○％～二○％的經費犒賞自己。舉例來說，一個月存五千元，一年就可以存下六萬元，當達成六萬元的目標時，就提撥六千至一萬二千元的費用獎勵自己。
這筆獎勵的錢，請使用在會讓你「開心、開心、再開心」的事物上，或是從來沒體驗過的高價值事物，例如去無菜單的餐廳享受美食，完全不去想多少錢，就是要好好犒賞自己；或是將錢拿去捐給覺得很有意義的公益團體，甚至去從事志工服務，加深成就感。
這種開心的感覺，能幫助你在設定下一階段的存錢目標，以及在執行時更有動力。如此一來，你不會覺得存錢是件苦差事，反而期待存到設定目標後，就有一筆錢能慰勞自己，同時還有一筆已經存下的母金，可以滾出更多的錢。
藉著提升成就感與愉悅感，讓存錢變快樂。唯有開心大於壓力，才能長久持續下去。

第5招 吃掉你錢財的消費怪獸，用記帳抓出來

Ｑ：錢包裡的錢總是不知不覺就沒了，而且還想不起來花到哪去，該怎麼辦才好？
Ａ：錢自己不會長腳，若是要對花錢這件事保持敏銳度，就應該找到適合自己的記帳方法，才能有效掌控金流狀況。

許多人在剛開始學習做財務控管時，都會被告知要記帳，我也不例外。但老實說，以前我沒有記帳習慣，更不懂為什麼要這麼做，根本就沒把這件事情放在心上。
因此，往往演變成下定決心要做，打從起床睜開眼，就不斷在心底告誡自己要好好記帳，可是當下床一開始忙就忘記，等到想起來時，距離消費已有段時間，只能記錄還記得的部份，不記得的只好作罷。幾天之後，因為無法在記帳方面產生成就感，甚至還可能覺得厭惡，於是乾脆放任不管，等下一次再從頭開始。
我反覆掙扎了將近兩個月，才真正開始持續記帳。後來回顧檢視，發現自己只要忙碌便常會忘記，都是等到晚上整理收據才記帳，有時還會因為處理其他事情而忘了做。雖然曾經中斷好幾次，但我還是咬牙不放棄。
有一天我突然想到，應該要先知道為什麼需要記帳？因此去請教公司的會計，他告訴我，就如同公司內的流水帳，要記錄每一筆交易進出，才能統計所有的金流數字是否符合預算、有無超標，以及該如何控管。於是我才了解，要調整自己的財務狀況，第一步就是要先知道錢都花去哪了！
記帳的目的，是為了檢視金流現況。一般人大多認為自己的消費習慣跟計畫預算相差不遠，等到發生狀況才感到疑惑。例如「我就只花飲食、交通等必要開支，但怎麼轉眼間錢就不夠用了？」「星期一才放了一千元進皮夾，怎麼才星期三就已經花完了？」
生活中有許多小錢，常常一不小心就花光光，只要沒有特別注意，即使是小錢也會累積成大錢。一千元看似很大，其實也不過是十張一百元，以現在的消費水平，一頓午餐可能就會花掉兩張一百元，早上買杯星巴克也需要一張半的一百元，再買點零食，又出去一張一百元，零零總總加起來，可能在一天中就付出四張半的一百元。
以一個月入三萬的上班族來說，假如一個月的伙食費預算是三分之一，也就是一萬元左右，平均一天的預算是三百三十元，四百五十元明顯已超出許多。如果你沒有記帳習慣，可能會對這個狀況渾然不覺，很快就入不敷出，或是挪用其他預算的錢。
記帳能加強對金錢的敏感度，每天都記帳的人，在花時間整理收支記錄的同時，便會注意到錢花在什麼地方，並且警惕自己不能再亂花錢，如此一來便能更快調整金流狀態。
只不過，每個人心中的尺都不同，過去我的金錢價值基準為一千元，換句話說，單次支出超過一千元，我才會覺得貴，這便是我經常手滑亂買的主因。於是我重新調整價值標準，將標準降到只要花超過一百元，就要思考是否需要、是否值得？這麼做不但能有效遏止亂花錢的壞習慣，連生活開支的費用都大幅縮減了！所以建議你從現在起，好好審視自己的標準。

【專欄】挑選手機APP記帳軟體，參考8個基準

身處科技進步快速的時代，現在幾乎人手一支智慧型手機。既然有如此便利的工具，當然要善加利用。
在手機的APP下載區（Apple Store、Google Play Store），你可以用「記帳」、「MONEY」等關鍵字搜尋到不少記帳軟體。依照自己的需求，參考評論上的留言，挑選最適合的記帳APP，因為每天都要使用，建議在挑選時可參考幾個重點：
‧版型設計在使用上順不順手。
‧能否自行增加項目。
‧有無備份功能。
‧能否匯出資料到電腦。
‧匯出格式是否為常用軟體，如EXCEL。
‧更換手機系統時，資料是否相容（有些軟體在Android與IOS系統上不能共用）。
‧檢視分析時有無圓餅圖顯示。
‧是否能計算收支平衡。

以我來說，手機使用的是IOS系統，參考上述重點，再加上自己喜歡簡單的介面設計，因此挑選「Ahorro」這個軟體來使用（圖2-5「圖解Ahorro使用步驟」）。
但這個軟體的缺點是無法在不同手機系統上同步資料，不過我短期內沒有更換手機的打算，所以算是符合我的需求。如果有想要使用的朋友，得注意這一點。此外，Ahorro可以使用中文詢問客服人員問題，對我來說非常方便。

第6招 記帳與整理發票收據，按薪資週期回顧花費

Ｑ：每次記帳前都得先整理亂糟糟的發票收據，有沒有更簡單、更便利的方式呢？
Ａ：善用智慧型手機，一花錢便隨手記錄，並利用長尾夾整理發票收據，就能有效節省時間。

記帳習慣因人而異，沒有一定要怎麼做才正確，只要符合自己需求即可。比方說，記性好的人可以選擇在睡前，將一整天的收支記錄整理到軟體中，沒有發票或是單據的費用，就要靠回想了。由於我不擅長回想，再加上工作上有許多事情要記，在試了幾次睡前記錄的方法後，發現效果並不好，於是開始調整。
每當產生花費，無論是搭乘交通工具，還是吃飯、購物等，只要一發生消費行為，我會花三十秒的時間將支出記錄到手機APP中。當然，有進帳收入時也是同樣順手記錄下來，包含發票中獎也算是收入（可列在其他收入中）。如此一來，我不需要傷腦筋去記今天的花費，只要晚上睡前看一下總金額與前幾天有無太大差異，並且確認目前預算的費用還剩下多少即可。
關於發票的整理，建議可以用長尾夾作分類。你可以加點小巧思，在十個長尾夾上分別標註○至九的數字，以發票的最後一個數字分別做整理，來節省對獎所需的時間。
至於尚未實際支付的信用卡簽單收據或帳單，我會另外用一個長尾夾分類，並在手機行事曆上記錄繳費期限，設定鬧鐘提醒。在此推薦給想要做好財務規劃的朋友，好好善用手機行事曆與記帳軟體，將會事半功倍！
此外，有些人喜歡寫傳統行事曆或是紙本手帳，那麼家計簿就很適合你。市面上的家計簿，不但花樣多、功能齊全，有些還結合行事曆功能，或是設計能自己畫收支曲線圖，讓你記帳起來更有感覺。網路上也有許多人分享自己的記帳方式，可以多多參考，就能找到最適合自己的作法。
記帳與單據整理這項基本作業，要努力持續一個月，才能真正了解自己的開銷。基本上，在台灣大多數的人是領月薪，因此計算的週期為一個月，但如果你領的是週薪，便可以用週來計算。
這將影響到後續將資料匯入「財務收支表」時，需要多久計算一次。假如是按月計算，那麼建議收入與支出都以月來看；如果以週來計算，則收支都要以週為單位，才不容易混淆。