個人投資理財（簡體書）

《個人投資理財》是以讓學生適應實習為目的，以提高中等職業院校學生的職業崗位工作能力和職業素質為最終目標，并結合深圳市福田區華強職業技術學校教學的基本情況和學生素質而開發的校本教材。《個人投資理財》的特點在于語言上通俗易懂、深入淺出；內容上講述了投資理財應必備的理論知識，如投資理財的概念、理財規劃的流程及股票、基金、房地產等基礎知識；使用大量的案例、圖表等來概述煩瑣的理論知識，使學生能夠更好地理解和掌握投資理財的知識。

第一章 個人投資理財概述
第一節 投資理財的基礎知識
第二節 客戶的風險屬性
第三節 個人理財業務的發展與現狀

第二章 個人投資理財規劃
第一節 客戶信息的收集與整理
第二節 客戶財務狀況分析
第三節 客戶理財需求和目標分析
第四節 客戶理財規劃
第五節 執行和監控客戶理財規劃書

第三章 個人風險管理與保險規劃
第一節 風險與可保風險
第二節 保險的功能及類型概述 第一章 個人投資理財概述
第一節 投資理財的基礎知識
第二節 客戶的風險屬性
第三節 個人理財業務的發展與現狀

第二章 個人投資理財規劃
第一節 客戶信息的收集與整理
第二節 客戶財務狀況分析
第三節 客戶理財需求和目標分析
第四節 客戶理財規劃
第五節 執行和監控客戶理財規劃書

第三章 個人風險管理與保險規劃
第一節 風險與可保風險
第二節 保險的功能及類型概述
第三節 個人保險規劃的制定

第四章 股票投資規劃
第一節 股票概述
第二節 股票的發行與流通
第三節 股票投資分析

第五章 證券投資基金投資規劃
第一節 證券投資基金概述
第二節 證券投資基金類型、發行與上市交易
第三節 證券投資基金的投資策略

第六章 債券投資規劃
第一節 債券概述
第二節 債券發行與交易
第三節 債券收益與價格
第四節 債券投資策略

第七章 房地產投資規劃
第一節 房地產概述
第二節 房地產價格的構成及影響因素
第三節 房地產投資規劃

第八章 外匯與黃金投資計劃
第一節 外匯投資
第二節 黃金投資

第九章 金融產品營銷
第一節 營銷禮儀
第二節 營銷流程
第三節 營銷話術
第四節 營銷方法

第十章 投資理財職業認知
第一節 國家理財規劃師職業資格認證
第二節 理財規劃師職業介紹和發展前景
參考文獻

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四、純粹風險與投機風險
按風險的性質不同可將風險分為純粹風險和投機風險。
（一）純粹風險
純粹風險只涉及有損失和無損失兩種可能，比如，某人購買汽車后，就面臨著汽車被損毀或完好無損的可能；居民住房在未來一年中有發生火災和不發生火災兩種可能，前者意味著有損失，后者對應著無損失。
個人和企業面臨的純粹風險又可分為人身風險、財產風險和責任風險。
1.人身風險
人身風險是指人們因早逝、疾病、殘疾、年老、失業而喪失收入能力、無法履行個人家庭責任、缺乏生活費用來源的可能性。
2.財產風險
財產風險是指因財產發生物理損毀、滅失、貶值、被政府征收（或被東道國沒收）而導致財產所有人遭受損失的可能性。與財產風險相關的損失有兩種類型：財產直接損失和間接損失。間接損失又可以分為財產喪失使用價值或收入損失、額外費用開支兩類。例如，某家用汽車在一次碰撞事故中受損，修理費用屬于直接損失，為修理汽車所花費的時間和投入以及可能的誤工等都屬于間接損失。
3.責任風險
責任風險是指因人們的疏忽或過失造成他人人身傷亡或財產損毀時，在法律上必須負有損害賠償責任的可能性。換言之，責任風險是指因侵權行為而產生的法律責任使侵權行為人的現有或將來收入遭受損失的可能性。隨著社會法律制度的不斷完善和人們法律意識的逐漸增強，個人、家庭和企業的責任風險也在與日俱增，其損失金額的不確定性可能高于財產損失風險和人身損失風險。
（二）投機風險
與純粹風險相對應的是投機風險（SpeculativeRisk）。投機風險造成的結果比純粹風險多了一種可能，即除有損失和無損失兩種結果外，還可能出現獲得收益的結果。例如，買賣股票、投資基金等。
投機風險涉及有損失、無損失和盈利三種可能，賭博是投機風險最好的例子。某人周末花10元購買體育彩票，他很可能不中獎，即損失10元，可能獲得10元的小額獎金，即收支相抵，也有極小的可能獲得500萬元的大獎，從而獲利。企業家或實業投資者在追求利潤的過程中也面臨著投機風險：當產品市場不景氣時，可能勉強收回成本甚至虧本；當產品供不應求時，市場價格就會上揚，從而獲取高額利潤。
（三）純粹風險與投機風險的區別
區分純粹風險和投機風險非常重要，因為通常只有純粹風險是可保風險。另外，純粹風險導致的可能損失對個體而言是一種損失，對整個社會而言也是一種損失，而投機風險導致的可能損失對個體而言是一種實實在在的損失，但從交易系統或整個社會角度來看，可以在很大程度上相互抵消甚至完全抵消，不會產生真正的損失。
比如，某建筑物在未來一年內面臨火災的風險，屬于純粹風險，一旦發生火災，建筑物的所有者將遭受實際的損失，對整個社會而言也是一種財產的滅失和價值的減少；如果甲、乙兩人打賭，甲認為該建筑物在未來一年內不發生火災，乙認力該建筑物在未來一年內發生火災，賭注為10萬元，則甲、乙打賭這一事件使雙方面臨投機風險，雙方都可能贏得10萬元，也可能輸掉10萬元，但無論誰輸誰贏，一方的損失可以由另一方的收益抵消，對雙方構成的整體來說沒有實際損失。
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