我國商業銀行混業經營准入監管法律制度研究（簡體書）

近年來，我國商業銀行逐漸突破傳統業務限制，展開混業經營活動。然而商業銀行經營儲蓄業務所需要的穩定性和特有的保護措施與商業銀行從事混業經營可能產生的高風險存在衝突。2007年次貸危機和近年來國內的“養券風波”“原油寶”等事件正是商業銀行，特別是大型銀行集團高風險混業經營業務缺乏監管導致的惡果。然而我國金融基本法對商業銀行混業經營的態度仍不明確，一方面導致商業銀行無法從事合法的混業經營業務，提高自身的競爭力；另一方面也不能有效地防範跨業風險。本書從商業銀行混業經營監管的起點――准入監管入手，試圖從系統性風險、利益衝突等角度，探尋商業銀行從事混業經營業務的合理限度。

楊海瑤，法學博士，瀋陽師範大學法學院副教授，碩士生導師。兼任中國法學會銀行法學會理事、中國商業法研究會理事、遼寧省消費者權益保護法學會常務理事、遼寧省經濟法學會理事等社會職務。主要研究領域為經濟法學、金融法學、知識產權法學。曾在核心期刊發表論文十餘篇，主持並參與多項省部級項目。代表作有《專利權客體範圍的制度創新》《自主創新戰略下我國技術市場地方立法檢視》《中國金融混業經營的安全底線――商業銀行介入投資銀行業務的必要法律界限研究》等。

目錄

第一章緒論

一、問題的提出

二、本書的意義和結構

（一）本書的意義

（二）本書的結構

三、文獻綜述

（一）商業銀行混業經營的優勢與風險

（二）商業銀行准入監管制度研究

（三）我國商業銀行混業經營准入監管制度研究

（四）第五次全國金融工作會議後的准入監管研究

（五）新經濟、金融科技對混業經營監管的影響

（六）我國上市商業銀行混業經營業務情況

第二章商業銀行混業經營准入監管法律制度的基本理論

一、商業銀行混業經營監管的必然性

（一）商業銀行混業經營的特徵和發展動因

（二）商業銀行混業經營市場失靈

（三）商業銀行混業經營監管要素

二、商業銀行混業經營准入監管的概念界定

（一）商業銀行混業經營准入監管的概念

（二）商業銀行混業經營准入監管相關範疇

（三）商業銀行業務准入監管路徑的選擇

三、商業銀行混業經營准入監管法律制度的特徵

（一）准入監管規範的雙重性質

（二）准入監管規範的本質屬性

四、商業銀行混業經營准入監管法律制度的理論基礎

（一）進入規制理論

（二）價值衡量理論

（三）國家適度幹預理論

五、商業銀行混業經營准入監管法律制度的內容與基本目標

（一）商業銀行混業經營准入監管法律制度的內容

（二）商業銀行混業經營准入監管法律制度的基本目標

小結

第三章我國商業銀行混業經營准入監管法律制度存在的問題

一、我國商業銀行混業經營的異化擴張

（一）我國商業銀行混業經營的擴張發展

（二）我國商業銀行混業經營中的異化現象

二、我國商業銀行混業經營准入監管法律制度現狀

（一）金融基本法律

（二）行政規範性文件

（三）現有規範的制度框架

三、我國商業銀行混業經營准入監管法律制度的不足

（一）分業准入立法與混業經營現實的錯配

（二）准入監管機構及其監管權規範不足

（三）混業經營法律地位規定不明

（四）禁止性規範缺乏系統性

四、現存問題的原因分析

小結

第四章域外商業銀行混業經營准入監管法律的制度借鑒

一、借鑒域外制度經驗的立足點

（一）域外商業銀行混業經營准入監管制度概況

（二）域外制度借鑒的本國視角

二、發達國家修正高風險混業經營模式的制度經驗

（一）嚴格限制自營交易的美國制度

（二）實施混業經營差異化准入的英國制度

（三）隔離高風險混業經營業務的歐盟制度

（四）美國、英國、歐盟制度的差異與共性

三、發展中國家放鬆混業經營准入管制的制度經驗

（一）漸進式放鬆准入監管的巴西制度

（二）過度准入自由化的俄羅斯制度

（三）巴西、俄羅斯制度的差異與共性

四、域外制度經驗的借鑒

（一）安全與自由價值的平衡

（二）准入監管機構的適應性變化

（三）混業經營活動的明確授權

（四）高風險業務的准入限制

小結

第五章我國商業銀行混業經營准入監管法律制度的定位

一、分業監管體制對混業經營准入監管法律制度的影響

（一）監管理念與金融監管體系的關係

（二）我國混業經營准入監管立法的現實考量

二、域外商業銀行混業經營准入監管法律制度定位

三、我國商業銀行混業經營准入監管立法模式選擇

（一）既有立法存在的問題

（二）立法模式的應然選擇

四、我國商業銀行混業經營准入監管基本法律的協調

（一）商業銀行法的基礎性地位

（二）金融集團監管法律規範的補充

（三）與其他金融基本法律的協調

小結

第六章我國商業銀行混業經營准入監管主體制度變革

一、商業銀行混業經營對我國金融監管格局的挑戰

二、差異化准入監管――主體制度困惑的解決路徑

（一）基於金融安全的商業銀行差異化監管

（二）我國商業銀行混業經營差異化准入監管的正當性

三、我國商業銀行混業經營准入監管主體及權限配置

（一）准入監管權的內容及配置方式

（二）我國准入監管機構的選擇及其權限

小結

第七章我國商業銀行混業經營准入授權性規範的確立

一、我國商業銀行混業經營准入授權性規範的制度依據

（一）授權性規範的權利基礎

（二）授權性規範的法規基礎

（三）授權性規範的制度保障

二、簡政放權背景下授權性規範的表達方式

（一）簡政放權與負面清單制度

（二）我國混業經營准入授權性規範的應然表達方式

三、我國商業銀行混業經營准入授權性規範的制度設計

（一）商業銀行法中的授權性規範

（二）金融集團監管法律規範中的授權性規範

（三）相關法律中的授權性規範

小結

第八章我國商業銀行混業經營准入禁止性規範的完善

一、商業銀行混業經營准入禁止性規範的目標和基本原則

（一）禁止性規範的雙重目標

（二）構建禁止性規範應遵循的基本原則

二、我國商業銀行混業經營准入禁止性規範的類型

（一）利益衝突的禁止

（二）安全網擴散的禁止

（三）損害消費者權益的禁止

（四）危害金融系統性安全的禁止

三、禁止性規範的例外條款

四、我國商業銀行混業經營准入禁止性規範的適用

五、違背禁止性規範的法律責任

小結

結論與建議

參考文獻