財務幸福指南（簡體書）
商品資訊
ISBN13：9787547315613
出版社：東方出版中心
作者：(美)喬納森‧克萊門茨
譯者：黃凡
出版日：2020/03/16
裝訂／頁數：平裝／233頁
規格：21cm*14.5cm (高/寬)
版次：一版
商品簡介
如果你想象著與一位親切友善的理財專家來一次私人對話，並希望從他的以下理財建議中獲益：
★ 養成好的儲蓄習慣 ★ 延長消費幸福感
★ 構建極簡投資組合 ★ 購買“剛需”保險
★ 為失業未雨綢繆 ★ 為退休做全面準備
★ 挖掘金錢隱含的幸福價值 ★ ……
77天，每天5分鐘，《財務幸福簡明指南》將帶領讀者展開一次互動之旅，從三個層次幫助讀者建立健康的財務觀念，告別金錢焦慮：
一，引導讀者厘清自己的理財觀念；
二，講解關鍵的理財知識；
三，提出易行的實操方法。
認真閱讀本書，你會更加清楚自己真正想要的財務生活；你將掌握一些即刻可行的理財方法，進入財務的良性循環；你還會發現一些需要摒棄的不良習慣、投資產品和理財誤區。另外，本書還設有延伸閱讀部分，提供適合中國讀者的個人理財工具箱，如五險一金的實用知識，企業年金計劃、指數年金介紹等。
作者簡介
[美] 喬納森·克萊門茨（Jonathan Clements）
出生於英國倫敦，畢業於劍橋大學，曾在《華爾街日報》供職近20年，在花旗集團有6年的工作經驗，時任花旗個人財富管理財務教育總監。喬納森是HumbleDollar.com網站的創始人、美國的獨立財務咨詢公司之一Creative Planning的顧問委員會和投資委員會成員。此前曾出版過How to Think About Money、The Little Book of Main Street Money等多本個人理財方面的書籍。
譯者簡介
黃凡，曾任寧波銀行私人銀行部總經理、德意志銀行（中國）資產與財富管理業務負責人。中國證券市場第一代投資經理，有20多年國內外資本市場與投資理財的實操經驗。同時具備特許金融分析師（CFA）、國際金融理財師（CFP）、加拿大注冊會計師（CPA）的資格，現為CFA全球教育咨詢委員會成員。英國《金融時報》中文網、《陸家嘴》等雜志的專欄作者，著有《淡定才能富足》《尋找穿越牛熊的股市投資策略》等投資理財專業書籍。
名人/編輯推薦
★ 互動式理財入門書！77天告別金錢焦慮，實現說“不”自由。
★ 《華爾街日報》財務專欄作家、花旗集團前財務教育總監喬納森·克萊門茨手把手教你制定個性化理財路線圖。
★ 周歷式推進，手帳式互動。77天，每天5分鐘，一天一個理財小貼士。
★ 限量贈送2020原創理財周歷！無聊或浪漫，給你的理財生活增添一份儀式感。
★ 百萬級經典暢銷書《漫步華爾街》作者伯頓·麥基爾、《投資的四大支柱》作者威廉·伯恩斯坦、《贏得輸家的遊戲》作者查爾斯·埃利斯、《第一財經》雜志總編輯等聯袂推薦。
★ “沿著這條路走，你不僅會在當下獲得一份財務上的安心，還會為將來更加寬裕的生活上一份保險。”
★ “喬納森·克萊門茨始終有一種幫助他人實現財務成功並且學會更審慎理財的使命。他的這本新書將帶領讀者展開一次互動旅程，從金融的遊戲規則到金融安全，而且最重要的是，最終抵達幸福的彼岸。”
目次
目錄
序 / I
第1天 千裡之行，始於足下 / 1
第2天 不容失敗的財富積累之旅 / 3
第3天 羅列願望清單 / 5
第4天 認清自身的五個關鍵弱點 / 7
第5天 兩條通用的理財建議 / 10
第6天 善用復利：以錢生錢 / 13
第7天 警惕本能的消費衝動 / 15
七天小結（Day 1~7） / 19
第8天 你有多幸福？ / 21
第9天 對抗享樂適應征 / 23
第10天 列出財務煩惱清單 / 25
第11天 將債務控制在最低限度 / 27
第12天 回顧過去的理財舉措 / 30
第13天 把握住可控因素 / 32
第14天 謹記最簡投資法則 / 34
七天小結（Day 8~14） / 41
第15天 追憶逝去的幸福時光 / 43
第16天 越活越通透 / 45
第17天 理清固定生活開支 / 47
第18天 為可能的失業未雨綢繆 / 49
第19天 如何應對長期失業？ / 51
第20天 家庭理財教育 / 56
第21天 洞察個人的金錢觀念 / 58
七天小結（Day 15~21） / 61
第22天 克服使我們獵而不獲的本能 / 63
第23天 降低固定生活開支 / 66
第24天 總結成功者的特質 / 74
第25天 養成良好的儲蓄習慣 / 76
第26天 幸福的潮起潮落 / 79
第27天 審視金錢與幸福的關係 / 81
第28天 充分利用人力資本 / 84
七天小結（Day 22~28） / 87
第29天 你是否是家庭頂梁柱？ / 89
第30天 認清保險的本質 / 91
第31天 為自己上保險 / 97
第32天 優化你的保單 / 99
第33天 評估過往的重大開銷 / 102
第34天 羅列未來可能的重大支出 / 104
第35天 延長消費幸福感 / 106
七天小結（Day 29~35） / 109
第36天 不能承受的汽車消費之重 / 111
第37天 買車的基本原則 / 113
第38天 獲取信用評分 / 115
第39天 提升信用評分 / 119
第40天 開啟財務生活的自動模式 / 122
第41天 有效管理日常現金 / 125
第42天 跑贏稅收和通貨膨脹 / 128
七天小結（Day 36~42） / 131
第43天 是否要成為持有人？ / 133
第44天 統計你的資產和負債 / 135
第45天 理財生命周期 / 138
第46天 瞄準長期財務目標 / 141
第47天 即刻啟動退休儲蓄 / 143
第48天 想象完美的退休時光 / 145
第49天 確定退休儲蓄目標金額 / 148
七天小結（Day 43~49） / 153
第50天 需求第一，願望第二 / 155
第51天 警惕房子的誤區 / 157
第52天 買房前的財務核對清單 / 160
第53天 為孩子提供經濟支持 / 162
第54天 為孩子準備終生的經濟禮物 / 164
第55天 反思過往的投資經驗 / 166
第56天 避免長期投資的重大風險 / 168
七天小結（Day 50~56） / 171
第57天 合理設置投資組合 / 173
第58天 實現投資多元化 / 175
第59天 壓縮投資成本 / 177
第60天 降低稅收成本 / 180
第61天 遞延納稅的價值 / 183
第62天 在正確的帳戶進行正確的投資 / 185
第63天 打敗市場，勝算幾何？ / 189
七天小結（Day 57~63） / 191
第64天 極簡投資組合策略之一 / 193
第65天 極簡投資組合策略之二 / 196
第66天 應對瘋狂的股市 / 199
第67天 投資組合再平衡 / 201
第68天 跳出負利率債券的陷阱 / 203
第69天 優先償清債務 / 205
第70天 井井有條的財務狀況整理術 / 208
七天小結（Day 64~70） / 211
第71天 為他人花錢 / 213
第72天 遺產規劃策略 / 214
第73天 金錢與情感 / 217
第74天 如何雇用理財顧問? / 219
第75天 進入財務的良性循環 / 222
第76天 挖掘金錢隱含的幸福價值 / 224
第77天 最後的願望 / 226
七天小結（Day 71~77） / 229
致謝 / 231
關於作者 / 233
書摘/試閱
第1天 千裡之行，始於足下
想要擁有更加幸福美好的財務生活嗎？我只要你在接下來的77 天裡，每天給我5 到10 分鐘。這期間，我有時會講些簡單的理財知識，有時會幫助你認識自己，有時會提出些簡單易行的實操方法。
把閱讀這本書當作一次促膝長談吧，這是你我之間的私事， 盡管你也應該把你的另一半請來（如果有的話）。你是否有過這樣的經驗：你跟一個人聊天，對方自吹自擂、口若懸河，而你連一句話都插不進去。這種事兒常發生，對吧？現在，盡管我是寫這本書的人，但是你卻應該扮演那個話匣子的角色。
記住我上面的話，放一支鉛筆在手邊。我希望在我們聊天結束後，這本書上將滿是你龍飛鳳舞的筆跡，和在舊筆跡上的塗抹修改。在未來的日子裡，我們將一同去解讀你對自己財務生活的預期，探究你對金錢的信仰，收集相關信息，采取必要行動，去追尋更美好的生活。
在這一過程中，你會掌握一些關於如何明智地管理好自己錢袋子的重要理念。這些理念並非僅涉及純經濟問題，相反，我們會用相當一部分時間從人性的側面來探討金錢――人的行為動機是什麼，錢能為我們做些什麼。希望在77 天之後，你將不再視金錢為負擔，而是把它當作生活的一部分，並且相信只要你稍加努力，它就會讓生活變得更精彩，這是我發自內心的期望。
我們的目標不是去追求超常的投資回報， 或者去證明自己是聰明人，或是讓自己的家族富甲一方， 而是要擁有足夠的經濟實力去過我們想要的生活。
第2天 不容失敗的財富積累之旅
從現在到退休，我們每個人都只有一次機會走完這段財富積累的旅程，我們經不起失敗。即便你有心想讓自己的余生繼續發光發熱，卻不得不面對骨感的現實：總有一天，你的老闆或是你自己衰老的身體會迫使你退出勞動大軍，到那時，你需要有一筆豐厚的儲蓄。
那麼我們應該如何運籌先機，積攢起那麼一筆能說得過去的儲備金呢？在接下來的日子裡，我們將聚焦一些簡單易行、滿是乾貨的攻略。
◎ 勤儉節約。
◎ 將債務控制在最低限度。
◎ 購買保險防範重大財務風險。
◎ 為失業未雨綢繆。
◎ 壓低投資成本。
◎ 盡可能減少各種稅金。
◎ 避免不必要的風險投資。
這些事看上去大都平淡無奇，卻會產生令人興奮的結果：沿著這條路走，你不僅會為自己在當下求得一份財務上的安心，而且還會為將來更加寬裕的生活上一份保險。
“可是我不想要寬裕，”你或許會響應，“我想要發大財。”
大富大貴是日積月累的結果，不可能一蹴而就，當然這要看你對此如何定義。
“但是，如果我去買當日交易股票，或者借一大筆錢購買出租房產，或者投資特許經營店，怎麼樣？”
沒錯，這些都有可能是快速致富的途徑，但同時也可能是通往貧窮的捷徑。永遠不要忘記風險和不確定性的回報是密不可分的。如果一份攻略有可能讓你賺得盆滿缽滿，那麼它就有可能讓你賠得底兒朝天。而且，風險系數最大的那個策略，其招致慘敗後果的可能性也最大。我們的目標：讓您安全、愉快地度過由此抵達退休的這段旅程。
生活不應該是衝動的買買買。或許我們的理財計劃還不夠完美，但總比根本沒有計劃好。
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