老齡化的老虎：韓國的退休困境（簡體書）

韓國是世界上老齡化速度最快的國家，龐大的老齡人口迫使退休制度作出改變。數十年來，韓國民眾一直在呼吁推遲退休，原因在於退休年齡和養老金領取年齡之間存在數年空檔期，許多韓國老年人不得不依靠臨時工作度日。
然而，由於退休制度的改革涉及社會福利、代際公平、勞資關係等方方面面的問題，改革的過程難免面臨多重博弈。人口老齡化已成為21世紀重要趨勢之一，對於韓國退休制度和老齡化的討論，讓我們得以一窺其他國家的未來。

[加]托馬斯·R.克拉森（ThomasR.Klassen）
加拿大約克大學政治科學系和公共政策與管理學院教授。主要研究方向為比較福利國家，特別是收入保障政策。

[韓]梁允禎
韓國外國語大學助理教授，國際地區研究生院國際發展研究部主任。研究領域包括老齡化和生活質量、老年人的社會政策以及發展背景下的社會政策和保護。

譯者簡介
劉雪蓮
博士，大連外國語大學副教授，碩士研究生導師，英國雷丁大學訪問學者。著有學術專著一部，發表學術論文10余篇，主持省級一流本科課程一門，主持並完成省級和校級科研項目多項。主編、參編教材、著作10余部，主譯、參譯著作6部。

第一章韓國退休問題導論
托馬斯·R.克拉森，柳根夏(Kun-haYu)
引言
退休是一項複雜的社會制度，在個人的生命周期中，它是非常重要的事件，影響到職場、勞動力市場和經濟。當很多個體在較短的時期內退休，抑或勞動力市場上或公共政策上有重大變化時——正如老齡化社會所發生的那樣——退休就變成了一個重要的公共政策問題(YangandKlassen2010)。
在工業化國家中，退休政策和相關的退休金方案差異很大(Lynch2006；1543)。如圖1.1所示，每個國家都有一套獨特的相關制度方案和政策，尤其是在退休年齡問題上(Cooke2006;ForneroandSestito2005;Kim2009)。然而，總體來說，延長工作年限在很多發達國家都是政府的政策目標(經濟合作與發展組織[OrganisationforEconomicCo-operationandDevelopment，以下簡稱經合組織]，2006;Taylor2004)。延遲退休年齡對於應對人口老齡化、壽命延長、低生育率及政府為退休人員提供的養老金和醫療保障不足等問題，非常必要。
多數西方國家致力於延遲退休，而韓國的決策者、雇主和勞動者們卻面臨著非常矛盾的狀況；勞動者工作年限更長，卻需要提前退休。因此，韓國政府和社會各界必須對勞動力市場政策進行根本性調整，以應對人口老齡化。
在韓國以及一些東亞國家，如日本，退休政策和模式與絕大多數其他經合組織國家大為不同。在韓國，雖然往往是不情願而為之，但對很多勞動者來說，他們需要在勞動合同中約定好，年輕時即從自己的主業上退休，繼而再開啟第二個職業，自己創業或給人打工——這是韓國退休政策和模式最顯著的特點。幾乎所有雇傭合同和工會合同中都會約定退休年齡，退休年齡因職業不同而不同；大學教授65歲，教師62歲，公務員60歲，公共領域的工作者退休年齡更低一些，金融服務領域58歲，製造業的從業者退休時間更早。
在一些領域和公司，通過正式和非正式的機制，勞動者習慣性地被迫在合同約定退休年齡之前數年就退休，在金融服務領域，從業者50出頭就退休是很普遍的現象。這是通過“榮譽退休”和“提前退休”，或者把勞動者轉崗到不喜歡的工作崗位上，達到使其退休的目的。鑒於壽命延長而退休金又微薄的現狀，勞動者在達到雇傭合同約定的強制退休年齡之後，不得不繼續打工以避免陷入貧困(Yang2011)。大多數50多歲就退休的人在服務業找到一些不穩定、工資又低的工作，或者自己創業。很多人會利用退休金和銀行貸款來開小零售商店或經營自己的飯館或咖啡店，這樣的企業入行門檻低，但是破產率高、回報低、工作時間長。就像本書第九章所述，有一些被迫退休的韓國勞動者在其他國家，例如美國或者加拿大，來開始自己的第二職業。
由於過早退休且需要以更低的工資來再就業，韓國人的工作年限是經合組織國家中最長的，平均有效退休年齡略高於70歲，老年勞動者的勞動市場參與率在過去50多年中一直居高不下。在2005年，65到69歲的老年男性就業率達到50%，70歲以上的男性就業率達到34%(韓國國家統計局[KoreaNationalStatisticalOffice]，2010)。如第三章中所回顧的那樣，工作年限長，很大一部分原因是法定退休年齡後的退休金收入過低。據報道，在2010年，55歲及以上的韓國人中不到一半(46%)領取到了退休金，而在那些能領取到退休金的人中，85%的人每個月領取到的錢不到500000韓元(韓國國家統計局，2010)。
在韓國，雖然合同強制退休是普遍的，但是勞動者不一定接受。實際上，相對年輕的退休年齡、退休的非自願性和對年齡的歧視，導致人們的生活滿意度較低，尤其是和西方國家勞動者的生活體驗相比(Shin2007;Yang2012)。
過去10年中，在韓國和它的一些鄰國，尤其是日本，支持合同強制性提前退休政策的歷史條件已經發生了變化。人口發展的大趨勢，如快速老齡化、壽命增長、持續性的低生育率，對勞動力市場正產生著巨大的影響。同時，對經濟出口競爭力至關重要的工業領域，正經歷從製造業向服務業的轉變。從雇主的層面來說，人力資源管理實踐正在發生改變，他們仿效西方公司的做法，對基於個人績效的制度越發重視(KimandBriscoe1997;LeeandLee2003)。工會逐漸開始把合同強制退休年齡這件事視為很多勞動者的關切(韓國國際勞動基金會[KoreaInternationalLabourFoundation]，2010a;2010b)。女性勞動力參與度的提高以及其他一些因素，使得韓國職場中對個人權益的認可度提高，尤其是在性別問題上(Choetal.2010)。國家政策已經把國民年金計劃的領取資格年齡從60歲提高到65歲，這進一步拉大了合同強制退休年齡和領取養老金資格年齡在時間上的差距。
本書的目標是研究過早退休和已經進行的或提議的相關政策改革的啟示，以便使勞動者能夠繼續工作而不必過早退休。分析主要關注該改革的制度約束，以及強迫退休對個體的影響。鑒於對本話題的研究尚屬首次，本書將採用多學科比較的方法，各個章節的作者包括經濟學家、社會學家、法律學者和政治科學家。本書的作者們希望能夠為研究者、決策者和其他人提供關於本話題的政治、社會、法律和經濟啟示。鑒於韓國和其他亞洲國家在快速老齡化背景下對退休政策的討論，本書的編寫恰逢其時。本章是對韓國法定退休問題進行相關討論的緒論，也是本書其他章節的一個導論。
強制退休之爭
在持續存在固定退休年齡的國家，關於強制退休的公共政策討論多圍繞“禁止合同強制退休對勞動力市場表現有多大程度的影響”展開。無論在韓國還是在其他國家，關於退休的討論，其核心問題涉及四個關係；第一，年輕人失業和年長工人延長就業時間之間的關係;第二，年齡和生產力之間的關係;第三，年齡和補償之間的關係;第四，個人利益和社會關切之間的關係。在韓國，無論是在公共領域還是私人領域，關於這四方面關係的討論在過去幾年中越來越熱烈並廣受關注。本書所有章節實際上都和這四個方面相關。
在韓國，公共政策方面近些年才開始持續關注退休問題。中老年工人的勞動力市場參與問題在2006年才得到一致關注，勞動力市場三方約定要提高這些工人的市場參與率。此前，勞動力市場政策主要關注的是經濟危機、勞動關係和積極的勞動力市場舉措(Yang2010)。然而，勞動者個人和他們的家庭幾十年來對提前退休都懷有疑慮，這促使一些民眾移民到其他國家，該問題將在第九章進行說明。
關於失業年輕人和年長工人的問題，經濟和公共政策領域的相關文獻都充分認可了以下觀點，即禁止強制退休總體來說並不會減少年輕人的就業機會。而固定勞動總量謬誤則持對立觀點；經濟中的工作數量是固定的。可能該論點從常識的角度看有一定道理，但是，限制一些工人的就業機會，比如年長者或女性，將會導致總體經濟活力的下降和經濟中工作總量的減少。
經合組織(2006；13)聲明；“擯棄那些荒誕的說法非常重要，比如‘減少年長者的工作，會給年輕勞動者提供更多的工作機會’，這種言論雖未經證實，但非常頑固。”經合組織(2011)最近的分析表明；年輕人和年長者的就業率在統計學意義上具有顯著的正相關關係，一方增長，另一方也會增長。因此，經合組織(2011；76)得出結論；“‘公共政策可以在不同年齡段的工人之間重新調整固定數量的工作機會’的想法根本上是錯誤的。”
然而，在韓國，有一種廣為接受甚至極其普遍的看法；禁止合同強制退休，甚或延遲退休年齡，將會導致年輕人失業。下一章將說明，考慮到人口發展趨勢，即使這種看法正確，在快速進入老齡化社會的前提下，強制退休也不會提高年輕人的就業率。第四章將探索這種預設如何影響司法決策，其他章節將說明這種看法對公共政策的影響。

前言001
致謝001
第一章 韓國退休問題導論001
引言001
強制退休之爭005
韓國的例外主義013
當前發展018
本書章節025

第二章 韓國和東亞的人口變化036
引言036
韓國的人口老齡化038
老齡化對人口的影響044
老齡人口的特徵051
結論059

第三章 韓國老年人的福利制度和收入保障063
引言063
韓國福利制度的發展064
國民養老金071
結構性問題078
結論082

第四章 韓國強制退休的法律基礎087
引言087
強制退休的定義和類型088
辯論和最近的立法運動090
強制退休的法律規定093
建議100
結論103

第五章 韓國女性和退休106
引言106
儒家文化下的女性工作與退休109
舒服退休的條件113
女性退休的複雜性121
討論125

第六章 退休養老金計劃的制度化和社團主義在韓國的有限作用138
引言138
制度變遷的動力141
有組織的勞工和退休養老金計劃146
討論156

第七章 韓國的國民養老金、勞動力市場和退休問題：體制上的錯配和替代政策160
引言160
國民養老金計劃的現狀164
國民養老金的勞動力市場環境170
韓國勞動者的工作生涯和退休179
結論182

第八章 日本退休模式的改變187
引言187
日本強制退休的歷史188
老年勞動者和退休年齡政策191
老年勞動者就業援助概述195
公共養老金、強制退休和就業政策200
就業、勞動力市場和老年勞動者的態度204
結論211

第九章 邁向退休的移民：韓國老年人移民加拿大之後的生活219
引言219
韓國的退休環境和移民加拿大221
移民時所處的人生階段和在加拿大的經歷227
結論239

第十章 退休的未來246
引言246
勞動力老齡化250
日本的強制退休254
未來261
退休問題的未來；日本之鑒264