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保險學(第四版)(簡體書)
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商品簡介

作者簡介

目次

書摘/試閱

本書是“十二五”國家級規劃教材。本書在寫作上立足于廣義保險,著眼于體系連貫,但重點仍然是討論商業保險的理論與經營實踐問題。本次修訂,在上一版的基礎上,根據近幾年保險政策法規的變化和保險行業的最新發展進行了修改和補充。
全書分為導論、保險基礎、保險種類、保險經營和保險監管五大部分。第一部分,分別以邏輯和歷史為起點,重點闡述了危險理論和保險發展的歷程。第二部分,著重介紹了各種保險學說流派、保險概念、保險的數學基礎、保險原則、保險合同、保險市場,以及保險與經濟的相互關系。第三部分,從大的方面將保險分為商業保險、社會保險和政策保險三類進行介紹。第四部分,按保險業務開展的順序,對險種開發、展業承保、防損與理賠、保險準備金與保險投資等保險經營各環節進行了專題介紹,重點闡述了各環節的實務知識與經營技巧,尤其是將保險投資與保險業務相提并論,揭示了現代保險業發展的必然規律。第五部分,從監管的角度出發,強調監管對于保險機制順利運行具有的重要意義。
本書既適合金融保險專業學生學習使用,也可供從事保險相關行業的業內人士參考閱讀。
張洪濤,中國人民大學財政金融學院教授、博士生導師。中國金融學會常務理事、中國保險學會常務理事、北京保險學會、協會常務理事 、美國加州華人保險協會高級顧問 、正德人壽保險股份有限公司董事長、總裁(CEO)。主要研究方向為經濟、金融與保險。
主要著作有:《中國金融熱點研究叢書》、《中國人身保險制度研究》、《保險學》、《保險法律知識讀本》、《新形勢下的保險資金運用:開放與安全》(中國保險發展報告2003)等著作和教材。翻譯了《危險原理與保險》、《年金、健康保險與人壽保險》等多本國外金融保險文獻,并引進中文美國注冊非壽險協會從業資格認證國際考試項目,擔綱主譯非壽險注冊理賠師、注冊核保師及注冊再保險師等三個系列。

第一篇 保險基礎
第一章 危險管理與保險
第一節 危險概述
第二節 危險管理
第三節 危險與保險
第二章 保險概述
第一節 保險的概念
第二節 保險的分類
第三節 保險的職能和作用
第四節 保險的代價
第五節 保險的起源與發展
第三章 保險的基本原則
第一節 最大誠信原則
第二節 保險利益原則
第三節 近因原則
第四節 損失補償原則
第四章 保險合同
第一節 保險合同概述
第二節 保險合同的要素
第三節 保險合同的訂立與履行
第四節 保險合同的爭議處理
第五章 保險與經濟
第一節 金融體系中的保險
第二節 保險與財政
第三節 保險與宏觀經濟
第二篇 保險類別
第六章 商業保險之一——財產保險
第一節 財產保險概述
第二節 火災保險
第三節 運輸保險
第四節 工程保險
第五節 責任保險
第七章 商業保險之二——人身保險
第一節 人身保險概述
第二節 人壽保險之一——傳統型人壽保險
第三節 人壽保險之二——創新型人壽保險 第四節 人身意外傷害保險
第五節 健康保險
第八章 商業保險之三——再保險
第一節 再保險概述
第二節 比例再保險
第三節 非比例再保險
第四節 再保險業務的經營與管理
第九章 政策保險
第一節 政策保險概述
第二節 農業保險
第三節 出口信用保險
第四節 海外投資保險
第十章 社會保險
第一節 社會保險概述
第二節 社會保險與商業保險的關系
第三節 社會保險的類型與結構
第四節 社會保險基金
第三篇 保險經營
第十一章 保險市場經營主體
第一節 保險市場概述
第二節 保險人
第三節 保險市場中介
第十二章 保險費率
第一節 大數定律及其在保險中的應用
第二節 保險費率厘定的原則與方法
第三節 人壽保險費率的厘定
第四節 財產保險費率的厘定
第十三章 保險準備金與保險投資
第一節 保險準備金及其計提
第二節 保險投資概述
第三節 保險投資的組織模式
第四節 保險投資的形式
第十四章 核保與理賠
第一節 保險核保
第二節 保險理賠
第四篇 保險監管
第十五章 保險監管概述
第一節 國家監管的經濟學分析
第二節 國家監管保險的方式
第三節 保險監管體系的構建
第十六章 保險監管內容
第一節 保險機構監管 第二節 保險業務監管
第三節 保險財務監管
第四節 保險公司償付能力監管
主要參考書目



1.疾病是由于明顯非外來原因所造成,由身體內在的生理原因所致。對于明顯的外來原因所致的被保險人的人身傷害,由人身意外傷害保險提供保障。但病菌病毒傳染、氣候變化、誤食有毒食物等外來因素所致的疾病,由于其需要經過人體內部的反應才能產生,因此,也屬于內在的生理原因引起的疾病范圍。
2.疾病是由非先天性的原因所致。人的身體由健康狀態轉變為不健康狀態的過程是人們常說的生病過程,此種不健康狀態為健康保險中所說的疾病狀態。如果在保險合同簽訂以前由于先天性原因而存在的身體器官性能的缺陷,且由其導致的疾病不屬于由健康狀態轉變為不健康狀態的疾病范疇,因為被保險人原本就是不健康狀態。但是,對于遺侉性疾病,其長期潛伏在人體內,在保險有效期內可能轉為病態,也可能不轉化,因此,此類疾病在保險有效期內轉化為病態的,仍列入疾病范圍。
3.疾病是由于非規律性的生理現象所致。人的生命周期是規律的,從嬰兒到老人,需要經歷規律性的成長與衰老過程。人的衰老表現出來的視覺減退、記憶力下降等病態是必然的生理現象,因此,衰老本身不能作為健康保險所承保的疾病范圍。但是,因衰老所誘發的其他疾病則具有偶然性,仍列入疾病范圍。
二、健康保險的特點
一般來講,健康保險具有以下六個特點:
1.健康保險具有綜合保險的性質。健康保險的內容廣泛而復雜,一般來講,凡不屬于人壽保險和意外傷害保險的人身保險,都可以歸為健康保險。因此,健康保險具有綜合保險的性質。按照《健康保險管理辦法》的規定,健康保險是指保險公司通過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。因此,健康保險既是獨立的保險業務,又具有綜合保險的性質。
2.健康保險的保險金既有定額給付的,也有補償性的。補償性質的保險金主要是在費用補償型的醫療保險中,該險種是根據被保險人實際發生的醫療費用支出,按照約定的標準確定保險金數額。而在疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及定額給付型醫療保險中,保險金的支付都是給付性質。
3.健康保險是不定額保險與定額保險的結合。由于費用補償型醫療保險的特殊性,保險人在保險金額限度內按實際支出予以補償;而其他類別的健康保險則屬于定額保險,要進行定額給付。因此,健康保險是不定額保險與定額保險的結合。
4.健康保險的保險人賠付具有變動性和不易預測性。這主要是指保險人面對的健康保險事故,其數量和損失程度越來越難以估計,使賠付的次數和數量總是處于變動之中,而不易預測。健康保險涉及許多醫學上的問題,人類的疾病種類越來越多,醫療技術日益發展,醫療器械和藥品也不斷更新,這使得保費的測定更為復雜。另外,醫療費用開支中有不少人為因素存在,健康保險賠付中合理與不合理支出有時也難以區分。因此,保險人的賠付具有不易預測性。

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