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開放銀行：服務無界與未來銀行（簡體書）
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商品簡介
作者簡介
目次
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隨著我國經濟發展進入新常態，商業銀行長期依靠制度紅利形成的利差競爭優勢逐漸弱化，開放銀行的興起為商業銀行轉型提供了新機遇。
伴隨現代銀行業的發展，以人工智能、大數據、雲計算等為代表的金融科技底層技術，深刻影響著銀行的內部架構與外部環境。從技術和業務兩個層面出發，越來越多的銀行開始關注戰略與細節層面的開放合作問題。同時，“開放銀行”不僅僅是一項具體的技術或業務解決方案，而是金融科技時代銀行業戰略轉型的重要方向。
《開放銀行：服務無界與未來銀行》一書緊跟開放銀行發展潮流，透徹分析當今開放式銀行主流模式，並就金融科技底層技術對開放銀行的影響進行詳細的分析及闡述。書中適當融入開放銀行國內外當前典型案例，並結合當前法律法規及監管政策，逐一分析開放銀行對金融業態的影響及對未來發展前景的影響，為銀行、金融科技相關從業人員提供豐富的理論知識及實踐案例。
伴隨現代銀行業的發展，以人工智能、大數據、雲計算等為代表的金融科技底層技術，深刻影響著銀行的內部架構與外部環境。從技術和業務兩個層面出發，越來越多的銀行開始關注戰略與細節層面的開放合作問題。同時，“開放銀行”不僅僅是一項具體的技術或業務解決方案，而是金融科技時代銀行業戰略轉型的重要方向。
《開放銀行：服務無界與未來銀行》一書緊跟開放銀行發展潮流，透徹分析當今開放式銀行主流模式，並就金融科技底層技術對開放銀行的影響進行詳細的分析及闡述。書中適當融入開放銀行國內外當前典型案例，並結合當前法律法規及監管政策，逐一分析開放銀行對金融業態的影響及對未來發展前景的影響，為銀行、金融科技相關從業人員提供豐富的理論知識及實踐案例。
作者簡介
劉勇
中關村互聯網金融研究院院長、國培機構董事長、中國互聯網金融三十人論壇（CIF30）秘書長、中國保險行業協會互聯網分會委員兼副秘書長、中國互聯網金融協會統計分析專業委員會委員、中國人民大學創業教育專家諮詢委員會委員、中國人民大學商學院MBA企業導師、北京國家會計學院研究生導師。先後主持多項金融科技與互聯網金融專項課題研究工作：《北京市促進金融科技發展規劃（2018―2022年）》《海澱區建設具有全球影響力的金融科技創新中心五年發展規劃》《小微企業融資環境評價報告》《中關村金融科技行業發展研究報告》《北京市知識產權投融資體系建設研究》等。編著有《智能投顧》《保險科技》《區塊鏈：重塑經濟與世界》《互聯網金融》《平臺制勝》《中國小微金融與互聯網金融競爭力評價報告》以及“互聯網金融職業能力”系列叢書等專業圖書，被中信出版集團評為2016年度*佳作者，《互聯網金融》榮獲第二屆金融圖書“金羊獎”。;.;李達
中關村互聯網金融研究院高級研究員。
北京大學光華管理學院經濟學博士，中國社會科學院數量經濟與技術經濟研究所博士後。曾任某知名券商宏觀分析師，後從事量化對沖基金、一級市場股權投資以及智能製造、分布式賬本技術以及供應鏈金融等相關研究。曾負責《中關村金融科技行業研究報告》《國內外重點地區金融科技發展研究報告》《金融科技行業投融資研究報告》等課題研究，參與撰寫《金融科技研究與評估2018：全球系統重要性銀行金融科技指數》中“區塊鏈發展的動態和趨勢”和“區塊鏈在滙豐銀行中的應用”兩章，發表《金融監管的英美經驗》等金融科技方向文章，具備較強的金融科技研究能力及項目管理經驗。
中關村互聯網金融研究院院長、國培機構董事長、中國互聯網金融三十人論壇（CIF30）秘書長、中國保險行業協會互聯網分會委員兼副秘書長、中國互聯網金融協會統計分析專業委員會委員、中國人民大學創業教育專家諮詢委員會委員、中國人民大學商學院MBA企業導師、北京國家會計學院研究生導師。先後主持多項金融科技與互聯網金融專項課題研究工作：《北京市促進金融科技發展規劃（2018―2022年）》《海澱區建設具有全球影響力的金融科技創新中心五年發展規劃》《小微企業融資環境評價報告》《中關村金融科技行業發展研究報告》《北京市知識產權投融資體系建設研究》等。編著有《智能投顧》《保險科技》《區塊鏈：重塑經濟與世界》《互聯網金融》《平臺制勝》《中國小微金融與互聯網金融競爭力評價報告》以及“互聯網金融職業能力”系列叢書等專業圖書，被中信出版集團評為2016年度*佳作者，《互聯網金融》榮獲第二屆金融圖書“金羊獎”。;.;李達
中關村互聯網金融研究院高級研究員。
北京大學光華管理學院經濟學博士，中國社會科學院數量經濟與技術經濟研究所博士後。曾任某知名券商宏觀分析師，後從事量化對沖基金、一級市場股權投資以及智能製造、分布式賬本技術以及供應鏈金融等相關研究。曾負責《中關村金融科技行業研究報告》《國內外重點地區金融科技發展研究報告》《金融科技行業投融資研究報告》等課題研究，參與撰寫《金融科技研究與評估2018：全球系統重要性銀行金融科技指數》中“區塊鏈發展的動態和趨勢”和“區塊鏈在滙豐銀行中的應用”兩章，發表《金融監管的英美經驗》等金融科技方向文章，具備較強的金融科技研究能力及項目管理經驗。
目次
序 周延禮
前言
第一章 商業銀行的“本我”與“自我”1銀行的 “本我”：銀行服務3
基本的銀行服務3
銀行服務的變與不變6
銀行的“自我”：銀行的發展階段8
銀行1.0：網點銀行階段8
銀行2.0：自助銀行階段10
銀行3.0：基於互聯網的銀行服務16
銀行4.0：銀行即服務20
銀行的“自我”還是“本我”？22
第二章 開放銀行：銀行成為平臺27
開放銀行：概念、架構與衝擊29
開放銀行的提出與驅動因素29
開放銀行的設計與架構36
開放銀行帶來的衝擊52
開放銀行的關鍵技術――API57
開放銀行潛在風險64
開放銀行帶來銀行業的深刻變革70
加劇銀行業競爭72
盈利模式需要調整，內外部轉型壓力增加73
平臺化模式發展75
開放銀行對銀行生態圈的影響81
銀行、消費者與第三方提供商的三方共贏82
降低機構內部成本，提高內部管理效率85
提高金融監管效率，維護金融業穩定87
促進銀行規模化發展89
增強金融市場的有效性90
金融科技與開放銀行相得益彰92
開放銀行：大數據積累的新途徑94
分布式技術的開放銀行應用100
人工智能技術的開放銀行應用102
物聯網在開放銀行中的應用105
開放銀行不是銀行108
開放銀行與開放API108
開放銀行與直銷銀行、數字銀行等的區別109
第三章 開放銀行實踐113
國內外開放銀行實踐115
國外開放銀行舉措115
國內開放銀行實踐118
全球開放銀行發展趨勢120
自建開放銀行平臺122
西班牙對外銀行全面佈局開放銀行業務123
美國花旗銀行API開放127
英國巴克萊銀行開放的API129
德國德意志銀行創新實驗室和API項目131
新加坡星展銀行推出API開放平臺133
第三方開放銀行平臺134
英國斯塔林銀行開放API135
德國Fidor銀行設計API前沿數據平臺136
英國Monzo銀行通過API訪問創建新的服務141
美國Yodlee公司持續為大銀行提供數字化技術和服務142
德國Solaris銀行的B2B2C模式144
第四章 開放銀行數據保護溯源與數據所有權之爭147
開放銀行前傳：數據保護溯源150
歐盟數據保護的溯源與思路150
金融數據開放的潛在困難160
數據所有權之爭：誰是下一個“開放銀行”162
數據保護的邏輯之辯162
數據保護與數據流通自由166
誰是下一個“開放銀行”？170
第五章 未來銀行：銀行開放與服務無界173
開放銀行與銀行服務無界175
銀行在4.0時代的重新定位175
以開放銀行為契機的銀行開放180
銀行開放背後的技術進步182
銀行開放背後的科技182
銀行需要做什麼？184
銀行服務的完整性與未來銀行187
銀行服務的完整性187
未來銀行189
技術為本，體驗制勝194
前言
第一章 商業銀行的“本我”與“自我”1銀行的 “本我”：銀行服務3
基本的銀行服務3
銀行服務的變與不變6
銀行的“自我”：銀行的發展階段8
銀行1.0：網點銀行階段8
銀行2.0：自助銀行階段10
銀行3.0：基於互聯網的銀行服務16
銀行4.0：銀行即服務20
銀行的“自我”還是“本我”？22
第二章 開放銀行：銀行成為平臺27
開放銀行：概念、架構與衝擊29
開放銀行的提出與驅動因素29
開放銀行的設計與架構36
開放銀行帶來的衝擊52
開放銀行的關鍵技術――API57
開放銀行潛在風險64
開放銀行帶來銀行業的深刻變革70
加劇銀行業競爭72
盈利模式需要調整，內外部轉型壓力增加73
平臺化模式發展75
開放銀行對銀行生態圈的影響81
銀行、消費者與第三方提供商的三方共贏82
降低機構內部成本，提高內部管理效率85
提高金融監管效率，維護金融業穩定87
促進銀行規模化發展89
增強金融市場的有效性90
金融科技與開放銀行相得益彰92
開放銀行：大數據積累的新途徑94
分布式技術的開放銀行應用100
人工智能技術的開放銀行應用102
物聯網在開放銀行中的應用105
開放銀行不是銀行108
開放銀行與開放API108
開放銀行與直銷銀行、數字銀行等的區別109
第三章 開放銀行實踐113
國內外開放銀行實踐115
國外開放銀行舉措115
國內開放銀行實踐118
全球開放銀行發展趨勢120
自建開放銀行平臺122
西班牙對外銀行全面佈局開放銀行業務123
美國花旗銀行API開放127
英國巴克萊銀行開放的API129
德國德意志銀行創新實驗室和API項目131
新加坡星展銀行推出API開放平臺133
第三方開放銀行平臺134
英國斯塔林銀行開放API135
德國Fidor銀行設計API前沿數據平臺136
英國Monzo銀行通過API訪問創建新的服務141
美國Yodlee公司持續為大銀行提供數字化技術和服務142
德國Solaris銀行的B2B2C模式144
第四章 開放銀行數據保護溯源與數據所有權之爭147
開放銀行前傳：數據保護溯源150
歐盟數據保護的溯源與思路150
金融數據開放的潛在困難160
數據所有權之爭：誰是下一個“開放銀行”162
數據保護的邏輯之辯162
數據保護與數據流通自由166
誰是下一個“開放銀行”？170
第五章 未來銀行：銀行開放與服務無界173
開放銀行與銀行服務無界175
銀行在4.0時代的重新定位175
以開放銀行為契機的銀行開放180
銀行開放背後的技術進步182
銀行開放背後的科技182
銀行需要做什麼？184
銀行服務的完整性與未來銀行187
銀行服務的完整性187
未來銀行189
技術為本，體驗制勝194
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