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目次
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隨著我國經濟的不斷發展，投資理財已經成為當下最熱門的話題之一。與此同時，怎樣培養財商思維，怎樣進行資產的合理配置，都已成為投資者必須思考的問題，且備受業內人士的關注。
隨著投資理財難度的與日俱增，投資者對於資產配置的要求也是越來越高。部分投資者急需一些資產管理類的實戰書籍對其進行指導。
本書立足于投資者的需求，以幫助投資者合理投資為目的，對財商思維、基金債券、外匯黃金、股票股權、房產、保險、地方債、家庭信託等多方面進行深入講解，圖文並茂地為投資者進行案例式講解。
隨著投資理財難度的與日俱增，投資者對於資產配置的要求也是越來越高。部分投資者急需一些資產管理類的實戰書籍對其進行指導。
本書立足于投資者的需求，以幫助投資者合理投資為目的，對財商思維、基金債券、外匯黃金、股票股權、房產、保險、地方債、家庭信託等多方面進行深入講解，圖文並茂地為投資者進行案例式講解。
作者簡介
彭福軍，2009年畢業于青海大學後在一家國有控股500強上市公司擔任主管工程師等職務，獲得江西理工大碩士學位,發表過數十篇國家級期刊論文，並獲得行業協會科學技術進步一等獎；持證的理財規劃師，具有基金從業資格；個人專欄已入駐微信公眾號、搜狐、網易、新浪、今日頭條、螞蟻社區、企鵝號等多家網站，主做政信投資。個人在微信公眾號“大佛聊互聯網金融”裡每月公示的投資組合，近4年多累計回報率超過132.4%。
名人/編輯推薦
全面解析投資理財新模式，制定精細化的投資方案
多種理財模式解析，深挖的優勢拆解理財方案，實現財富快速增長制定理財架構，遠離虧損與風險從理論到實踐，系統掌握投資理財
投資理財實戰：財商思維與資產組合配置策略(知名財經專欄作家樂山大佛的重磅力作)時代在發展，傳統的理財方案也需要完善。本書立足于投資者的需求，以幫助投資者順利投資為目的。從理財財商、基金債券、外匯黃金、股票股權、房產、保險、地方債、家庭信託等多方面進行深入講解。
北京慧辰資道資訊股份有限公司戰略投資部總經理 秦毅
投資理財需要一定的策略。本書不僅囊括了資產管理的各種理論，還附帶了大量的經典案例和精心製作的圖表，實現了真正意義上的圖文並茂。
迪信通科技集團副總裁、北京網邁信息科技公司創始人 郎爾今
很多時候投資者投資的項目很有發展前景，卻沒能順利獲得收益，問題都是出在沒能認清投資市場的情況，盲目進行投資。這時，一本優質的投資理財書籍能為投資者的投資計劃保駕護航。
媽咪樂享創始人 吳銳
理財的目的是為了更好地提升我們生活的品質，同時與我們的人生規劃相匹配，提高自身財商。由於不少投資者缺乏對投資理財的正確認識，本書結合各個實際的投資場景，全面的為讀者展現不同類別的投資項目。
普晴企業諮詢管理有限公司首席顧問 龍晴
多種理財模式解析，深挖的優勢拆解理財方案，實現財富快速增長制定理財架構，遠離虧損與風險從理論到實踐，系統掌握投資理財
投資理財實戰：財商思維與資產組合配置策略(知名財經專欄作家樂山大佛的重磅力作)時代在發展，傳統的理財方案也需要完善。本書立足于投資者的需求，以幫助投資者順利投資為目的。從理財財商、基金債券、外匯黃金、股票股權、房產、保險、地方債、家庭信託等多方面進行深入講解。
北京慧辰資道資訊股份有限公司戰略投資部總經理 秦毅
投資理財需要一定的策略。本書不僅囊括了資產管理的各種理論，還附帶了大量的經典案例和精心製作的圖表，實現了真正意義上的圖文並茂。
迪信通科技集團副總裁、北京網邁信息科技公司創始人 郎爾今
很多時候投資者投資的項目很有發展前景，卻沒能順利獲得收益，問題都是出在沒能認清投資市場的情況，盲目進行投資。這時，一本優質的投資理財書籍能為投資者的投資計劃保駕護航。
媽咪樂享創始人 吳銳
理財的目的是為了更好地提升我們生活的品質，同時與我們的人生規劃相匹配，提高自身財商。由於不少投資者缺乏對投資理財的正確認識，本書結合各個實際的投資場景，全面的為讀者展現不同類別的投資項目。
普晴企業諮詢管理有限公司首席顧問 龍晴
目次
目 錄
理財思維篇：讓理財更有依據
第1章 價值理財：經濟標準及價值衡量方法 / 3
1.1 宏觀經濟數據參考標準 / 4
1.1.1 GDP：國內生產總值 / 4
1.1.2 GNP：國民生產總值 / 4
1.1.3 CPI：消費者物價指數 / 5
1.1.4 PPI：生產者物價指數 / 5
1.1.5 PDI：人均可支配收入 / 6
1.2 “財”的時間價值及誤區 / 6
1.2.1 複利：巴菲特投資年增長率僅為24％ / 6
1.2.2 理財的最高境界不是投資而是投“機” / 9
1.2.3 價值參考的重要標準 / 12
1.2.4 誰偷走了你的錢 / 14
第2章 財商思考：經濟學原理與數據思維 / 17
2.1 “財”“矢量”的合成 / 18
2.1.1 理財中的經濟學杠杆 / 18
2.1.2 價值投資 / 21
2.1.3 四類理財誤區 / 22
2.1.4 需要摒棄的思維，你具備幾條 / 23
2.2 理財戰略：錢生錢的數學思考 / 24
2.2.1 投資理財就是要精打細算 / 25
2.2.2 簡單的四步法讓理財輕裝上路 / 27
2.2.3 投資組合與資產配置 / 30
2.2.4 建立商業王國的秘密 / 32
第３章 理財升維：像專業投資公司一樣打理你的資產 / 35
3.1 流動的錢：你只需要比50%的人懂的多一點 / 36
3.1.1 博傻理論：有風險不可怕，不是最後一個就好 / 36
3.1.2 理財策略：專業知識+工具 / 37
3.1.3 省錢之道 / 39
3.2 財務三張表，月月要理 / 40
3.2.1 資產負債表 / 40
3.2.2 利潤表 / 42
3.2.3 現金流量表 / 44
3.2.4 個人財務的安全經驗參數 / 47
3.3 風險管理思維 / 49
3.3.1 投資理財必須要執行紀律 / 49
3.3.2 永遠不要孤注一擲 / 50
3.3.3 不熟不做，不懂不做 / 52
3.3.4 獨立思考，拋開羊群心理 / 54
3.3.5 保本生存是投資者的第一需要 / 56
初級理財篇：利用理財組合，實現財務自由
第4章 基金投資：選好基金，輕鬆賺錢 / 63
4.1 基金運作原理與優勢 / 64
4.1.1 基金的買賣流程 / 64
4.1.2 基金理財的優勢 / 71
4.1.3 基金的類型 / 72
4.1.4 與基金相關的專業術語 / 73
4.2 選擇適合自己的基金 / 74
4.2.1 做好購買前的準備功課 / 74
4.2.2 根據基金的評級選擇基金 / 75
4.2.3 評判基金業績表現的標準 / 77
4.3 基金購買的三大注意事項 / 79
4.3.1 量入為出投資基金 / 79
4.3.2 別患淨值恐高症 / 79
4.3.3 不能僅根據基金評級來挑選基金 / 80
4.3.4 找到適合自己投資基金的方法 / 80
4.4 神奇的基金定投 / 81
4.4.1 基金定投方式帶來收益 / 82
4.4.2 差異化的定投 / 87
4.4.3 等差數列定投 / 89
4.4.4 基金定投小結 / 92
第5章 債券投資：收益穩定，風險兼顧 / 95
5.1 債券的特徵 / 96
5.1.1 債券的特點和基本要素 / 96
5.1.2 投資國債有哪些技巧 / 97
5.2 技術指標的百寶箱 / 99
5.2.1 債券價格的變動 / 100
5.2.2 計算到期收益率 / 101
5.2.3 速算神器：久期與凸性 / 101
5.3 債券風險把控 / 102
5.3.1 如何規避債券投資的風險 / 102
5.3.2 債券信用評級如何識別 / 103
5.3.3 個人如何購買債券 / 105
第6章 外匯投資：錢生錢的賺錢方式 / 107
6.1 外匯投資的基本常識 / 108
6.1.1 個人如何投資外匯 / 108
6.1.2 外匯投資的買賣技巧 / 110
6.2 外匯操作方法 / 112
6.2.1 外匯套利操作的方法 / 112
6.2.2 規避炒匯風險的方法 / 113
6.2.3 外匯交易平臺如何選擇 / 115
第7章 股票投資：投資的重要渠道 / 117
7.1 股票投資思維方式 / 118
7.1.1 股票投資的正確思維方式 / 118
7.1.2 股票投資的分析方法 / 120
7.1.3 以財務報表為參考依據 / 121
7.2 像專業人士一樣看盤 / 126
7.2.1 如何正確把握股票市場的價格波動 / 127
7.2.2 如何確定進出市場的關鍵點位 / 129
7.2.3 利弗莫爾市場操盤法則 / 131
7.2.4 如何跟隨領漲股 / 134
7.3 股票投資方法 / 137
7.3.1 股票市場短線投資方法 / 137
7.3.2 股票市場中線投資方法 / 138
7.3.3 股票市場長線投資方法 / 138
第8章 黃金投資：風險小，是你理財的穩壓器 / 139
8.1 實物黃金投資的種類 / 140
8.1.1 金條 / 140
8.1.2 金幣 / 140
8.1.3 黃金飾品 / 141
8.2 投資實物黃金的優勢 / 142
8.2.1 產權轉移便利 / 142
8.2.2 保值性較強 / 143
8.2.3 有效對抗通脹 / 144
8.3 實物黃金的鑒定與保管 / 144
8.3.1 鑒定方法 / 145
8.3.2 黃金的保管方法 / 146
第9章 保險理財：保障與收益共享 / 149
9.1 分紅型保險：享受投資分享紅利 / 150
9.1.1 分紅型保險的主要特徵 / 150
9.1.2 選擇合適的分紅方式 / 151
9.1.3 從投資角度看分紅險 / 152
9.2 投連型保險：保障和投資兼得 / 153
9.2.1 投連險的主要特徵 / 154
9.2.2 如何具有保障和投資功能 / 155
9.2.3 投連險運作模式 / 156
9.3 萬能險：收益靈活多變 / 156
9.3.1 萬能險保障額度設計方式 / 157
9.3.2 哪種萬能險的初始費用更少 / 157
9.3.3 如何買到合理收益的萬能險 / 158
9.4 儲蓄型壽險讓養老無憂 / 159
9.4.1 如何用壽險進行養老規劃 / 159
9.4.2 瞭解壽險合同特有條款 / 160
9.4.3 養老保險繳多少年最划算 / 161
9.5 保險理財費用及流程 / 162
9.5.1 要學會看保險合同 / 162
9.5.2 保險費的構成和確定 / 163
9.5.3 保險理賠流程和方式 / 164
第10章 居住型房產：告別租房時代，購買自住房 / 165
10.1 房屋常見問題 / 166
10.1.1 如何判斷房屋的好壞 / 166
10.1.2 房屋常見的質量問題有哪些 / 167
10.1.3 看房時應注意什麼 / 168
10.1.4 好地段的房屋容易出現哪些問題 / 169
10.1.5 房地產商的促銷陷阱有哪些 / 170
10.2 價格談判 / 171
10.2.1 房價的費用構成有哪些 / 172
10.2.2 房價的價外因素有哪些 / 174
10.2.3 買房時要掌握的還價技巧有哪些 / 174
10.2.4 與業主談判前要做哪些準備 / 175
第11章 藝術品投資：財富的另一個入口 / 177
11.1 藝術品投資方式 / 178
11.1.1 常見藝術品投資類型 / 178
11.1.2 投資藝術品有哪些好處 / 178
11.2 各類藝術品投資技巧 / 179
11.2.1 山水畫投資技巧 / 179
11.2.2 書法作品投資技巧 / 183
11.2.3 瓷器投資技巧 / 184
11.2.4 玉石投資技巧 / 187
11.3 投資機會選擇 / 188
11.3.1 投資藝術品要擇機、擇時 / 188
11.3.2 如何尋找最具投資價值的藝術品 / 188
理財思維篇：讓理財更有依據
第1章 價值理財：經濟標準及價值衡量方法 / 3
1.1 宏觀經濟數據參考標準 / 4
1.1.1 GDP：國內生產總值 / 4
1.1.2 GNP：國民生產總值 / 4
1.1.3 CPI：消費者物價指數 / 5
1.1.4 PPI：生產者物價指數 / 5
1.1.5 PDI：人均可支配收入 / 6
1.2 “財”的時間價值及誤區 / 6
1.2.1 複利：巴菲特投資年增長率僅為24％ / 6
1.2.2 理財的最高境界不是投資而是投“機” / 9
1.2.3 價值參考的重要標準 / 12
1.2.4 誰偷走了你的錢 / 14
第2章 財商思考：經濟學原理與數據思維 / 17
2.1 “財”“矢量”的合成 / 18
2.1.1 理財中的經濟學杠杆 / 18
2.1.2 價值投資 / 21
2.1.3 四類理財誤區 / 22
2.1.4 需要摒棄的思維，你具備幾條 / 23
2.2 理財戰略：錢生錢的數學思考 / 24
2.2.1 投資理財就是要精打細算 / 25
2.2.2 簡單的四步法讓理財輕裝上路 / 27
2.2.3 投資組合與資產配置 / 30
2.2.4 建立商業王國的秘密 / 32
第３章 理財升維：像專業投資公司一樣打理你的資產 / 35
3.1 流動的錢：你只需要比50%的人懂的多一點 / 36
3.1.1 博傻理論：有風險不可怕，不是最後一個就好 / 36
3.1.2 理財策略：專業知識+工具 / 37
3.1.3 省錢之道 / 39
3.2 財務三張表，月月要理 / 40
3.2.1 資產負債表 / 40
3.2.2 利潤表 / 42
3.2.3 現金流量表 / 44
3.2.4 個人財務的安全經驗參數 / 47
3.3 風險管理思維 / 49
3.3.1 投資理財必須要執行紀律 / 49
3.3.2 永遠不要孤注一擲 / 50
3.3.3 不熟不做，不懂不做 / 52
3.3.4 獨立思考，拋開羊群心理 / 54
3.3.5 保本生存是投資者的第一需要 / 56
初級理財篇：利用理財組合，實現財務自由
第4章 基金投資：選好基金，輕鬆賺錢 / 63
4.1 基金運作原理與優勢 / 64
4.1.1 基金的買賣流程 / 64
4.1.2 基金理財的優勢 / 71
4.1.3 基金的類型 / 72
4.1.4 與基金相關的專業術語 / 73
4.2 選擇適合自己的基金 / 74
4.2.1 做好購買前的準備功課 / 74
4.2.2 根據基金的評級選擇基金 / 75
4.2.3 評判基金業績表現的標準 / 77
4.3 基金購買的三大注意事項 / 79
4.3.1 量入為出投資基金 / 79
4.3.2 別患淨值恐高症 / 79
4.3.3 不能僅根據基金評級來挑選基金 / 80
4.3.4 找到適合自己投資基金的方法 / 80
4.4 神奇的基金定投 / 81
4.4.1 基金定投方式帶來收益 / 82
4.4.2 差異化的定投 / 87
4.4.3 等差數列定投 / 89
4.4.4 基金定投小結 / 92
第5章 債券投資：收益穩定，風險兼顧 / 95
5.1 債券的特徵 / 96
5.1.1 債券的特點和基本要素 / 96
5.1.2 投資國債有哪些技巧 / 97
5.2 技術指標的百寶箱 / 99
5.2.1 債券價格的變動 / 100
5.2.2 計算到期收益率 / 101
5.2.3 速算神器：久期與凸性 / 101
5.3 債券風險把控 / 102
5.3.1 如何規避債券投資的風險 / 102
5.3.2 債券信用評級如何識別 / 103
5.3.3 個人如何購買債券 / 105
第6章 外匯投資：錢生錢的賺錢方式 / 107
6.1 外匯投資的基本常識 / 108
6.1.1 個人如何投資外匯 / 108
6.1.2 外匯投資的買賣技巧 / 110
6.2 外匯操作方法 / 112
6.2.1 外匯套利操作的方法 / 112
6.2.2 規避炒匯風險的方法 / 113
6.2.3 外匯交易平臺如何選擇 / 115
第7章 股票投資：投資的重要渠道 / 117
7.1 股票投資思維方式 / 118
7.1.1 股票投資的正確思維方式 / 118
7.1.2 股票投資的分析方法 / 120
7.1.3 以財務報表為參考依據 / 121
7.2 像專業人士一樣看盤 / 126
7.2.1 如何正確把握股票市場的價格波動 / 127
7.2.2 如何確定進出市場的關鍵點位 / 129
7.2.3 利弗莫爾市場操盤法則 / 131
7.2.4 如何跟隨領漲股 / 134
7.3 股票投資方法 / 137
7.3.1 股票市場短線投資方法 / 137
7.3.2 股票市場中線投資方法 / 138
7.3.3 股票市場長線投資方法 / 138
第8章 黃金投資：風險小，是你理財的穩壓器 / 139
8.1 實物黃金投資的種類 / 140
8.1.1 金條 / 140
8.1.2 金幣 / 140
8.1.3 黃金飾品 / 141
8.2 投資實物黃金的優勢 / 142
8.2.1 產權轉移便利 / 142
8.2.2 保值性較強 / 143
8.2.3 有效對抗通脹 / 144
8.3 實物黃金的鑒定與保管 / 144
8.3.1 鑒定方法 / 145
8.3.2 黃金的保管方法 / 146
第9章 保險理財：保障與收益共享 / 149
9.1 分紅型保險：享受投資分享紅利 / 150
9.1.1 分紅型保險的主要特徵 / 150
9.1.2 選擇合適的分紅方式 / 151
9.1.3 從投資角度看分紅險 / 152
9.2 投連型保險：保障和投資兼得 / 153
9.2.1 投連險的主要特徵 / 154
9.2.2 如何具有保障和投資功能 / 155
9.2.3 投連險運作模式 / 156
9.3 萬能險：收益靈活多變 / 156
9.3.1 萬能險保障額度設計方式 / 157
9.3.2 哪種萬能險的初始費用更少 / 157
9.3.3 如何買到合理收益的萬能險 / 158
9.4 儲蓄型壽險讓養老無憂 / 159
9.4.1 如何用壽險進行養老規劃 / 159
9.4.2 瞭解壽險合同特有條款 / 160
9.4.3 養老保險繳多少年最划算 / 161
9.5 保險理財費用及流程 / 162
9.5.1 要學會看保險合同 / 162
9.5.2 保險費的構成和確定 / 163
9.5.3 保險理賠流程和方式 / 164
第10章 居住型房產：告別租房時代，購買自住房 / 165
10.1 房屋常見問題 / 166
10.1.1 如何判斷房屋的好壞 / 166
10.1.2 房屋常見的質量問題有哪些 / 167
10.1.3 看房時應注意什麼 / 168
10.1.4 好地段的房屋容易出現哪些問題 / 169
10.1.5 房地產商的促銷陷阱有哪些 / 170
10.2 價格談判 / 171
10.2.1 房價的費用構成有哪些 / 172
10.2.2 房價的價外因素有哪些 / 174
10.2.3 買房時要掌握的還價技巧有哪些 / 174
10.2.4 與業主談判前要做哪些準備 / 175
第11章 藝術品投資：財富的另一個入口 / 177
11.1 藝術品投資方式 / 178
11.1.1 常見藝術品投資類型 / 178
11.1.2 投資藝術品有哪些好處 / 178
11.2 各類藝術品投資技巧 / 179
11.2.1 山水畫投資技巧 / 179
11.2.2 書法作品投資技巧 / 183
11.2.3 瓷器投資技巧 / 184
11.2.4 玉石投資技巧 / 187
11.3 投資機會選擇 / 188
11.3.1 投資藝術品要擇機、擇時 / 188
11.3.2 如何尋找最具投資價值的藝術品 / 188
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