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商品簡介
作者簡介
目次
書摘/試閱
商品簡介
人生的每一天，從餐飲、通勤、買菜、逛街、找零、存錢、領錢、投資、保險、購屋、貸款、上下學、上下班與退休，每個環節都涉及理財。學會打理錢財，才能真正成為快樂生活的樂齡族。
本書為熟齡樂齡個人理財及退休規劃結合實用個案範例的工具書，可協助熟齡樂齡民眾迅速了解各種理財工具，並進一步為自己規劃更健康的的理財規劃、退休規劃及資產傳承規劃。
本書特色：
樂齡理財 + 30篇實用個案：樂齡熟齡個人理財的最佳工具書。
涵蓋多元理財商品：活存定存、股票、基金、信託、不動產、年金保險理財、長期照護、以房養老、借款與理債、ETF、REITS、SN、DCI、CDO。
更適宜的退休年金規劃：結合退休年金規劃與健康保險要點與個案，帶領您擁有更健康更合身的退休規劃。
財富傳承100分：結合保險、信託、遺贈稅規劃與遺囑範例與個案。
本書為熟齡樂齡個人理財及退休規劃結合實用個案範例的工具書，可協助熟齡樂齡民眾迅速了解各種理財工具，並進一步為自己規劃更健康的的理財規劃、退休規劃及資產傳承規劃。
本書特色：
樂齡理財 + 30篇實用個案：樂齡熟齡個人理財的最佳工具書。
涵蓋多元理財商品：活存定存、股票、基金、信託、不動產、年金保險理財、長期照護、以房養老、借款與理債、ETF、REITS、SN、DCI、CDO。
更適宜的退休年金規劃：結合退休年金規劃與健康保險要點與個案，帶領您擁有更健康更合身的退休規劃。
財富傳承100分：結合保險、信託、遺贈稅規劃與遺囑範例與個案。
作者簡介
賀冠群
企管碩士、服務於金控公司與商業銀行
證照：人身保險代理人、銀行信託及內控內稽、證券高級營業員及就業服務等證照。
經驗：曾參與共同基金評選及連動型債券發行職務；並對於股票投資、基金投資、不動產投資、貸款申辦及年金保險商品設計等領域擁有近30年經驗。
廖勇誠
中國天津南開大學經濟學博士(保險學專業)
逢甲大學保險學研究所碩士
經驗：曾任產壽險經紀人公司經理人、壽險公司行銷企劃經理、商業銀行部門副主管
證照：美國年金保險管理師、台灣壽險管理師、產壽險經紀人、產壽險代理人、信託管理、銀行內控、投信投顧、證券期貨證照、就業服務證照等二十餘張證照或資格。
企管碩士、服務於金控公司與商業銀行
證照：人身保險代理人、銀行信託及內控內稽、證券高級營業員及就業服務等證照。
經驗：曾參與共同基金評選及連動型債券發行職務；並對於股票投資、基金投資、不動產投資、貸款申辦及年金保險商品設計等領域擁有近30年經驗。
廖勇誠
中國天津南開大學經濟學博士(保險學專業)
逢甲大學保險學研究所碩士
經驗：曾任產壽險經紀人公司經理人、壽險公司行銷企劃經理、商業銀行部門副主管
證照：美國年金保險管理師、台灣壽險管理師、產壽險經紀人、產壽險代理人、信託管理、銀行內控、投信投顧、證券期貨證照、就業服務證照等二十餘張證照或資格。
目次
第一章 老年經濟安全與理財規劃要點
第一節 人口老化趨勢與老年經濟安全制度
第二節 個人理財規劃概念與流程
第三節 退休規劃與風險承受能力
第四節 借款須知與債務管理要點
第五節 個人理財與退休生活規劃個案
第二章 理財健診個案與常見詐騙手法
第一節 理財健診個案研討
第二節 常見老年金融詐騙手法
第三節 老年金融詐騙或內控弊端個案
第四節 模擬考題
第三章 信託安養、以房養老與房屋買賣要點
第一節 老年安養信託與保險金信託要點
第二節 以房養老制度要點
第三節 信託規劃與稅賦規範
第四節 房屋交易流程與相關費用稅賦
第四章 股票、基金與其他理財工具要點與個案
第一節 股票投資要點與個案
第二節 共同基金投資要點與個案
第三節 其他理財工具要點
第五章 老年遺產繼承規劃與節稅規劃
第一節 民法繼承規範要點與個案
第二節 遺贈稅法規範與節稅須知
第三節 遺囑撰寫須知與範例
第六章 勞工老年經濟安全制度要點與個案
第一節 老年經濟安全與退休金制度
第二節 國民年金保險制度要點
第三節 勞保年金老年給付制度要點
第四節 勞工退休金條例制度要點
第五節 年金保險與退休金規劃個案
第七
第一節 人口老化趨勢與老年經濟安全制度
第二節 個人理財規劃概念與流程
第三節 退休規劃與風險承受能力
第四節 借款須知與債務管理要點
第五節 個人理財與退休生活規劃個案
第二章 理財健診個案與常見詐騙手法
第一節 理財健診個案研討
第二節 常見老年金融詐騙手法
第三節 老年金融詐騙或內控弊端個案
第四節 模擬考題
第三章 信託安養、以房養老與房屋買賣要點
第一節 老年安養信託與保險金信託要點
第二節 以房養老制度要點
第三節 信託規劃與稅賦規範
第四節 房屋交易流程與相關費用稅賦
第四章 股票、基金與其他理財工具要點與個案
第一節 股票投資要點與個案
第二節 共同基金投資要點與個案
第三節 其他理財工具要點
第五章 老年遺產繼承規劃與節稅規劃
第一節 民法繼承規範要點與個案
第二節 遺贈稅法規範與節稅須知
第三節 遺囑撰寫須知與範例
第六章 勞工老年經濟安全制度要點與個案
第一節 老年經濟安全與退休金制度
第二節 國民年金保險制度要點
第三節 勞保年金老年給付制度要點
第四節 勞工退休金條例制度要點
第五節 年金保險與退休金規劃個案
第七
書摘/試閱
一、依據老蔡的財報概況，理專顧問建議如下：
1. 退休規劃為當務之急：每月需要3.5萬，扣除每月勞保給付1.5萬，差額2萬元如何補足缺口是規劃重點。
2. 每月退休金缺口建議：
建議採1/3法進行退休金缺口規劃。
月配型高收益債券基金：90萬
金融傳產股(高殖利率)：90萬
躉繳型變額年金保險，挑選月配型全權委託投資帳戶：90萬
二、夏普指數挑選基金法
1. 夏普指數=(超額報酬/風險)
2. 夏普指數= (基金報酬率–無風險利率)/標準差
3. 標準差：過去一段時間報酬率上下變動愈大，標準差就愈大
4. 無風險利率：定存利率或國庫券利率
5. 夏普指數的使用方法：數字越高越好；但不要迷信夏普指數，僅可用以篩選基金標的。
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