工薪族理財魔法書（簡體書）

《工薪族理財魔法書》站在工薪族的立場，從理財的必要性以及投資，消費等諸多方面深入淺出地介紹理財的知識和技巧，力求幫助工薪族學會理財，讓工薪族有效地打理自己的錢財，準確把握生財之道，打造屬于自己的美好生活

理財是一種觀念，不在于你的本金有多少；理財是一種態度，重要的是要掌握好方法。
工薪族應早早學會理財，學會投資。只有懂得了錢財如何運轉，才可以保障自己的生活；只有懂得了怎么運用錢財，才能成為真正的有錢人。
沒有人希望自己過得忙碌、窮困潦倒，工薪族要擺脫這樣的生活就要學會理財。希望趙曉鵬編著的這本《工薪族理財魔法書》能夠助你一臂之力，讓你從窮忙的人翻身變為有錢的人。

在城市的大街小巷上，每天都來往著行色匆匆的工薪族。他們中的
很多人因忙于工作而臉上帶著倦容，身子像陀螺一樣旋轉很難停下來，
每個月掙得不多剩下的有限。他們一天工作超過八小時，然而忙來忙去
卻無力置產，甚至時不時地擔憂如何養老……原因何在？那就是他們不
懂得理財。
說到理財，很多工薪族的第一反應是：沒財理什么呀？就那點錢，剛
夠過日子，還理什么財呀！問題就出在這里，正因為錢少才理財。只有理
財，才會有錢。有人說，“你不理財，財不理你，你若理財，財可生財”
。
可以說在很大程度上，理財首先是個觀念問題。
尤其是現在的很多年輕人，更是沒有理財觀念，掙了錢就花，還美其
名曰：錢花光了再賺。現在不花等待何時，等到自己老了，想吃點好的，
牙齒不行了；想出去玩吧，身體不行了；想穿些好的，又怕被人笑話……
也有的人認為，自己現在還年輕，理財還早，到了成家立業、步入中年以
後再理財也不遲，等等。這些觀念都是不正確的。
在人們心中根深蒂固的傳統理財觀是：有錢存銀行，安全又吉祥。這
是一種落後且保守的觀念，甚至可以說是另類的守財奴。花明天的錢圓今
天的夢的方式，近年來也成為一種趨勢。很多白領人士貸款買房、買車，
想告別“漂”一族。其實買了房、買了車的同時也給自己買了一個大包
袱、一大堆債務。
幸福的生活需要錢財做支撐。因此，應學會管理錢財、支配錢財，做
錢財的主人。可以說，在這個知識經濟時代，理財水平的高低將成為你是
否有錢的關鍵因素。
個人理財的方法有很多種，主要是預先籌劃，也就是提早計劃，為日
後的生活做好安排，將每一分錢的價值最大化。該花的多少都得花，不該
花的一分錢也要省下。個人理財的最大障礙是抱有“車到山前必有路”的
僥幸心理。許多人抱著得過且過的態度來理財，總認為遇事會“船到橋頭
自然直”。雖然年紀不斷增長，但是財富卻不見增多，只能眼睜睜地看著
別人的財富逐漸積聚，當認識到理財的重要性時才想理財，卻為時已晚！
因此，工薪族應早早學會理財，學會投資。只有懂得了錢財如何運
轉，才可以保障自己的生活；只有懂得了怎么運用錢財，才能成為真正的
有錢人。
沒有人希望自己過得忙碌、窮困潦倒，工薪族要擺脫這樣的生活就要
學會理財。希望這本書《工薪族理財魔法書》能夠助你一臂之力，讓你從
窮忙的人翻身變為有錢的人。

入門篇：工薪族理財的必要性及方法
調整態度：理財不是有錢人的專利
不理財，你的生活壓力會越來越大
會掙錢，也要會理財
理財，要從現在開始
網絡做媒介，理財更輕松
工薪族讓自己存錢的6妙招
巧避儲蓄風險有技巧
理財要堅持到底，不要輕言放棄
管好自己的金錢，沒錢變為有錢
記賬前，先摸清自己的家底
記賬科學，簡單有效
工薪族，如何清理你的債務
理財不要講虛榮、盲目攀比
理財，首先要設立目標
理好財，不知道儲蓄種類怎么行
用好貸記卡，銀行的錢你先花
理財，切忌把雞蛋放在同一個籃子里
與時俱進，嘗試理財新觀念
女性理財要走出誤區
剛剛畢業的工薪族如何巧理財
80後工薪族的理財生活
單身工薪族理財有妙方
理財也有風險，學會合理避險
理財案例
投資篇：工薪族靠工資不如靠投資
拋棄一夜暴富的幻想
只知道努力工作的人，容易失去賺錢的機會
理性投資，以穩健為主
管好你的債務——借錢要用來投資
選擇最適合自己的投資工具
投資，最好在自己較熟悉的領域起跑
存款與投資并存，存賺兩不誤
借貸，工薪族投資不能不選擇的方法
網上投資開店是工薪族不錯的選擇
投資要盡早，小錢要用好
賭博不是投資，賭博敗家
工薪族也可以投資房地產
炒股，必須懂得股票的基本知識
收藏型投資：字畫、郵票、古董以及珠寶
投資債券，回報穩定風險小
學會投資基金
開放式基金一工薪族投資新渠道
自己做老板——工薪族如何投資創業
利用外匯進行投資
購買保險必知的基本知識
投資不能好高騖遠，要謹慎
工薪族投資切忌跟風
工薪族以錢賺錢，才能快速致富
投資，要宏觀規劃好你的資金
用腦袋理財必學的幾種理財方法
時間就是金錢，巧用復利投資
理財案例
消費篇：工薪族會消費就是在賺錢
居家過日子，把錢花在刀刃上
工薪族消費要量入為出
節儉理財，工薪族脫貧致富的關鍵
精打細算，工薪族省錢的妙計
打好“穿”的小算盤
有錢人是怎么“脫貧致富”的
花錢少，也能享用美食
網絡時代，工薪族的省錢新招
巧用信用卡，別成為“卡奴”
花錢要有計劃
養老投資：養老要早規劃
消費不能霧里看花，要提防陷阱
信用卡的使用常識和技巧
錢來錢往，不必動現金輕松搞定
工薪族貸款買房要“精打細算”
工薪族買房還是租房，一定要掂量好
工薪族要合理消費、謹慎貸款
小心超前消費讓你成為“負翁”
從細節著手，理好自己的錢財
理財案例

調整態度：理財不是有錢人的專利
理財是與生活息息相關的事。工薪族也不例外。而且越是錢少越需要
理財。因為錢少不要緊，只要理財，就有可能“積沙成塔”。運用得當更
可能使你“翻身”成為有錢人。
金錢是財富的表現形式，是基本的生活保障，是尊嚴的保障，能給人
帶來美好的生活。社會生活中，有人把金錢與權力、地位、威望等聯系在
一起，甚至認為金錢是個人價值的體現。在日常生活中，沒有錢是萬萬不
行的。我們知道，一日三餐需要錢、買衣服需要錢、外出旅游需要錢、教
育子女需要錢，等等。正是因為金錢關系到我們生活的方方面面，我們才
應該仔細清點錢財，仔細計算收支，合理投資賺錢，也就是理財。這樣才
能滿足我們的物質和精神需求，確保我們生活得舒適。
不可否認的是，生活中許多低收入的人都持有“有錢才有資格談理
財”的觀念。他們普遍認為，每月不多的固定工資收入只能應付日常生活
的開銷，根本沒有余財可理。在他們腦海中，理財是有錢人的專利。
有錢人理財固然重要，但對于一個普通的工薪族來說，理財就更加重
要了。試想，一個有錢人損失了幾萬元對他的生活不會造成影響，可對于
工薪族來說，損失幾萬元生活就會有大問題了。對剛剛走出校門，初入職
場的工薪族來說理財更加是必不可少的。這是因為他們在日常支出方面主
要呈現出三個特點：第一，盲目性突出。他們在職場里的經歷有限，新鮮
感較強，加之沒有太多的生活經驗，導致在日常的消費和支出上盲目性突
出。第二，消費數額大。日常消費的盲目性導致了他們在生活中沒有一定
的計劃，開銷大且頻繁，通常所說的“月光族”就是他們的代表。第三，
缺乏整體規劃。在這部分人群中，缺乏短期和中長期生活規劃的人占相當
大的比例。一方面他們認為自己還年輕，正是享受生活的黃金時期，花錢
就應該“落落大方”，“縮手縮腳”就不像年輕人了；另一方面，他們正
處于事業成長期，工作壓力大，對于生活和投資規劃并不關注。因此，工
薪族理財很有必要。
在蕓蕓眾生中，真正的所謂有錢人畢竟占少數，中低收入者仍占大多
數。而理財是與生活息息相關的事，對工薪族來說，更是一件有益的事
情，甚至越是沒有錢越需要理財。因為錢少不要緊，只要理財，就有可能
“積沙成塔”，運用得當更可能使你“翻身”成為有錢人。
工薪族理財應從“第一筆收入、第一份薪金”開始，即使從第一筆收
入或薪水中扣除個人固定開支後所剩無幾，也不可低估“小錢”的聚積能
力，100萬元有100萬元的投資方法，100元也有100元的理財方法。
絕大多數的工薪族都應該通過儲蓄進行原始累積，特別是薪水僅夠生
活的“新貧族”，不論收入多少，都應先從每月薪水中拿出10％存入銀行
，
并且保持“只進不出”，只有如此才能為聚積財富打下基礎。假如從每月
薪水中拿出500元，在銀行開立零存整取的賬戶，拋開利息不說，一年後
的本金就是6000元，如果再加上利息，幾年下來數目會更大。因此，不
可小視“滴水成河，聚沙成塔”的力量。
在很久很久以前，有一個婦人，她每天煮飯的時候，總是從鍋里抓一
把米出來，放到一個特備的米缸中。有人譏笑過她這種行為，但她不以為
意，依然故我。
過了不久，發生了災害，地里糧食嚴重歉收，很多人家都揭不開鍋
了。但這位婦人家由于有一個特備的米缸，得以熬過了饑荒。
生活中很多人頭腦中沒有理財的概念，認為只有富貴人家或炒股發達
等賺大錢的人才談得上理財。但真正的理財專家認為，理財是管理財產的
學問，并不是富人才需要。生活中的每個人都要懂得如何分配每月的收入
與支出，這樣才能做到“積谷防饑”，成為有錢人。
如果嫌存款利息低，而節衣縮食的“成果”又稍稍可觀，便可開辟其
他的投資途徑，比如購入國債、基金，或涉足股市，或與他人合伙入股經
營等，這些都是小額投資的方式之一。但需要注意信用問題，切不可有
“一夜暴富”的念頭，以免被高額利潤所惑而忽略對風險的妥善評估。
當然了，理財需要嚴肅而謹慎地對待。舉個例子：你有5萬元，但因
理財錯誤，造成財產損失，很可能立即出現危及生活保障的許多問題，而
擁有百萬元以上“身價”的人，即使因理財失誤而損失一半財產，亦不會
影響其原有的生活。因此可知，雖然理財不分貧窮與富有，而且是人生中
的大事，但工薪族要知道自己的實力，要明白一個道理：愈窮的人愈輸不
起。因此，工薪族理財要謹慎，要精打細算。
理財，不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣，懂得充分運用，
時間一長，其效果自然驚人。理財，最關鍵的起點問題是要有一個清醒而
又正確的認識——不要認為投資理財是有錢人的專利，然後樹立一個堅強
的信念和必勝的信心：相信自己也可以成為有錢人。
【智慧小故事】
兩個同村的年輕人離開家鄉，來到一個陌生的地方開荒。其中一個叫
小安，他開墾了一畝地，心想這一畝地的糧食足夠自己吃飽。于是，農忙
剩下的時間，小安索性就舒舒服服地曬太陽。
另一個叫大志，他除了耕種自己的一畝地外，還繼續不停地開墾周邊
的荒地，拓荒了一畝又一畝。自然，他是沒有時間曬太陽的，因為開墾土
地後，他還要不停地翻耕、除草、澆水……
待在樹蔭下悠閑喝茶的小安，看著一年到頭忙個不停的大志說：“大
志兄弟，你歇會吧，人生苦短，享樂為先！睡不過一張床，吃不過一張
嘴，你忙來忙去又是為何呢？”
大志笑笑說：“人生雖然短暫，但畢竟也沒有短暫到一天、一周、一
個月甚至一年的時間。人生更重要的是將來，你要為自己未來的生活和妻
兒的幸福做打算了！”
一年的時間很快過去了，小安仍然吃著自己那一畝地產出的糧食。大
志呢，除了自給自足外，還將開墾荒地後產出的很多糧食賣給別人，同時
把他耕種的幾十畝地租出去。這樣一來，他就擁有了一筆錢。小有積蓄的
大志跟小安道別，說是現在有了資本可以去他鄉，到更遠的地方闖蕩。
一別十年。十年後，大志坐著自己的豪華車子，帶著妻兒衣錦還鄉。
見到小安後，大志對他說：“這十年，我走過了很多地方，做了不少事
情，當然也賺了不少錢。我這次回來，打算建立自己的莊園，定居下來。
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