中央存保公司

為汲取2023年全球金融動盪經驗，探討當前全球金融現況、近期金融危機事件後存款保險角色，及對金融穩定、存款保險及銀行清理潛在衝擊等重要議題。為瞭解國際間存款保險機制與金融監理之趨勢，並配合我國整體經濟與金融發展，本公司持續選派優秀人員出國考察、研習或進修，吸取各國寶貴經驗並研提前瞻性之建議或措施，俾使我國存款保險機制更臻完善，有效提升金融安全網之功能。茲將各類研究報告成果編列為【存款保險叢書】，提供各界相關人士參考，並祈惠予指正。

本期「特載」1 篇為轉刊金融監督管理委員會於 113 年 6 月 20 日發布之「金融業運用人工智慧（AI）指引」，本文旨在協助金融業於導入與使用 AI 系統時，有效辨識與管理潛在風險，並確保在符合監理規範下提升業務效率，以促進金融機構創新與穩健發展。 本期「論著與分析」共 4 篇 : 第 1 篇 為 本 公 司 整 理 之「 東 南 亞 國 家 中 央 銀 行 研 訓 中 心SEACEN）舉辦之『危機管理、清理及復原計畫課程』摘要報告」，本次研討會聚焦三大核心議題：美國監理制度與指標、金融機構復原與清理計畫，以及 2023 年美國銀行倒閉案例分析。 第 2 篇為本公司整理之「國際存款保險機構協會（IADI）『2024年存款保險全球趨勢及重要議題』重點報告」，本文概述了全球存款保險制度的發展現況與趨勢，並探討當前存款保險領域的重要議題。 第 3 篇為本公司翻譯之「巴塞爾銀行監理委員會（BCBS）『有效銀行監理核心原則』（上）」，本文主要介紹 BCBS 於 2023 年 7月發布「有效銀行監理核心原則」修訂版公開諮詢文件，並於 2024年 4 月在第 23 屆國際銀行監理會議中確認修訂內容。由於篇幅所限，本文將分為上、下兩集，下集預計於第38卷第1期（114年3月）刊登。 第4篇為本公司摘譯之「美國聯邦存款保險公司（FDIC）發布『全球系統性重要銀行有序清理綜合報告』摘要報告」，本報告說明 2008年金融危機期間，大型銀行可能面臨倒閉風險，促使美國通過陶德 -法蘭克法案賦予 FDIC 廣泛權限管理美國全球系統性重要銀行。FDIC制定有序清理策略，確保系統性重要銀行倒閉時不過度依賴納稅人資金，以維護金融體系穩定，並強化危機處理機制的韌性。 本期「國際金融監理快訊」主要刊載金融穩定委員會（FSB）、金融穩定學院（FSI）、歐洲銀行監理機關（EBA）及國際貨幣基金（IMF）等國際組織近期發布之重要訊息。

本期「特載」1 篇為轉刊中央銀行 112 年 6 月 15 日央行理監事會後記者會參考資料專文「BigTechs 跨足金融服務領域的最新發展、影響與啟示」，本文介紹 BigTechs 跨足金融服務領域的背景、進軍金融服務市場的發展概況、以及未來走向及國際監管當局的態度，以增進大眾對 BigTechs 發展有深入瞭解。　本期「論著與分析」共 5 篇 :第 1 篇為本公司林清默、趙翼撰擬「日、韓及我國存保基金運用管理機制之比較與分析」，主要為彙整國際存款保險機構協會（下稱IADI）及亞太區域委員會（APRC）「存款保險基金管理與投資：在安全性、流動性及獲利性間取得平衡」視訊研討會之會議重點，並探討日本、韓國與我國存保基金之運用管理分析比較。　第 2 篇為本公司整理金融穩定學院（FSI）與 IADI「各類型金融機構倒閉處理制度建制」視訊研討會摘要與分析，介紹設計符合比例原則之銀行清理框架暨執行之挑戰，以及分析國營銀行、合作銀行與信用合作社等小型銀行退場處理。　第 3 篇為本公司整理 IADI「存保機構將氣候變遷相關風險納入資金管理之探討」，主要彙整 IADI 針對轄下各會員國存保機構有關「ESG 應考量因素與氣候風險於資金管理扮演之角色」議題辦理之問卷調查結果，並檢視我國存保公司因應氣候變遷風險及推動永續投資上未來將面臨挑戰及可採取之因應措施。　第 4 篇為本公司摘譯美國聯邦存款保險公司（FDIC）發布「存款保險改革各種選項」研究芻議，該文討論 2023 年 3 月美國發生的銀行倒閉事件、回顧美國存款保險歷史及概述，以及討論存款保險制度改革的三種選項和考量因素。　第 5 篇為本公司摘譯金融穩定委員會（FSB）與綠色金融系統網絡（NGFS）聯合發布「按司法轄區劃分的氣候情境分析」研究報告，針對 FSB 成員國各金融監理機關為評估氣候相關財務風險情境分析辦理情形進行分析比較，並參酌各成員國執行情形萃取精華作為借鑒。　本期「國際金融監理快訊」主要刊載 IADI、FSB、巴塞爾銀行監理委員會（BCBS）及國際貨幣基金（IMF）等國際組織近期發布之重要訊息。

本期「特載」1篇為轉刊中央銀行112年9月21日央行理監事會後記者會參考資料專文「國際間支付型穩定幣之最新發展與監管概況」，本文介紹穩定幣發展緣由、市場現況與其主要應用及相關監管作為，以增進大眾對穩定幣發展有深入瞭解。　本期「論著與分析」共4篇：　第1篇為本公司整理「國際存款保險機構協會（下稱IADI）亞太區域委員會（APRC）『邁向新時代：存款保險機構創新傳統工具與整合新興作法』國際研討會摘要報告」，本文介紹存款保險機構因應金融科技創新面臨之挑戰，與存款保險機構如何應用創新工具與方法，及透過與其他存款保險機構區域性合作，以維護金融秩序。　第2篇為本公司整理「IADI 2023年雙年國際學術研討會摘要報告」，本文探討銀行清理與金融穩定、中央銀行數位貨幣及氣候變遷風險等議題之因應。　第3篇為本公司整理「IADI歐亞區域委員會（EARC）『存款保險差別費率機制之運作』國際研討會摘要報告」，主要彙整各國差別費率機制運作實務及經驗教訓，和如何評估銀行風險。　第4篇為本公司摘譯IADI「ESG及存款保險」調查報告，本文介紹ESG概念、透過對IADI針對會員的問卷調查，以瞭解ESG政策對存款保險機構影響，以及探討存保機構在ESG未來發展方向。　本期「國際金融監理快訊」主要刊載IADI、金融穩定委員會（FSB）、巴塞爾銀行監理委員會（BCBS）及國際貨幣基金（IMF）等國際組織近期發布之重要訊息。

本期「特載」1 篇為轉刊中央銀行 113 年 6 月 13 日理監事會後記者會參考資料專文「中央銀行數位貨幣 (CBDC) 議題委外問卷調查結果之說明」，本文概述我國央行針對 CBDC 初步架構與設計，並說明CBDC 委外問卷調查結果重點及後續相關計畫，俾讓大眾對 CBDC 有更深瞭解。　本期「論著與分析」共 4 篇 :　第 1 篇為本公司整理「國際存款保險機構協會 (IADI) 亞太區域委員會 (APRC)『強化金融安全網：因應新興金融危機之挑戰』國際研討會會議紀實」，本次研討會聚焦三大核心議題：2023 年銀行危機下的風險管理、監理與存款保險制度改革，及亞太地區存款保險機構的危機因應措施與未來展望。　第 2 篇為本公司摘譯「巴塞爾銀行監理委員會 (BCBS)『2023 年銀行動盪對金融監理之啟示』」，本報告全面回顧此次事件的發展過程，探討主要倒閉銀行的問題根源，並總結對監理及法規方面獲取之經驗和啟示，以期提升全球金融體系的韌性和穩定性。　第 3 篇為本公司摘譯「金融穩定委員會 (FSB)『2023 年處理銀行倒閉經驗對退場機制之省思』重點」，自 2023 年第 1 季起，歐、美等國陸續發生金融機構倒閉危機，對 FSB「有效處置金融機構退場機制之關鍵要素」帶來挑戰，本文整理近年處理問題金融機構退場的經驗，並透過瑞士信貸及美國 2023 年銀行倒閉事件案例分析，審視對前開關鍵要素的影響。　第 4 篇為本公司摘譯「金融穩定委員會 (FSB) 對瑞士同儕審查報告 - 審查瑞士對全球系統性重要銀行實施『大到不能倒』改革情況重點」，本報告說明瑞士參與國際貨幣基金（IMF）「金融部門評估計畫」同儕審查之發現與結論，以及對其金融監理與政策執行評估和對 FSB規範之執行情形與改進措施。　本期「國際金融監理快訊」主要刊載 BCBS、國際清算銀行 (BIS)、美國聯邦存款保險公司 (FDIC)、FSB 及 IMF 等國際組織近期發布之重要訊息。

存款保險係維持金融穩定的重要基石，全球歷經金融危機，加上金融科技日新月異，銀行業經營模式不斷改變，包括：24小時數位化行動銀行業務、透過社群媒體快速傳播資訊或錯誤訊息、數位資產發展等，全球各國對於存款保險的感知度及重視度越趨高漲，強化存款保險相關機制，並加強金融安全網的合作關係。為完善存款保險制度及整體規畫，政策制定者及監理機關應持續留意相關風險及議題，包含：以全球及區域視角探討新時代趨勢與潛在風險、探討存款保險機構的創新工具與方法，以有效處理問題金融機構，以及透過研究與專業訓練強化多面向區域合作(例如：維持跨境流動性穩定及跨境銀行清理)等。會議期間各國與會專家針對多項金融監理與存保議題交換專業意見，並期對亞太地區之金融穩定有所助益。

本期「特載」共2篇，第1篇為轉刊中央銀行112年5月第17期「金融穩定報告」概述，本文介紹國內外總體環境及國內金融情勢，並說明我國央行及金融監督管理委員會採行促進金融穩定措施。第2篇為轉刊112年3月23日央行理監事會後記者會參考資料專文「近期穩定幣之市場發展及國際監管趨勢」，本文介紹穩定幣近期市場發展及其風險事件、國際間建議納管之原因及相關監管作為，以利大眾對穩定幣有深入的瞭解。

為因應全球經濟動盪不安伴隨之挑戰與機會，探討必要之監理及存款人保護政策，並由IADI夥伴機構分享加強金融安全網成員韌性之合作領域，同時討論存款保險機構及清理主管機關強化作業韌性與創新工具之運用等議題。

金融科技創新改變金融業者之商業模式、商品、流程及系統等面向。傳統金融機構身處此浪潮，持續與科技公司合作與結盟；大型科技公司亦挾自身技術及網路優勢，進入金融服務領域，提供更具成本效益之商品及服務，如何進行有效監理亦為重要議題。另金融監理機關運用新興科技，優化數據收集及分析，提升日常監理效率、達成即時監理目標及強化監控風險之能力。國際金融組織亦提出數位創新對清理計畫之影響，並將進行檢視及評估。各國金融主管機關則藉由法規制定，紛紛加入數位轉型行列，運用監理科技優化組織流程以更有效發揮其職能，並使監理任務更具效能。

本期「特載」共 2 篇，第 1 篇為轉刊金融監督管理委員會於 111年 12 月發布之「金融資安行動方案 2.0」，除強化推升金融資安韌性的重要性外，亦擴大及精進各項推動措施，期於推動金融機構數位轉型、發展及運用金融科技、創新與開放金融服務，同時能確保提供民眾安全便利、穩定不中斷的金融服務。第 2 篇為轉刊 111 年 9 月 22 日中央銀行理監事會後記者會參考資料專文「虛擬資產市場最近風險事件與主要國家監理方向」，本文介紹虛擬資產市場的近期發展，透過瞭解國外虛擬資產引發風險事件之成因，藉以探討近期主要國家的監理方向。　本期「論著與分析」共 5 篇，第 1 篇為本公司整理「美國監理機關對矽谷銀行等危機事件處理方式簡介」，文中整理美國三家銀行(Silvergate Bank、SVB 及 Signature Bank) 倒閉原因，及美國聯邦存款保險公司 (FDIC) 處理該等銀行之決策過程，並分析美國與我國退場機制之異同與提出建議。第 2 篇為本公司摘譯巴塞爾銀行監理委員會(BCBS)「有效管理及監理氣候相關金融風險原則」，本文介紹該原則所涵蓋之 18 項指引，提供銀行及監理機關有效管理與監理氣候相關金融風險。第 3 篇為本公司摘譯國際清算銀行 (BIS)「ESG 市場之成果與挑戰」，本文概述介紹 ESG 市場，並且探討投資人對於有 ESG支持之金融巿場的偏好與成本計價，以及如何提供準確的 ESG 資訊與分類基礎，供投資者判斷。第 4 篇為本公司整理「東南亞國家中央銀行聯合會 (SEACEN)『危機規劃、管理及復原』視訊研討會摘要報告」，介紹各國金融監理機關於後新冠肺炎疫情時期，對金融機構發生危機時如何透過復原及清理計畫、跨機構協調等方式進行處理。第5 篇為本公司摘譯國際存款保險機構協會 (IADI)「即將發生的風暴：強化金融安全網韌性，以因應不確定未來」研討會摘要報告，本文探討存款保險機構在面臨全球經濟動盪，採取必要之監理及存款人保護政策，及創新工具之運用，以強化金融安全網韌性。　本期「國際金融監理快訊」主要刊載世界經濟論壇 (World Economic Forum)、國際存款保險機構協會 (IADI)、金融穩定委員會(FSB)，及美國聯邦存款保險公司 (FDIC) 等國際組織或機構近期發布之調查、報告及文件。

本期「特載」共 1 篇，係為轉刊中央銀行 113 年 5 月第 18 期「金融穩定報告概述」，本文介紹國內外總體環境及國內金融體系之評估，並說明我國央行及金融監督管理委員會促進金融穩定措施。　本期「論著與分析」共 4 篇：　第 1 篇為東吳大學企業管理學系副教授遲淑華撰擬之「英國金融行為監理總署敲醒警訊－永續連結貸款如何落實真正的永續」，本文先從氣候變遷與永續連結貸款之必要性與發展趨勢開始談起，並彙整英國金融行為監理總署看法，其面臨問題與挑戰及提出相關建議 ; 企業若要落實永續行動，永續連結貸款可提供更加彈性的融資資金，本文彙總目前各界看法及提出建議，可提供政府機關、銀行及企業從事永續連結貸款之參考依據。　第 2 篇為本公司清理處劉正芳稽核撰擬之「以電子支付辦理現金賠付作業探討 ( 以香港及泰國為例 )」，因應新興金融科技發展，本文針對香港及泰國採用電子支付方式做為辦理現金賠付工具之經驗及作法為例，並簡析我國實施之可行性。　第 3 篇為本公司摘譯「加拿大、日本及韓國之緊急應變計畫與模擬演練案例」報告，自 2023 年 3 月起，歐、美等國陸續發生金融機構倒閉危機，致使各國檢視其緊急應變計畫及模擬演練相關措施，本文整理 3 國案例供各界參考。　第 4 篇為本公司摘譯國際存款保險機構協會（IADI）「賠付存款人：現在與未來之挑戰、解決方案及趨勢」研究報告，存保機構的主要職能及目標之一是迅速且有效率的賠付存款人，本研究報告探討各國存保機構於賠付存款人過程中，所面臨問題、目前採取之相關因變措施及未來可能之挑戰。　本期「國際金融監理快訊」主要刊載 IADI、巴塞爾銀行監理委員會 (BCBS)、美國聯邦存款保險公司 (FDIC)、金融穩定委員會（FSB）及國際貨幣基金（IMF）等國際組織近期發布之重要訊息。

本期「特載」共 2 篇，第 1 篇為轉刊中央銀行 112 年 9 月 21 日理監事會後記者會參考資料專文「全球化的演進及其面臨的問題」，本文先由全球化的演進談起，其次說明全球化雖帶來效益，同時衍生出諸多問題，進而概述全球化高度發展的反思與回應。第 2 篇為轉刊中央銀行 112 年 12 月 14 日理監事會後記者會參考資料專文「資產代幣化趨勢與未來貨幣體系發展願景：BIS 的觀點」，本文介紹未來數位貨幣的樣態及發展願景，就國際清算銀行（BIS）的觀點，做更深入的剖析，以增進大眾對未來數位貨幣發展之深入瞭解。本期「論著與分析」共 4 篇 :　第 1 篇為金管會銀行局外國銀行組專員林緯政撰擬「金融機構資訊（含雲端）作業委外風險之金融監理探討」，本文介紹近年金融業對於資訊服務業者依賴日漸加深，以致資訊服務及跨境委外有增加之趨勢，尤以雲端服務應用領域最為顯著，致使各國金融主管機關聚焦於相關議題與衍生風險，並修訂金融機構作業委外相關規範，以維護金融秩序。　第 2 篇為本公司整理國際存款保險機構協會（下稱 IADI）「成功管控系統性風險：動盪世界中的存款保險」國際研討會摘要報告，本文探討當前全球金融現況、近期金融危機事件後存款保險之角色，以及對金融穩定、存款保險及銀行清理之潛在衝擊等重要議題。　第 3 篇為本公司摘譯美國聯邦存款保險公司（下稱 FDIC）「根據系統性風險認定研議特別保費徵收規則」報告，主要彙整 FDIC 為因應 2023 年美國區域性銀行倒閉，透過多方討論、問卷等建議的彙整，最後提出對要保存款機構徵收特別保費的最終規則，除有助於FDIC 彌補相關損失外，亦有益於金融穩定及降低保額外存款金額的集中度。　第 4 篇為本公司摘譯金融穩定學院（下稱 FSB）「去中心化金融之金融穩定風險」報告，本文介紹去中心化金融的特性與漏洞，以評估潛在的金融穩定威脅及監理機構如何擬訂相關應變措施。　本期「國際金融監理快訊」主要刊載 IADI、巴塞爾銀行監理委員會（BCBS）及世界經濟論壇（World Economic Forum）等國際組織近期發布之重要訊息。