家庭理財的十二堂課（簡體書）

劉暢編著的《家庭理財的十二堂課》以案例分析的方式，講述了家庭理財中的12個關鍵方法，其主要內容有：了解理財并清理經濟狀況、在大宗消費中省錢、主婦勤儉持家妙招、用儲蓄預留家庭保障金、用保險為家庭穩定上把鎖、提前消費、債券保守理財、基金與股票、黃金期貨和外匯、家庭固定資產投資、古董與珠寶投資以及家庭退休及遺產規劃等。通過對《家庭理財的十二堂課》的學習，可以幫助讀者學習最實用的家庭理財手段，從而科學地掌握持家竅門，尋找到最適合自己家庭的收入規劃與管理財產的方法，能使家庭境遇輕松邁上一個更富裕的臺階。
《家庭理財的十二堂課》適用于初步接觸理財，并希望通過合理的理財手段聚積財富、增加家庭收入的家庭財產管理者，同時可作為學習理財知識的入門參考資料。

美國著名經濟學家史蒂芬·李柏說：世界已經進入了持續高通脹時期，任何人都不可能置身事外。
那么，我們怎樣才能在這樣的時代立足？怎樣才能超越通脹維系家庭的富足生活水準？劉暢編著的《家庭理財的十二堂課》幫你一步步實現家庭夢想！過上幸福幸福美滿的生活。

俗話說“你不理財，財不理你”，當代社會，“理財”逐漸成為了與人們生活息息相關的一個概念。有很多人需要理財，但又不清楚該從何處入手，他們需要通俗易懂、可操作性強的理財手冊輔助自己進行家庭理財。那么有沒有一本簡單實用的家庭理財書，包括基本的理財方法和正確的投資技術，同時又能結合各種不同家庭的實際情況進行分析，從省錢、花錢、賺錢多方面講解經過驗證的實用經驗呢？這就是作者編寫這本《家庭理財的十二堂課》的目的。
我們立足于“切實可用”這一前提，從家庭理財的細節點滴入手，循序漸進地講解理財方法，幫助讀者即學即用，快速成為理財高手。
本書內容
本書共分12課，結合圖表圖示進行講解，一步步地將家庭理財的常用技巧通過案例分析的方式介紹給讀者。
第1課 講解關于理財的基本概念，根據切實的家庭情況講解清理財產的方法，通過實例分析幫助不同的家庭找到各自的理財目標。
第2課 講解如何在大宗消費中找到適合自己家庭的消費要點，切準可節約的花錢渠道，進行初期的原始積累。
第3課 幫助家庭主婦了解勤儉持家的具體方法，從而掌握從細處節流家庭資金的方法。
第4課 講解如何合理地選擇儲蓄的方法，以便回避儲蓄損失，獲取較高的利息收益。
第5課 講解關于保險的基本常識，幫助讀者合理地選擇保險，為家庭的穩定上把鎖。
第6課 講解貸款、信用卡、典當等提前消費方式，幫助讀者了解如何理性、合理地進行提前消費。
第7課 講解投資債券的入門知識，了解其風險與收益以及具體的投資方法。
第8課 講解基金與股票的投資方法，幫助讀者找到較為穩妥的投資方式，以及回避風險的方法。
第9課 從家庭投資的角度講解黃金、期貨和外匯這三種高風險高回報的投資方式，以及投資過程中需警惕的騙局。
第10課講解房產投資的投資價值核算方法，以及具體的投資技巧和注意事項。
第11課從書畫、家具、瓷器、錢幣、郵票等多種角度，講解進行藝術品收藏和投資的方法。
第12課講解如何未雨綢繆，進行退休規劃和遺產處理。 本書特性
真實實用
本書在創作過程中側重于家庭理財的實踐能力提升，摒棄純知識點的枯燥講解，結合一個個真實詳盡的實例剖析講解理論知識，幫助讀者理解最實用的家庭理財手段。
全面詳盡
全書內容涉及家庭理財的各個方面，循序漸進地講解家庭理財的常規方法、熱點與注意事項。為家庭財產管理者輕松規劃了一條思路清晰的“節流開源”之路。
具體可靠
本書通過分析不同家庭的具體經濟情況，逐一推薦不同的理財投資方案，幫助讀者科學地掌握持家竅門，尋找到最適合自己家庭的收入規劃與財產管理的方法，以便穩步可靠地使家庭境遇輕松邁上一個新臺階。
讀者對象
本書為家庭理財入門書籍，能幫助讀者合理規劃、分配家庭財產，適合于初步接觸理財，并希望通過合理的理財手段聚積財富、增加家庭收入的家庭財產管理者，同時可作為學習理財知識的入門參考資料。
編者
2011年8月

第1課　清理家庭狀況，確立理財目標
　1.1　理財，維系家庭穩定的基礎
1.1.1　家庭理財的原則
1.1.2　家庭理財的范圍
　1.2　了解家庭的收入來源
1.2.1　常規家庭收入種類
1.2.2　可拓展的收入渠道
　1.3　查看家庭的財務狀況
1.3.1　算清家庭負債
1.3.2　清理家庭資產
　1.4　計算家庭開支情況
1.4.1　家庭支出的分類
1.4.2　家庭支出管理
　1.5　做好家庭賬簿
1.5.1　記賬的方法
1.5.2　記錄現金日記賬
1.5.3　做個收支平衡表
1.5.4　編列財務預算
1.5.5　在網上曬賬單
　1.6　分析家庭財務狀況
1.6.1　償債比率
1.6.2　資產負債率
1.6.3　緊急預備金倍數
1.6.4　負債收入比率
1.6.5　投資與凈資產比率
　1.7　風險承受力與投資方法
1.7.1　家庭風險承受能力
1.7.2　投資方法概述
　1.8　確立家庭結構和理財目標
1.8.1　常見家庭結構
1.8.2　制定理財目標
　1.9　實戰案例：理清財產確定目標
第2課　原始積累，大宗消費省錢
　2.1　家庭階段性理財消費要點
2.1.1　理財轉折的家庭形成期
2.1.2　家庭成長期的消費要點
2.1.3　子女教育期的理性開支
2.1.4　合理享受的成熟期與退休期
　2.2　合理安排結婚禮金
　2.3　既好又省地安家落戶
2.3.1　輕松減壓的流動家
2.3.2　挑選價格適中的家
2.3.3　按揭安家有秘訣
　2.4　新房裝修省錢法
2.4　1裝修的方法與流程
2.4.2　家裝省錢途徑
2.4.3　選擇材料省錢法
2.4.4　裝修必不可省之處
　2.5　購買家電、家具省錢法
　2.6　家庭購車省錢技巧
2.6.1　多少收入適合買車
2.6.2　家庭購車省錢要點
2.6.3　購車省錢通用技巧
2.6.4　根據家庭需求選車
2.6.5　買輛廉價二手車
　2.7　實戰案例：在大宗消費中省錢
第3課　勤儉持家，家庭省錢妙招
　3.1　衣食住行家用省錢
3.1.1　省而不摳地為家人置衣
3.1.2　營養不浪費地安排飲食
3.1.3　合理布置家庭裝飾物
3.1.4　“拼車”省錢增加快樂
　3.2　主婦的節約聖經
3.2.1　精打細算固定開支
3.2.2　寶寶用品節省招數
3.2.3　好快省的網上購物
3.2.4　3G時代玩轉“省錢貓”
　3.3　合理節省教育花費
3.3.1　計算教育支出項目
3.3.2　節省各項教育支出
第4課　儲蓄——預留家庭保障金
　4.1　儲蓄的類型與計算方法
4.1.1　儲蓄有哪些類型
4.1.2　’計算儲蓄期限
4.1.3　儲蓄利息計算方式
　4.2　家庭儲蓄的必知技巧
4.2.1　選擇家庭儲蓄方法
4.2.2　儲蓄的安全技巧
4.2.3　警惕儲蓄風險
4.2.4　教育儲蓄技巧
　4.3　讓保守的儲蓄理財更劃算
4.3.1　如何存款最劃算
4.3.2　減少存款本金損失
4.3.3　提前支取減少損失
4.3.4　自動轉存好省錢
4.3.5　加息存錢需計算
4.3.6　外幣儲蓄怎樣劃算
第5課　保險——為家庭穩定上把鎖
　5.1　保險的概念與基本類別
5.1.1　什么是保險
5.1.2　保險的類別
　5.2　家庭投保的誤區與步驟
5.2.1　家庭保險的誤區
5.2.2　購買保險的一般步驟
　5.3　家庭投保的注意事項
5.3.1　確認保險公司實力
5.3.2　謹慎選擇保險代理人
5.3.3　投保時的必知項目
5.3.4　貨比三家買保險
5.3.5　保險常見術語一覽
　5.4　家庭購買保險實戰
5.4.1　為家庭頂梁柱投保
5.4.2　為寶寶加一點保障
5.4.3　選擇少兒保險的注意事項
5.4.4　車險的種類與購買方法
5.4.5　選擇最經濟實惠的車險
5.4.6　車險購買技巧與注意事項
5.4.7　為家庭主要資產投保
5.4.8　如何進行網上投保
第6課　提前消費——另類理財方式
　6.1　提前消費的優劣
　6.2　貸款，今天用明天的錢
6.2.1　貸款的種類
6.2.2　貸款的流程與材料提供
6.2.3　貸款的幾種方式
6.2.4　如何辦理個人購房貸款
6.2.5　辦理消費貸款
6.2.6　謹防貸款陷阱
　6.3　信用卡消費
6.3.1　認識信用卡
6.3.2　信用卡的使用秘訣
6.3.3　利用信用卡省錢有道
6.3.4　規避信用卡風險
　6.4　典當理財法
6.4.1　了解可典當的物品
6.4.2　典當，新型省錢方法
6.4.3　典當的注意要點
第7課　債券——最保守的理財品
　7.1　家庭債券投資必讀
7.1.1　債券的含義和特征
7.1.2　了解債券的種類
7.1.3　債券價值知幾何
7.1.4　找到債券的購買處
　7.2　投資債券的風險與收益
7.2.1　債券的投資風險
7.2.2　確認債券的收益
　7.3　實用債券投資操作
7.3.1　了解債券的代碼
7.3.2　債券的投資策略
　7.4　國債投資面面觀
7.4.1　國債的種類
7.4.2　憑證式國債——國庫券
7.4.3　了解記賬式國債
7.4.4　投資記賬式國債
　7.5　企業債的投資方法
7.5.1　企業債的投資要點
7.5.2　輕松投資可轉換公司債券
第8課　基金與股票——讓家底更豐厚
　8.1　基金投資必讀
8.1.1　基金的含義和分類
8.1.2　買基金的程序和費用
　8.2　基金投資操作
8.2.1　基金的選擇
8.2.2　善用基金定投
8.2.3　警惕基金風險，善用組合投資
8.3　股票投資必讀
8.3.1　了解股票術語
8.3.2　怎樣買賣股票
　8.4　股票投資操作
8.4.1　基本面和技術面分析
8.4.2　值得注意的炒股技巧
8.4.3　炒股解套好方法
第9課　黃金、期貨和外匯——中高風險家庭投資
　9.1　家庭黃金投資
9.1.1　黃金投資的品種介紹
9.1.2　黃金的供給和需求
9.1.3　影響黃金價格波動的因素分析
9.1.4　黃金投資流程
9.1.5　黃金投資的誤區
　9.2　家庭期貨投資
9.2.1　期貨交易和期貨市場
9.2.2　期貨和股票的區別
9.2.3　主要期貨品種介紹
9.2.4.期貨交易的基本操作
9.2.5　期貨交易的風險
　9.3　家庭外匯投資
9.3.1　外匯和匯率知識
9.3.2　外匯買賣操作方法
9.3.3　警惕外匯投資風險
第10課　房產——家庭固定資產投資
　10.1　投資房產必知常識
10.1.1　房地產基礎概念
10.1.2　房產投資的方法
10.1.3　房產投資價值
10.1.4　房產投資的風險
10.1.5　房產投資的流程
10.1.6　房地產交易稅費
　10.2　投資房產的實踐操作
10.2.1　選擇樓盤有技巧
10.2.2　選擇鋪面有技巧
10.2.3　如何投資二手房
10.2.4　注意考慮房產稅
10.2.5　房產的海外投資
　10.3　房產投資陷阱知多少
10.3.1　買賣二手房的注意事項
10.3.2　房產廣告中的陷阱
10.3.3　房產銷售時的陷阱
10.3.4　售房合同中的陷阱
10.3.5　警惕房產中介陷阱
第11課　打造風雅世家——藝術品的收藏和投資
　11.1　藝術品收藏和投資的價值
11.1.1　藝術品的分類與價值
11.1.2　進行藝術品投資的方法
11.1.3　藝術類“股票”的投資
　11.2　書畫的收藏和投資
11.2.1　正確進行中國書畫的估價
11.2.2　掌握中國書畫的投資技巧
11.2.3　書畫的收藏常識
11.2.4　書畫的保存與處理
　11.3　家具的收藏和投資
1l.3.1　紅木家具的收藏要點
11.3.2　古舊家具的收藏要點
11.3.3　家具的投資注意事項
　11.4　瓷器的收藏和投資
11.4.1　瓷器的收藏要點
11.4.2　各種名瓷的鑒賞
　11.5　錢幣與郵票的收藏和投資
11.5.1　錢幣的收藏和投資
11.5.2　郵票的收藏和投資
　11.6　珠寶首飾的收藏和投資
11.6.1　珠寶首飾的投資價值
11.6.2　珠寶首飾的保養
第12課　家庭退休及遺產規劃
　12.1　退休規劃入門
12.1.1　養老保險的基本常識
12.1.2　退休金的理財規劃
　12.2　如何選擇商業養老保險
12.2.1　商業養老保險的種類
12.2.2　購買養老保險的實戰
　12.3　遺囑的相關知識
12.3.1　如何立遺囑
12.3.2　了解遺囑的形式
12.3.3　遺囑包含的內容
　12.4　遺產的范圍與管理
12.4.1　財產與繼承者的范圍
12.4.2　遺產的其他處理形式

4．拆分儲蓄
為了方便使用存款，文太太將家中的l萬元現金分為了2000元、3000元、5000元3份，將其存為一年期的定期存款。以便在一年之內需用錢時，可以取出相應金額的存款，而不會讓額外的存款也造成利息損失。
4．3．2 減少存款本金損失
在物價飛漲、通貨膨脹等壓力下，文太太覺得自己家單純放著不怎么打理的現金，似乎有越來越縮水的趨勢，看來，學會減少存款的本金損失，是研究儲蓄方法的第一要素，其具體注意要點如下。
·無投資項目情況下，不隨意取出定期存款：因為，即使是負利率也依舊是收入，若將現金閑置會連利息收入都一并損失。
·有投資項目時，不要隨意放棄即將到期的定期儲蓄：遇到國債等比定期存款收益更高的投資機會，需將兩者間的實際收益進行計算，從中選取總體收益較高的投資方式。通常，這種情況對存期較短的儲戶來說是機遇，對存期較長的儲戶來說卻未必劃算。
·利率水平較高時繼續儲蓄：當利率較高或當期利率水平可能高于未來利率的情況下，選擇繼續轉存定期儲蓄。因為利息收入按存入日的利率計算，在利率調低前存的定期存款可獲得較高的收入。
·利率水平較低時短期投資：在市場利率水平較低的情況下，可選擇其他收益率較高的方式進行短期投資，或選擇期限較短的儲蓄刪轉存以等待投資時機。
4．3．3 提前支取減少損失
家庭生活中，總會遇到急需用錢，需要提前支取存款的時候。若盲目地提前支取定期存款，會損失不少利息。這時，有兩個辦法減少損失。
定期存款的提前支取可分為部分和全額提前支取兩種，儲戶可根據自己的需要，辦理部分提前支取，這樣剩下的部分存款仍可按原有存單存款日、原利率、原到期日計算利息。
例如，文先生于前年辦了4萬元的5年期整存整取，今年卻突然急用2萬元，那么他可以提前支取2萬，只損失這部分的定期利息。
或者，也可通過辦理存單質押貸款的方式進行提前支取，即用原存單作抵押辦理小額貸款等存單到期後再歸還貸款，這樣就可減少定期的利息損失，但需要支付貸款利息。這種情況就需要根據當時的貸款利率進行比較計算，看是否劃算。
4．3．4 自動轉存好省錢
文先生工作特別忙，當存在銀行中的定期儲蓄到期之後，他常忘記去為自己的存款辦理相關手續，結果超期的利息和存款只按照活期計算造成了不少損失，這時可使用自動轉存的方式避免不必要的損失。
例如，文太太將5萬元現金，分為3萬元與2萬元，分別按半年、1年的存期存入銀行，并設為自動轉存。于是，這樣兩筆存款的循環時間為半年，若半年後有急用時可取用任何一張存單，從而避免了利息損失。
此外，使用“定活約定轉存”業務，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉，也是一種獲利的儲蓄方式。
定活約定轉存，需要存款人在銀行設置一個轉存起點和轉存賬戶，文先生用自己的工資卡開辦了轉存起點為3000元，轉存賬戶是1年定期存款的“定活約定轉存”，當工資卡活期賬戶上的資金超過3000元，多余的部分就會自動轉進1年期的定期存款，獲取1年期定期存款的利息。
這種業務類似于零存整取，但存款人不需要每個月到銀行辦理業戶，是一種幫助存款人進行資金積累的高效率存款方式。
4．3．5 加息存錢需計算
近期銀行利率上調，無論定期還是活期存款，利息收入都有小幅上漲，文先生夫婦開始糾結是否需要將自己現有的存款進行轉存這一問題。
業界有一個“轉存臨界點”的計算方法：360天×存期(年)×(新定期年息一老定期年息)／(新定期年息．活期年息)=合適的轉存時限。
以目前實際存款利率計算，新定期年息為2．50％，老定期年息為2．25％，目前的活期年息為0．36％，公式為：360~1x(2．5-2．25)／(2．5-0．36)=42天，即合適的轉存時限約為42天，以此類推可以得出2年期約84天、3年期約126天、5年期約210天。也就是說如果客戶存款是在上述相應天數之內，此時轉存就有利。否則，還是不要轉存，等著下次加息。
文先生的上一次存款時間剛剛在40天，于是他決定重新轉存定期的3萬元，同時銀行工作人員也建議，由于存在繼續加息的可能性，存款期限不要太長，一年左右較為適宜。這樣，一旦利率再次提升，投資者存款到期後可迅速轉存享受新利率。
4．3．6 外幣儲蓄怎樣劃算
如今，手中持有外幣的家庭不在少數，外幣儲蓄也算是一種比較穩妥的理財投資方式，如果儲蓄方法得當，也能獲得不錯的收益。
1．合理選定儲蓄存期
外幣儲蓄穩定性差，利率受國際金融市場影響變動頻繁，在儲蓄外幣時，應根據經驗通過判斷當時國內外金融形勢，來判斷外幣儲蓄利率水平的高低，然後選擇外幣存儲的期限長短。
若利率相對穩定且比較高，應選擇存期長一些的定期外幣儲蓄，如1年期、2年期外幣儲蓄。反之，則應選擇短期的外幣儲蓄，如1個月、3個月或者活期等短期外幣儲蓄。P76-78