金融機構的適當性義務研究（簡體書）

金融機構的適當性義務，指于金融產品銷售過程中，金融機構應負擔起將適當的產品銷售給適當的客戶之義務。該義務的合理性基礎在于金融產品的信息性、專業性、復雜性特征與金融產品交易領域的信息不對稱與交易格局不平等現象。為了維護交易中處于弱勢的客戶、甚至金融消費者之利益，有必要對金融機構課以高標準的注意義務要求。金融機構履行適當性義務之后，金融客戶必須為自己做出的投資決策負責，即實現了買者自負與賣者有責的平衡。

王銳，現任國家法官學院民商事審判教研部副教授。2000年于對外經濟貿易大學獲經濟學學士學位，此后棄經向法，先后于對外經濟貿易大學取得國際法法學碩士與法學博士學位。曾在高人民法院民二庭掛職，對審判實務與法律適用有一定的心得與體會。研究方向為金融投資法、司法制度等，作品包括合著《法律適用方法：公司法案例分析》一書、《商業銀行個人理財案件中的適當性義務》《救助歐債危機法律障礙及中歐經貿發展促進策略研究》《順周期效應與保險監管》等多篇文章以及《法律、國際公共政策與國際商事仲裁中的仲裁選擇》《歐洲公司治理的共同準則》等翻譯作品。

章引言
節問題的提出
第二節適當性義務理論研究概況及評價
一、適當性義務的理論基礎
二、其他國家和地區的適當性義務制度
三、我國金融機構適當性義務制度的研究現狀
第三節研究意義
第二章適當性義務概述
節適當性義務發生的特殊領域：金融產品銷售概述
一、金融產品
二、金融產品的銷售行為
三、不當銷售行為
四、不當銷售的責任主體辨析——中介機構與賣方機構
第二節金融產品銷售中的適當性義務
一、適當性
二、適當性何以成為一種義務——基于義務要件的分析
三、適當性義務的合理性——基于信息理論新發展的思考
第三章適當性義務的發展與比較分析
節美國的適當性義務制度：碎片化的規則構成
第二節英國的適當性義務制度：整合立法下的一般規則
第三節歐盟的適當性義務制度：兼顧安全與自由的交易規則
第四節國際組織中的適當性義務制度：趨同的認知與義務要求
小結
第四章適當性義務的法律性質
節合同義務：源于適用性義務的類推
一、從適用性到適當性——基于邏輯的分析
二、從適用性到適當性——基于經驗的梳理
三、將適當性義務視為合同義務的質疑與思考
第二節信義義務：適當性義務的高級標準
一、信義義務
二、適當性是信義義務的內在要求
三、將適當性義務視為信義義務的質疑與思考
第三節誠信義務：適當性義務與我國法的結合
一、誠信義務
二、誠信義務在金融產品銷售領域的具體化——適當性義務
三、當前的適當性義務：與實定法的結合
四、應然的適當性義務：向法定義務的轉化
第五章適當性義務的主體
節適當性義務的主體——其他國家的制度借鑒
一、美國的適當性義務：針對證券經紀商的義務
二、歐盟的適當性義務：針對投資公司與部分保險公司的義務
三、英國的適當性義務：針對金融產品銷售者的義務
第二節適當性義務的主體——我國的金融機構分析
一、商業銀行
二、保險機構
三、證券公司
四、期貨公司
五、其他金融機構
小結
第六章適當性義務的對象
節其他國家的經驗與做法：客戶分類
第二節我國的金融客戶與客戶分類方法
一、專業客戶
二、非專業客戶
三、特殊客戶
小結
第七章適當性義務的規范行為模式
節其他國家適當性義務所確定的規范行為模式
一、美國法的規定
二、歐盟法的規定
第二節我國適當性義務的規范行為模式
一、存在推薦時的規范行為模式
二、不存在推薦時的規范行為模式
小結
第八章違反適當性義務的法律責任
節民事責任
一、民事責任概述
二、侵權責任
三、締約過失責任
四、違約責任
第二節行政責任與刑事責任
一、行政責任
二、刑事責任
第九章我國適當性義務法律規則的完善
節現行規則體系中的適當性義務
一、市場準入型適當性規則
二、適當性義務制度
第二節現行規則體系存在的問題與改進建議
第三節整合金融產品銷售立法的未來展望
第十章結論
參考文獻
后記