給孩子的第一本理財書：從存零用錢開始，美國財經專家引導孩子聰明用錢的10堂理財課

幫助父母將完整的理財觀念交給孩子！
如何教7-15歲的孩子理財？
從管理零用錢開始，培養他們對金錢的責任感！
10堂理財課，讓錢成為孩子的資產，而不是負債。


◎你打算何時教下一代理財觀念呢？
大多數父母通常等到孩子亂花錢才想到要教他們理財。
身為財經專家的作者也不例外！
當作者的9歲兒子在百貨公司要求買昂貴的任天堂電動玩具時，作者告訴他：「我沒有錢了。」
他的兒子卻天真地說：「爸爸，那就用你的信用卡買啊！」
這一瞬間讓作者意識到應該要教孩子基本的金融常識！

◎課堂上沒教的理財知識，孩子一定要知道！
許多孩子在學業上表現出色，但是卻以為「使用信用卡購物不需要付錢」。孩子對於消費、儲蓄、信用、投資等方面的知識不足，因此拿到零用錢就花光光，不知道自己為何要存錢。
在這個電商氾濫，消費主義盛行的時代，孩子需要了解欠下信用卡債務的嚴重性，而不是只教他們控制支出。最重要的是，培育孩子正確的消費習慣和金錢責任，就不用擔心孩子成年後為經濟所困。

◎那些財務富足的成年人，大多從小就有正確的花錢和儲蓄觀念。
在財商領域、房地產產業打滾25年以上的作者看了無數客戶的經歷，理解從小理財的重要性！有四個孩子的作者回想母親從小就為他開設儲蓄帳戶，讓他從小就建立良好的儲蓄習慣。
因此，建議家長讓孩子從管理零用錢開始，從小理解「想要」與「需要」的差別，懂得珍惜金錢！幫助孩子擁有個人理財的觀念，以及未來經濟獨立的能力！

◎孩子讀這本書有什麼好處？
‧了解賺錢不容易──「何謂理財」、「賺錢的方法」這兩章解釋為何我們有責任賺錢，並且管理賺來的錢。
‧當聰明的消費者，認真存錢──「金錢與經濟」這章解說供給和需求如何影響價格，讓孩子學會聰明省錢；「通貨膨脹」讓孩子了解金錢可以換到的商品越來越少，只把錢放在存錢筒的壞處。還有經濟不好為何會導致「失業」？
‧了解累積債務的嚴重性，避免孩子花錢如流水──「信用的入門課和進階課」這兩章解釋信用、信用卡、學貸、車貸、貸款、房貸，以及超支、破產、豁免、信用報告、還款能力、保證人。
‧告訴孩子為什麼要存錢？從設定預算來節流──「節流」這章解釋儲蓄的各種方式：儲蓄帳戶、支票帳戶、簽證金融卡和提款卡、定存。
‧告訴孩子投資的優缺點，避免成年後借貸投資──「股票市場」這章分享什麼是股票，在股票市場賺錢的方法（利潤分成、股價上漲），以及虧損的風險。
‧讓孩子知道世界經濟為何會影響生活──「世界經濟」這章解釋為何貨幣價值是浮動的？為什麼每個國家都有自己的貨幣，何時需要外匯兌換和交易？為何台幣會升值和貶值？

這本書為孩子打下堅實的理財基礎，
學習財務知識，就會做正確的決定，在適當的時機賺錢。
更重要的是，洞悉金錢的原理，就會做明智的決定，妥善的花錢、存錢和投資。
讓孩子未來不會成為月光族、卡債族、啃老族，而是成為能夠存下第一桶金與聰明投資的年輕人。

◎本書特色
★中文版特邀知名插畫家陳之婷(iamct)重新繪製全彩插圖，更吸引孩子閱讀。
★作家沃爾特‧安達爾 (Walter Andal) 受到啟發，創作了一本內容豐富且有趣的書，以幫助孩子們走上正確的道路，做出明智的個人財務決定。在這本書中，孩子和父母將探索：
＊金錢從哪裡來？
＊如何賺錢
＊儲蓄和投資
＊什麼是信用？信用不當的危險
＊什麼是股票市場？
＊影響個人財務的經濟力量
＊什麼是貨幣和外匯
＊回饋社會的重要性

◎好評推薦
彭冠綸／「館長小編的圖書館日常」版主
愛瑞克／《內在原力》系列暢銷作家
子欣／孩子的理財力教練
Min／「Min理財生活札記」版主

◎讀者評價
亞當：「非常適合讓孩子們了解財務問題。思路清晰，內容全面，簡明扼要。」

珍妮爾‧福斯特：「我們在家自學，所以這本書被用來教我10和11 歲孩子，是簡單易懂的金融課程。」

德斯蒙‧德海絲特：「在我看過的所有兒童理財知識的書籍中，這是迄今為止最值得購買的書籍。很高興我買了它！」

強尼：「很容易理解！過去，我試圖讓孩子了解金錢的價值，並敦促他們養成正確的消費習慣，但卻令人沮喪。我不知道如何用簡單方式傳授這些概念，而我的孩子們大部分時間都在走神。我在讀完這本書後，我開始每晚和孩子們一起共讀。我很驚訝他們如此投入這本書，我們現在有了一套適用於日常生活的指導方針。我有點不好意思承認，但成年人也可以從這本書中受益。如果你的成長經歷和我一樣，爸爸媽媽除了告訴你要存錢之外，一般不會教你任何關於如何處理金錢的知識，那麼這本書就是為你而寫的！為您的孩子奠定財務基礎，讓他們看到金錢的本質，這樣他們就可以成為金錢的主人，而不是變成金錢的奴隸。」

第一課 何謂理財？

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金錢（Money）│大家公認的交易媒介，可以交換商品或服務。
商品（Goods）│實際的物品，眼睛看得到，手觸摸得到。
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我愛講授金錢的主題，是因為金錢有價值、有用處，已經成為我們日常生活中不可或缺的一部分。有錢就可以購買商品，例如電玩、服裝、書本、手機。大家都喜歡購物，有了錢，就可以盡情地買。

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服務（Services）│別人提供的勞務。
花費（Spend）│用錢付款或購物。
儲蓄（Save）│把錢存下來，留到以後使用。
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金錢也可以買到服務。
你爸媽付錢請人修車，付錢請人除草，付錢請水電工修理漏水的水管，付錢請醫師檢查你生病的身體。你平常可能沒有意識到，但家裡會有電、有線電視、網路，都是因為有人付錢。當你拿到錢，你可以選擇花費，或者為未來儲蓄。

花錢並沒有什麼錯，尤其是購買你真正需要的商品或服務，但儲蓄也很重要，這樣未來才可以買得起昂貴的東西，例如大學教育、車子、房子。更重要的是，把錢存下來，未來有突如其來的開銷和緊急事件，就可以度過難關。

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投資（Investing）│把錢放在會變多的地方。
儲蓄（Savings）│把錢存下來，留到以後再用。
慈善團體（Charities）│這些組織會幫助有需要的人。
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有趣的是，把金錢放在對的地方，錢就會變多，這就是投資。每個人都能透過儲蓄來投資，為自己賺更多錢。愈早開始投資，存款就愈多。

最棒的是，除了花費、儲蓄和投資，金錢也讓你有能力，為社群貢獻一份心力。你可以捐錢給慈善團體，改變別人的一生。當你能夠幫助別人，為慈善事業而奮鬥，這種感覺好極了，待會兒我再來詳細說明。

有錢可以做太多美好的事情，所以幾乎每個人都期望家財萬貫，可是賺錢哪有這麼容易！英文有一句古諺：「錢不是長在樹上。」意指賺錢不容易，並沒有像採蘋果那麼簡單呀。努力工作，才會有錢。

你爸媽有在工作嗎？

大多數家長都要工作謀生。一般人長大以後，每天要工作八小時，每星期工作五天，有些工作的工時又更長。

賺錢會耗費時間、精力和能力，可是工作所獲得的報酬，絕對不是只有金錢。你可以創造東西，回饋社群，提供有趣的服務，這些都是工作的優點。

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投資（Investment）│ 這個購買行為是為了獲得更多收入，或期待未來會增值。
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現實生活中的金錢，不一定這麼美好。
如果支出超過收入，以後就沒有錢可花了。
辛苦存下來的錢，做錯了投資，也會有損失。
如果沒好好管理和保護金錢，金錢也會消失。
拚命賺來的錢，從手中白白溜走，內心想必很緊張吧！
如果還因為這樣，買不起生活必需品，那就更苦惱了。

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財務（Finance）│賺錢、管錢和用錢的方法。
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你有責任學習賺錢，並且管理賺來的錢，但這不是你與生俱來的能力，所以要累積財務知識。
所謂的財務，大致是管理金錢的過程。
學習財務知識，就會做正確的決定，在適當的時機賺錢。
更重要的是，洞悉金錢的原理，就會做明智的決定，妥善的花錢、存錢和投資。
現在學財務，正是時候！
後面幾章，有更多精彩的內容。

第2章 金錢：一切的緣起

數千年以前，世上還沒有金錢，大家過著自給自足的生活，住在小村莊，獨力撫養自己和孩子，生活十分簡單，一般人主要靠狩獵為生。如果沒糧食可吃，就搬到別的地方生活。那時候，根本用不到錢。

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專業化（Specialize）│選擇一件事，做到十分熟練。
生產力（Productivity）│製造商品或提供服務的能力。
以物易物（Bartering）│直接交換商品或服務，不需要用到錢。
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久而久之，大家各自有專業能力。有些人會養牛、養豬或養羊。有些人是擅長種作物或穀物。有些人特別會捕魚、做木工、採礦和手工藝。
大家開始專業化，選擇一件事，做到十分熟練。
專業化以後，生產力會提高，生產出來的東西，超過日常所需。
當大家變專業了，會想要交換自己無法生產的產品，或無法提供的服務。比方，農夫蓋房子，需要木工幫忙，木工從農夫那邊獲得糧食。交易一開始，還沒有紙鈔或硬幣，只好以物易物。
以物易物，是單純交換商品和服務，沒花到半毛錢。這就像好朋友之間交換棒球卡、電玩遊戲或便當。貨幣還沒有出現之前，農場主人可能會牽著一頭牛，去交換兩頭豬；木工會幫別人蓋穀倉，來交換糧食和工具。

如果找得到願意交換的人，接受彼此的商品或服務，以物易物就行得通，只可惜不會一直那麼順利。要是農場主人認為，一頭牛至少要換兩頭豬，卻始終找不到有兩頭豬可交換的豬農呢？或者，豬農只有一頭小豬可以交換？農場主人難不成要改變心意，改成換麵包或工具嗎？農場主人更有可能會堅決不換，除非他找到等值的物品，只要他找不到，他就不會換。由此可見，以物易物不一定行得通呀，交換的物品，可遇不可求。

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交易工具（Instrument of exchange）│交易的媒介。
交易（Transaction）│買賣商品或服務。
票據（Note）│可以付錢買東西的紙張。
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交易的機會變多了，交換的物品也跟著增加，包括金、銀等金屬，其中因為黃金特別稀有，美觀大方，還可以做金條，於是成為公認的貨幣。黃金的價值由重量來決定。當黃金變成公認的交易工具，交易就更興盛了。

用黃金交易，是有缺點的。如果交易金額大，豈不是要扛一大堆黃金了！譬如買農場或大船，你可以想像要準備多少黃金嗎？於是，大家想了一個解決辦法，把黃金交給金匠或銀行保管，交易的時候，麻煩金匠或銀行開立票據，上面載明多少金額的黃金。拿到票據的人，可以到銀行換黃金，或繼續拿票據做交易。

接下來呢？票據的價值有黃金的保證，就開始在市場上流通。票據成為公認的付款工具，因此票據或紙鈔（100元紙鈔、500元紙鈔、1000元紙鈔等）都是常見的交易工具。一開始，硬幣是金的或銀的，但是過不久就換成銅幣，或其他混合金屬。

有趣的是，我們現在使用的金錢，沒有黃金的保證；我們用來印製紙鈔的紙張，也沒有什麼價值。你可能會好奇「那為什麼金錢有價值呢？」

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政府（Government）│領導整個民族或社群的一群人。
擔保（Guarantee）│為某一個情況掛保證。
穩定性（Stability）│因為強大，所以不太會改變或消失。
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金錢有價值，是因為政府在背後擔保。
所謂的擔保，是為某一個情況掛保證。我們現在使用的金錢，有政府做擔保，而我們也相信政府的擔保。
換句話說，一來政府出面擔保，二來大家信任政府，共同維持金錢的穩定性和價值。