銀行公司治理研究（簡體書）

在現代契約理論的視野下，企業是股東、公司管理層、債權人和其他利益相關者等一系列契約的組合。公司治理針對公司契約中的控制權、代理成本和不完全合同等問題之解決提供制度安排，其中，法律是公司治理制度的重要組成部分，并對其他要素產生影響。銀行是企業的一種，但銀行與一般公司契約具有不同的特點，產生了銀行公司治理的特殊問題，因此強化銀行公司治理及進行相關立法非常必要。相比之下，中國國有銀行公司治理又具有自身的特殊性，更為復雜，中國的銀行公司治理改革和相關法律變革應具有針對性。
基於銀行公司治理的特殊性，本書分別對銀行治理中的股東、經營者（董事）、存款人和其他利害關係人契約的特殊性及法律應對問題展開具體分析，進而對中國銀行公司治理的特殊問題進行探討并提出法律建議。
公司治理中，股東控制具有積極作用但也存在問題，需要對股東控制加以約束。銀行中股東控制問題更加嚴重，因而銀行公司治理強化對銀行控制股東的約束及加重控制股東的責任具有合理性。中國國有商業銀行存在“國有金融資產出資人缺位”問題，相關法律的變革既要明確出資人代表及其法律地位，發揮國有股東的真正作用，保護國有股權益，避免國有金融資產流失，同時又要加大對國有金融資產出資人代表的約束力度，避免他們對銀行進行不適當干預。
董事等公司管理層是公司的核心領導者，公司治理以控制管理層為核心，對其加以約束和激勵。一般公司治理中對董事等管理層的約束和激勵機制在銀行中效果有限，加強銀行公司治理，需要強化銀行董事責任，控制經營風險和保障相關利益。與一般公司相比，銀行董事責任的對象和內容應更為廣泛，標準更為嚴格。我國國有銀行董事具有與政府關係密切等特點，現行立法要解決責任規定不完善、不相銜接，以及輕信義責任和重管制的問題。
債權人參與公司治理有一定的障礙并處于不利地位，保護債權人的法律措施在一定程度上可以看做對公司治理的矯正途徑。由于銀行存款人的債權風險更高，與銀行股東和董事等經營者的利益沖突更為激烈，為保障銀行業平穩運行，確立存款人在銀行公司治理中的法律地位并對存款人提供充分保護十分重要。其中，存款保險制度既對保護存款·人發揮積極的作用，又可能對銀行公司治理產生一定的負面影響，立法者應尋求二者的平衡。在中國存款保險從隱性向顯性轉型的改革中，存款保險法律制度設計應與其他保障存款人利益和穩定金融體系的立法協調統一。
社會責任是公司治理的目標之一，也是保護公司利益相關者的重要途徑。公司治理通過矯正傳統的公司結構并調整公司行為以實現公司的社會責任。與一般公司相比，銀行具有特殊社會責任，需要將銀行公司治理、金融監管和社會責任高度統一，并通過金融立法予以規範。中國商業銀行社會責任的實施效果部分受到缺乏約束機制的影響。為使銀行切實履行社會責任，需要解決的法律問題包括：建立適宜銀行公司治理特殊性的法律架構，將社會責任的目標、要求和標準納人銀行公司治理的各個環節；對國有商業銀行重新定位；重塑國有銀行與國有企業的關係；規制國有銀行的金融壟斷；強化銀行實施“綠色信貸”等社會責任的法律約束等。

王紅一
法學學士（1989年，中南政法學院）
法學碩士（1995年，北京大學）
法學博士（1989年，北京大學）
2003-2004年美國伊利諾伊大學訪問學者
自1995年至今從教于中山大學法學院
已發表論著論文若干，主持和參加課題研究多項
研究領域：經濟法、民商法

引言
一、銀行公司治理的意義
二、銀行公司治理問題研究現狀
三、研究思路及內容
第一章 銀行公司治理的特殊性及中國問題
一、公司治理及其要素
（一）公司治理的涵義和路徑
（二）公司治理的要素
二、銀行公司治理的特殊性及法律意義
（一）銀行的特點
（二）銀行公司治理的特殊問題
（三）銀行公司治理特殊性之法律意義
三、中國的國有銀行改革及問題
（一）中國的國有銀行改革及相關立法
（二）中國國有銀行公司治理的特殊性及法律問題
第二章 銀行控制股東之約束和國有金融股東問題
一、銀行股東與銀行公司治理
（一）一般公司中的股東治理與控制權約束
（二）銀行股東治理的特殊問題
二、對銀行控制股東的法律規制
（一）一般公司控制股東的責任
（二）銀行股東的加重責任
三、中國國有銀行國有股東問題
（一）國有金融資產出資人缺位問題
（二）國有銀行的產權改革狀況
（三）國有金融資產出資人代表模式選擇
（四）中央匯金公司的法律地位
四、中國國有金融股東之約束與股權保護
（一）中國約束金融控制股東之立法狀況
（二）中國商業銀行的國有股權之保護
第三章 銀行董事的責任
一、董事責任與銀行公司治理
（一）公司治理中董事的地位、激勵約束機制和基本規則
（二）銀行公司治理中對董事的激勵約束問題
二、銀行董事責任的對象和內容
（一）一般公司的董事責任
（二）銀行董事責任的特殊性
三、強化銀行董事責任的路徑
（一）加強銀行公司治理與強化銀行董事責任
（二）銀行董事兩類責任對銀行公司治理的作用及局限性
（三）銀行董事兩類責任的互補關係
四、對銀行經營行為進行商業判斷的標準
（一）商業判斷規則的適用及作用
（二）對銀行經營行為進行商業判斷的客觀標準
（三）對銀行經營行為進行商業判斷的主觀標準
五、中國的銀行董事責任
（一）中國強化銀行董事責任的背景
（二）中國的銀行董事信義責任之完善
（三）中國的銀行董事管制責任之強化
（四）中國對銀行董事經營行為進行商業判斷的標準
第四章 銀行存款人之保護
一、存款人對銀行公司治理的影響
（一）債權人與一般公司治理
（二）存款人與銀行公司治理
二、存款人保護的法律途徑
（一）對一般公司債權人的法律保護
（二）對存款人的法律保護
三、存款保險制度
（一）存款保險制度的緣起與發展
（二）存款保險制度與銀行公司治理
四、中國的存款人保護問題
（一）中國的存款人保護法律制度現狀
（二）中國的存款保險改革與制度設計
第五章 銀行的社會責任
一、公司社會責任與公司治理
（一）公司社會責任理論和立法
（二）公司社會責任的實現途徑：公司治理
二、銀行社會責任的涵義和實現途徑
（一）銀行社會責任的涵義
（二）銀行社會責任的實現途徑
三、中國的銀行社會責任問題
（一）中國的銀行社會責任實踐及立法狀況
（二）國有銀行的角色轉換與定位
（三）國有銀行與國有企業關係之重塑
（四）國有銀行金融壟斷之規制
（五）中國“綠色信貸”政策實施之法律保障
結束語
參考文獻