中國壽險業效率研究（簡體書）

本書在理論和方法上有一定創新。在該書寫作之前，關於中國壽險業效率問題也有一些研究，但是這些研究往往偏重實務，理論建樹不足；定性研究較多，定量研究較少，缺乏對中國壽險業效率變動機理的深入研究，缺乏對中國壽險業效率內部機制與外部環境的系統分析，也缺乏切合中國實際的對策探討。本書運用經濟學、金融學、保險學的有關理論和方法，對中國壽險業效率演變的制度基礎、壽險公司效率測度方法等進行了深入分析。本書具有以下幾個特點：
第一，選取了獨特的研究視角。本書從經濟轉軌的宏觀背景下探討中國壽險業發展歷程、中觀壽險產業市場結構、市場行為及績效以及壽險企業微觀經營特徵三個層面，探討了中國壽險業效率發展演變的制度背景、行業基礎和微觀原因。可以說，沒有對中國經濟環境和金融體制的深刻理解就不可能對中國壽險業效率變動路徑進行準確把握。而制度經濟學的分析視角的關鍵在于：將其變遷中的制度安排與經濟想象聯系起來，從而揭示其中的內在邏輯。因此，面對經濟轉軌這一特定時期我國所面臨的特定經濟環境，本書嘗試在國有金融制度變遷、市場開放和漸進改革這一真實前提下對中國壽險業效率問‘題進行分析，研究視角新穎。
第二，構建了一個統一完整的分析框架。通過探究效率的理論解釋、效率的評價和測度方法、影響效率的因素與機理以及提升效率的對策，本書構建了微觀主體效率分析的完整框架。首先，本書對效率的內涵進行深入解讀，對經濟學理論中關於效率問題的思想和原理進行系統梳理與歸納。其次，本書對保險機構效率的測度方法——財務指標法和前沿分析法(包括參數和非滲數兩種方法)的基本原理及其算法進行系統闡述，從工具選用、變量選擇和模型設定等方面系統評價了三種方法的優劣和適用條件。再次，對影響壽險公司效率的宏觀基礎、中觀結構和微觀特徵進行了深入闡述，準確揭示了影響壽險公司經營效率的因素，以及這些因素的影響方式和影響程度。最后，提出了具有較強針對性和操作性的中國人壽保險公司效率提升的路徑和措施。因此，本書通過構建統一完整的分析框架對中國壽險業效率問題進行了深入研究。
第三，采用了多種分析方法。首先是理論與實踐的結合。本書既從理論上探討了金融體制的演進對中國壽險業發展的影響，又從實踐上分析了這種影響在中國壽險業市場結構、壽險公司經營模式和經營策略上的具體表現形式，注重把理論分析應用于實踐。其次是實證分析與規範分析相結合。例如，在分析中國壽險業效率變動的背景中，本書運用規範分析方法，遵循歷史演進的邏輯，依據新制度經濟學的相關理論總結了中國壽險業發展演變的制度背景及內在規律。在效率評價方法及運用上，本書運用基於因子分析的財務指標法和數據包絡分析法等實證分析方法，構建了中國壽險公司效率測度的指標體系，借助統計學、計量經濟學及運籌學的有關方法及專業軟件(SPSS、Matlab)對中國壽險公司的效率進行了測算。再次，比較分析、歷史分析與邏輯分析相結合。在橫向上通過對中國壽險業與部分發達國家和發展中國家的壽險業在總體規模、發展深度等方面進行國際比較，在縱向上對中國壽險業不同發展階段運行效率進行動態分析，并對中資與外資壽險公司、入世前成立的壽險公司與入世後成立的壽險公司的經營效率進行比較分析，同時結合邏輯推理的運用，更深刻地揭示了中國壽險業效率演變的內在規律，為中國壽險業進一步改革與發展提供有益的經驗借鑒。
本書是一部有價值的學術性與對策性相結合的力作。這顯示了作者扎實的理論功底、寬廣的知識面和較強的開拓性科研能力。我相信，本書的出版，必將受到讀者的歡迎，并對中國壽險業效率理論研究和實際工作有所裨益。同時，中國壽險業效率的測度與評價是一個涉及面很廣的復雜課題，本書的研究不可能涉及所有的相關問題，也存在一些不足之處，期望作者今后繼續深化這一領域的研究。作為劉璐的導師，我為本書的出版感到由衷的高興，特表祝賀。是以為序。

劉璐：女，東北財經大學金融學院應用金融研究中心，副教授，經濟學博士。主要研究方向為保險理論。曾經在《保險研究》、《財經問題研究》、《世界經濟》等期刊上發表論文20余篇；出版著作8部；主持遼寧省教育廳人文社科項目1項、大連市人文社科項目1項，參與國家自然科學基金、教育部人文社科規劃項目、遼寧省教育廳人文社科項目和廣西省重大社會科學項目等課題研究10余項。

第一章　緒論
　一、選題背景及意義
(一)問題的提出
(二)選題的理論及現實意義
　二、國內外研究綜述
(一)國外保險機構效率研究綜述
(二)國內保險機構效率研究綜述
　三、基本思路及研究方法
(一)基本思路與研究框架
(二)研究方法
　四、創新與不足
(一)可能的創新
(二)存在的不足
第二章　中國壽險業發展評述
　一、中國壽險業發展的宏觀分析
(一)中國壽險業制度變遷的宏觀經濟背景
(二)制度變遷視角下中國壽險業發展歷程
　二、中國壽險業發展狀況分析
(一)中國壽險業競爭格局分析
(二)中國壽險業承保業務分析
(三)中國壽險業投資業務分析
　三、壽險公司經營規律分析
(一)長期性
(二)高負債性
(三)利潤的估計性
(四)信息不對稱性
(五)產品中包含內置選擇權
(六)壽險公司資本需求的特殊性
　四、本章小結
第三章　效率理論與保險機構效率測度方法
　一、效率的內涵
(一)經濟學中效率的定義
(二)效率與效益、績效
　二、效率理論綜述
(一)古典經濟學中的效率思想
(二)新古典經濟學中的效率思想
(三)x效率理論
　三、保險機構效率測度方法
(一)財務指標分析法
(二)邊界分析法
　四、本書測度壽險公司效率使用的方法
(一)DEA模型的進一步闡述
(二)生產率增長和效率長期變動
　五、本章小結
第四章　基於財務指標和因子分析的中國壽險公司經營效率綜合評價
　一、樣本選擇與指標體系的構建
(一)樣本選擇
(二)指標體系的構建
(三)數據來源
　二、研究方法
(一)因子分析的基本思想
……
第五章　基於非參數法的中國壽險業效率實證研究
第六章　中國壽險公司效率影響因素研究
第七章　提升中國壽險業效率的途徑
第八章　結論與展望
附錄
參考文獻
後記