商業銀行管理（簡體書）

《商業銀行管理》將經濟學、管理學和金融學的一些基本理論與銀行業務實踐緊密結合，以理論指導實踐，以實踐詮釋理論，以幫助讀者理論聯系實際，提高分析問題和解決問題的能力。
《商業銀行管理》不僅系統介紹了商業銀行主要業務的管理，而且也將銀行主要的行為管理納入體系，以使讀者更好地理解兩者之間的邏輯關系，并運用兩者共同為實現銀行價值最大化服務。
《商業銀行管理》既可作為高等院校金融專業的本科生教材，也可作為其他專業本科生、研究生及銀行從業人員了解商業銀行經營管理理論和方法的參考書。

史建平，中央財經大學教授、博士生導師，享受政府特殊津貼專家。兼任中國金融學會常務理事、中國農村金融學會副會長、中國服務貿易協會專家委員會副會長、北京市國際金融學會副會長等職。主要研究領域：宏觀經濟金融政策、商業銀行管理、金融風險管理、農村金融等。曾主持多項國家級課題，發表論文八十余篇，出版著作二十余部，獲得國家級教學成果一等獎。

第一章 商業銀行概論
第一節 商業銀行的產生和發展
第二節 商業銀行的功能與作用
第三節 商業銀行的組織結構
第四節 商業銀行的經營原則
第五節 我國的商業銀行體系
第二章 商業銀行的價值理論
第一節 商業銀行管理目標與理論模型
第二節 貨幣的時間價值與利率敏感性
第三節 衡量利率敏感性的有效持續期模型
第三章 商業銀行資本金管理
第一節 商業銀行資本概述
第二節 商業銀行資本充足率與《巴塞爾協議》
第三節 商業銀行資本的管理
第四章 商業銀行負債管理
第一節 商業銀行負債概述
第二節 商業銀行負債成本管理
第三節 商業銀行負債定價管理
第四節 商業銀行負債風險管理
第五章 商業銀行現金資產與流動性管理
第一節 商業銀行現金資產管理的意義
第二節 商業銀行存款準備金管理
第三節 商業銀行同業存款管理
第四節 商業銀行庫存現金管理
第五節 商業銀行流動性管理
第六章 商業銀行貸款管理
第一節 銀行貸款概述
第二節 貸款定價
第三節 幾種貸款業務的要點
第四節 貸款信用風險管理
第五節 貸款管理制度
第七章 商業銀行證券投資管理
第一節 商業銀行證券投資管理概述
第二節 商業銀行證券投資對象管理
第三節 商業銀行證券投資組合管理
第四節 商業銀行證券投資的風險與收益
第五節 我國商業銀行的證券投資管理
第八章 商業銀行中間業務的管理
第一節 商業銀行中間業務概述
第二節 商業銀行傳統中間業務
第三節 商業銀行創新中間業務
第四節 商業銀行中間業務產品的定價
第九章 商業銀行國際業務管理
第一節 商業銀行國際業務概述
第二節 商業銀行國際融資業務管理
第三節 商業銀行國際結算業務管理
第四節 商業銀行其他國際業務管理
第十章 商業銀行并購管理
第一節 銀行并購管理概述
第二節 銀行并購動因
第三節 銀行并購定價管理
第四節 銀行并購的效應評價
第五節 我國銀行業并購
第十一章 商業銀行資產負債管理
第一節 商業銀行資產負債管理理論的演變
第二節 資產負債管理的主要內容
第三節 資產負債管理的方法和工具
第十二章 商業銀行風險管理
第一節 商業銀行風險管理概述
第二節 商業銀行信用風險管理
第三節 商業銀行市場風險管理
第四節 商業銀行操作風險管理
第十三章 商業銀行戰略管理
第一節 商業銀行戰略管理概述
第二節 商業銀行戰略管理過程
第三節 商業銀行戰略管理工具
第四節 商業銀行戰略聯盟和轉型
第十四章 商業銀行市場營銷管理
第一節 商業銀行市場營銷概述
第二節 商業銀行市場營銷戰略規劃
第三節 商業銀行的市場營銷組合策略
第四節 商業銀行的營銷計劃
第十五章 商業銀行財務報表與經營績效管理
第一節 商業銀行財務報表分析
第二節 商業銀行風險與收益分析
第三節 商業銀行經營績效評價

一、銀行負債成本的含義
銀行的負債成本是指銀行為吸收存款、籌措資金借入借款所必須支付的成本費用開支，負債成本是商業銀行成本的主要構成部分。成功的銀行負債成本管理為銀行負債合理定價、價值最大化的實現奠定良好基礎。負債成本構成主要有以下幾個部分：
（一）利息成本
利息成本是銀行按約定的利率，以貨幣形式支付給存款人或資金貸出方的費用。利息成本按計息方式不同，分為按固定利率計息的利息成本和按浮動利率計息的利息成本兩種。固定利率是在一定的存款期限內按約定利率計息，并在約定時間內利率保持不變；浮動利率是指在一定的存款期限內以市場上的某種利率作為基準利率，并在一定范圍內浮動計息。利息成本的高低主要與負債期限相關聯，期限較長的負債利率通常較高。
（二）營業成本
負債業務的營業成本是指由于開展負債業務而發生的除利息成本之外的一切費用開支，具體包括廣告宣傳費用、代辦手續費、員工工資、固定資產折舊、辦公費、安全措施費及其他為存款戶提供服務所需開支。
（三）資金成本
資金成本是指為籌措資金而支付的一切費用總和，包括利息費用和營業費用，反映銀行為籌措資金所付出的代價。通過資金成本與吸收的資金數額相比，可以計算出銀行的資金成本率。銀行在計算資金成本率時既可以計算全部資金總的資金成本率，也可以分類計算不同類別資金的資金成本率。銀行通過計算資金成本率既可以橫向反映規模相同、資金結構相似的不同銀行之間資金成本的比較情況，也可以縱向反映本行吸收資金的成本情況及據此預測銀行資金成本的發展趨勢。
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