制度變遷與銀行發展：中國銀行業市場化進程研究1978-2003（簡體書）

《制度變遷與銀行發展:中國銀行業市場化進程研究(1978-2003)》由中國地質大學出版社出版。

導論
一、本書寫作的背景、目的和意義
二、國內外相關研究文獻綜述
三、理論依托與研究方法
四、本書的思路、框架以及創新之處
第一章 中國銀行業市場化改革的起點及改革的醞釀(1978-1984)
第一節 “大一統”銀行體制的形成與特征
一、建國初期的銀行體系
二、高度集中的銀行體系
第二節 改革開放初對銀行制度的理論探討
一、關于銀行性質問題的探討
二、關于銀行的職能、作用和地位問題的探討
三、關于商業信用問題的探討
第三節 單-狹隘業務制度的突破與擴展
一、突破禁區，擴大銀行信用活動范圍
二、國營企業流動資金管理體制改革後銀行信貸的變化
三、信用形式的多樣化發展
第四節 中國銀行業市場化改革的現實起點：二元制銀行制度
一、“大一統”銀行組織制度的裂變與分離
二、中央銀行制度的初步建立
三、國有專業銀行的特點和歷史作用
四、改革初期二元銀行體制存在的主要問題

第二章 中國銀行業市場化改革的逐步啟動：體制松動與機制轉換(1985-1988)
第一節 中央銀行職能及金融宏觀調控模式的轉變
一、關于中央銀行制度認識的進展
二、宏觀調控機制的市場化起步
三、信貸資金管理體制的市場化轉向
第二節 專業銀行企業化改革的探索
一、專業銀行企業化改革的必要性和可能性
二、專業銀行企業化的理論探討
三、擴大專業銀行經營自主權，推進企業化改革
四、專業銀行企業化改革難以推進的體制原因
第三節 中國銀行業機構體系多樣化發展
一、第一家股份制商業銀行——交通銀行的建立
二、其他股份制商業銀行的建立
三、建立非國有商業銀行制度的意義
四、外資銀行的引入
五、中國銀行市場競爭局面的初步形成

第三章 中國銀行業市場化改革的矛盾集結：行政干預與市場化的摩擦(1989-1993)
第一節 中國銀行業的職能定位：銀行杠桿替代財政杠桿
一、金融主導型儲蓄投資轉化機制的確立與國民收入流程
二、“弱財政、強銀行”局面的出現
三、功能的轉變
四、改革風險的轉嫁
第二節 中央銀行宏觀調控機制的兩難選擇
一、中央銀行宏觀調控手段的完善：從單向調控到雙向調控
二、中央銀行職能弱化和功能錯位
第一節 專業銀行企業化經營的繼續探索及所面臨的困境
一、專業銀行企業化經營的繼續探索
二、專業銀行改革的滯後及其後果
三、中國銀行業市場化改革滯後局面形成的邏輯
第四節 中國銀行業市場化改革的內在阻力
一、中央銀行和專業銀行的內在沖突
二、銀行間低效的競爭

第四章 中國銀行業市場化改革的深入調整：建立商業銀行體系(1994-1997)
第一節 中國銀行業市場化改革發展的政策推動
一、歷史背景：制度環境和新的研究視角
二、政策的轉向——大力發展市場化金融制度
第二節 從國有專業銀行到國有獨資“商業化”的轉變
一、關于國有商業銀行的理解
二、組建政策性銀行，推動專業銀行的商業化改革
三、專業銀行轉向國有獨資商業銀行的調整
第三節 中國人民銀行的重新定位與市場化調控機制的發展
一、對中央銀行制度的進一步思索
二、中央銀行市場化調控思想的發展
三、中央銀行職能的重新定位
四、市場化調控手段的發展
五、市場化金融監管工作的起步
第四節 中國銀行業市場化改革的頑疾與難點分析
一、高度集中的行政管理的金融體制落後于銀行業市場化進程
二、國有銀行商業化進程緩慢
三、利率市場化、匯率自由化步伐緩慢
四、宏觀金融調控，金融監管手段落後

第五章 中國銀行業市場化改革的目標模式：現代銀行制度(1998-2003)
第一節 開放條件下中國銀行業市場化改革的外部環境變化
一、亞洲金融危機的啟示：健全銀行制度
二、加入WTO對中國銀行業市場化改革的促進
三、中國銀行業市場化改革宏觀環境的初步建立
四、股份制商業銀行的良好運作為國有商業銀行股份制改造提供了有益的經驗借鑒
第二節 中央銀行市場化管理框架的基本形成
一、強化獨立性的中央銀行組織制度的調整
二、中央銀行市場化調控機制的確立
三、建立新的現代監管體系
第三節 國有商業銀行改革目標的選擇：現代商業銀行
一、現代商業銀行的基本特征
二、建立現代商業銀行制度的提出
三、國有商業銀行建立現代商業銀行制度的必然性
四、國有商業銀行改革難點問題的逐步解決
五、國有商業銀行的股份制改革
第四節 中國多元化銀行體系的形成
一、股份制商業銀行和城市商業銀行的興起
二、開放中小型民營銀行
三、外資銀行成為中國銀行業的一員
四、銀行業股權結構的變化
五、中國銀行業“體制外增量變革”的經濟分析

第六章 中國銀行業市場化改革的績效評價及展望
第一節 中國銀行業市場化改革的特征
一、中國銀行業市場化改革的“非帕累托改變”特征
二、中國銀行業市場化改革的漸進性
三、中國銀行業制度強制性變遷與“正向交替”的轉換
四、中國銀行業市場化改革的滯後性
第二節 中國銀行業市場化改革的績效分析
一、中國銀行業市場化改革與銀行績效
二、中國銀行業市場化改革與企業融資績效
三、中國銀行業市場化改革與政府績效：經濟增長與社會穩定
四、對中國銀行業市場化改革的展望
參考文獻

二、高度集中的銀行體系
在“一五”計劃時期進行的大規模經濟建設中，中國按照“蘇聯模式”構建經濟管理體制，與這種高度集中的計劃管理體制相配套的金融體制，自然是一種計劃金融模式。在高度的計劃管理下，國家對金融實行嚴格的直接控制和管理，金融業實行的是一種單一的、高度集中和“大一統”的金融制度框架，其主要特征如下。
第一，社會經濟資源包括各部門所需貨幣資金都由國家統一配置，缺乏市場化金融交易制度的基本條件和機制，國家對銀行業實行集中的行政控制和計劃管理，信貸資金實行統收統支、統存統貸，計劃與資金合一，銀行部門實際上充當了總出納的角色，附屬于財政體系。極端的表現形式是“文化大革命”中的1969年，將中國人民銀行總行與財政部合并（合署辦公，對外兩塊牌子），分支機構也并入同級財政機構，成為財政和計劃工作的“記賬、出納部門”。直到1977年底，中國人民銀行總行才作為國務院部委一級單位與財政部門分設，自1978年1月開始分開辦公。
第二，金融制度高度集中，一切信用集中于國家銀行，排斥其他信用關系和融資渠道，如在對資本主義商業完成社會主義改造之後，商業信用大為萎縮，只局限于對外貿易中部分出口商品的預購定金和供銷社的農副產品預購定金。信用的高度集中使新中國的金融制度十分單一，以公有產權結構為基礎的國家銀行壟斷了全國的貨幣發行、金融管理、存款、貸款等業務。銀行的業務經營采用行政管理的方法，貨幣供給和信貸規模由中央政府安排確定，并將指標分解，層層下達。