金融學（簡體書）

《全國高等院校"十二五"規劃教材:金融學》是河北科技師范學院組織編寫的適用于經濟管理類非金融學專業的校本教材。

第一章貨幣與貨幣制度
第一節貨幣的起源與發展
一、貨幣的起源
二、貨幣的發展
第二節貨幣的本質和職能
一、貨幣的定義與本質
二、貨幣的職能
第三節貨幣的層次
一、貨幣層次劃分的依據及意義
二、國際貨幣基金組織和各國的貨幣層次劃分
三、中國貨幣層次的劃分
第四節 外匯
一、外匯的概念
二、外匯的分類
第五節貨幣制度
一、貨幣制度的內容
二、貨幣制度的演變
三、國際貨幣體系
四、中國的貨幣制度
第二章信用
第一節信用的產生和發展
一、信用的基本概念和特征
二、信用的產生和發展
三、信用的職能
第二節信用形式
一、商業信用
二、銀行信用
三、國家信用
四、民間信用
五、消費信用
六、國際信用
第三節利息和利率
一、利息和利率的概念
二、利息的計算
三、利率的種類
四、決定和影響利率的因素
五、利率的功能
第四節利率理論
一、馬克思的利率決定理論
二、西方主要的利率決定理論
第五節信用工具
一、信用工具及其特征
二、短期信用工具
三、長期信用工具
四、金融衍生工具
第六節信用工具價格與證券價格指數
一、證券價值評估及其理論依據
二、債券價值評估
三、股票價值評估
四、股票價格指數
第三章金融機構體系
第一節金融機構體系的構成與發展
一、現代銀行制度的產生和發展
二、西方國家的金融機構體系
三、中國金融機構體系的建立與發展
四、中國金融機構體系的構成
五、國際金融機構體系的構成
第二節商業銀行
一、商業銀行的性質和職能
二、商業銀行的組織形式
三、商業銀行的經營原則
四、商業銀行的管理理論
五、商業銀行的發展趨勢
第三節 中央銀行
一、中央銀行的產生和發展
二、中央銀行的性質和職能
三、中央銀行的組織形式
四、中國的中央銀行
第四章銀行業務概述
第一節商業銀行的主要業務
一、商業銀行的負債業務
二、商業銀行的資產業務
三、商業銀行的中間業務
第二節 中央銀行的業務
一、中央銀行的負債業務
二、中央銀行的資產業務
三、中央銀行的中間業務
四、中央銀行的業務活動原則
第五章金融市場
第一節金融市場概述
一、金融市場的構成要素
二、金融市場的分類
三、金融市場的功能
四、金融市場形成和發展的條件
第二節 貨幣市場
一、貨幣市場概述
二、貨幣市場的結構
第三節資本市場
一、資本市場概述
二、資本市場的結構
第四節 外匯黃金市場
一、外匯市場
二、黃金市場
第五節金融衍生工具市場
一、金融衍生工具市場的產生和發展
二、金融衍生工具市場的功能
三、金融衍生工具市場的類型和特點
第六章貨幣供求
第一節 貨幣需求
一、貨幣需求的涵義
二、貨幣需求理論
三、貨幣需求理論的發展軌跡
四、貨幣需要量的測算
第二節貨幣供給
一、貨幣供給的涵義
二、商業銀行存款貨幣的創造
三、中央銀行與貨幣供給
第三節貨幣供求均衡
一、貨幣均衡的涵義
二、貨幣供求均衡與社會總供求平衡
三、貨幣失衡及其原因
四、貨幣失衡的調節
第四節 國際收支
一、國際收支的概念
二、國際收支平衡表
三、國際收支調節
第七章通貨膨脹與通貨緊縮
第一節通貨膨脹內涵及成因
一、通貨膨脹的內涵及其度量
二、通貨膨脹的類型
三、通貨膨脹的成因
第二節 通貨膨脹的經濟效應及治理
一、通貨膨脹的經濟效應
二、通貨膨脹的治理政策
第三節通貨緊縮的涵義及成因
一、通貨緊縮的涵義及其度量
二、通貨緊縮的類型
三、通貨緊縮的成因
第四節 通貨緊縮的經濟效應及治理
一、通貨緊縮的經濟效應
二、通貨緊縮的治理
第八章貨幣政策
第一節貨幣政策的最終目標
一、貨幣政策目標的演變
二、貨幣政策目標的內容
三、貨幣政策目標之間的矛盾
四、貨幣政策最終目標的權衡與取舍
五、中國貨幣政策目標的選擇
第二節貨幣政策工具
一、一般性貨幣政策工具
二、選擇性貨幣政策工具
三、直接信用控制
四、間接信用指導
第三節 貨幣政策的傳導過程
一、貨幣政策中間目標
二、貨幣政策的傳導機制
三、凱恩斯主義與貨幣主義貨幣政策傳導機制理論
四、貨幣政策的效應
第九章金融風險、金融創新和金融監管
第一節金融風險
一、金融風險的含義與類型
二、金融風險對經濟的影響
三、金融風險的防范
第二節金融創新
一、金融創新的概念
二、金融創新的動因
三、金融創新的理論流派
四、金融創新的內容
五、金融創新的影響
第三節金融監管
一、金融監管及其范圍
二、金融監管的理論依據
三、金融監管的基本原則
四、金融監管的內容
五、金融監管體制
六、中國的金融監管
主要參考文獻

目前，全國各類銀行卡品牌超過十幾種，發卡量超過1.1億張，交易額超過20 000億元。隨著個人消費信用的發展，中國銀行卡也逐步誕生了標準意義的信用卡。2000年11月，中國工商銀行，金盛人壽保險公司和威士國際組織共同推出了國內第一張貸記卡——牡丹金盛卡。該卡是典型的信用卡，消費者先消費后還款，持卡人透支還可享受短期免息，最長達56天，金卡的透支金額最高為5萬元，普通卡透支最高額為2萬元。
雖然中國信用卡業務發展迅速，但目前信用卡業務與國際規范還有較大距離。中國目前信用卡存在以下問題：
第一，信用卡的授信功能較差。國外信用卡一般是先消費，后付款，而中國則是先付款，后消費，只允許少量的透支，或根本不允許透支，因此，信用卡只是“信譽卡”，表明持卡人在銀行有夠支付所消費金額的款項，而不是“信用卡”，他無法靠借用銀行的資金來消費。這樣，信用卡對經濟的推動作用較小。前面介紹的工商銀行的牡丹金盛卡，該卡在中國率先以信用卡的身份問世，對于中國標準意義的信用卡市場的創立和發展，都有積極的促進作用。
第二，中國信用卡業務缺乏統一規劃，發卡行各自為政，給消費者消費帶來不便。
聯營可以為信用卡業務帶來了迅速發展的機會，而中國發行信用卡的幾家銀行在業務上的合作在深度和廣度還不夠。如果在中央銀行的統一管理下，組建全國統一的信用卡網絡系統，可以大大提高信用卡業務的經營效益。
第三，信用卡單卡消費量過小，信用卡業務的效益較差。這與中國信用卡網絡沒有完全建立起來，發卡行往往把信用卡的發行數量作為業務成敗的主要指標，而忽視了信用卡業務應以效益為重的原則有著主要的關系。
2.消費信貸
除了信用卡之外，直接貸款給消費者貨幣，也是非常重要的消費信用方式。
在中國，目前，在消費信貸中個人住房貸款、耐用消費品貸款（主要是汽車貸款）和助學貸款是消費信貸的主要內容。個人住房貸款是銀行向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。貸款對象為具有完全民事行為的自然人，貸款期限最長不超過30年。盡管近幾年來發展速度比較快，但是較西方發達國家比，規模還是很小，有了助學貸款，就意味著中國就會把教育市場做大，因為助學的機構能夠得到最直接的利益——經濟上的收益；而學生和家長得到了金融上的支持，會有越來越多的家境貧寒卻很出色的孩子能夠得到高等教育的機會。通過信用的手段來支持教育，比通過社會捐贈的辦法更有力。汽車貸款在中國也是一個發展很快的貸款品種。盡管發展快，但汽車貸款的各種中間費用過高。貸款條件過于苛刻，大大限制了汽車購買者貸款的積極性。從中國加人WTO的第一天起，外資銀行就可以在中國開展個人汽車貸款。國際化的貸款服務，會給中國汽車貸款帶來很大的生機和發展空間。
消費信用的發展，對刺激消費、擴大內需、提高人民生活水平，發揮了重要作用。通過增加最終消費品需求以及擴張投資乘數效應，有效地帶動了住房、汽車、教育等相關產業的發展。同時，消費信貸不良貸款率遠低于金融機構其他貸款的不良比率，改善了信貸資產結構，提高了資產質量。