銀行業法律法規與綜合能力（簡體書）

“2016銀行業專業人員職業資格考試輔導教材”是根據**版《銀行業專業人員職業資格考試大綱》和指定參考教材編寫的，包括該考試涉及的5個科目，使考生能夠更有效地系統學習指定教材，了解其命題規律，把握復習的重點和難點，同時通過真題和預測試卷的練習，鞏固所學知識，幫助考生通過考試。 本書作為一本正式出版的“銀行業專業人員職業資格考試輔導教材”，內容新穎，形式活潑，功能實用，是幫助廣大考生輕松通過考試的有效工具。 本書作為一本正式出版的"銀行業專業人員職業資格考試輔導教材”，內容新穎，形式活潑，功能實用，是幫助廣大考生輕松通過考試的有效工具。

本書作者包括中國人民大學、中央財經大學、清華大學五道口學院的眾多老師，六年來帶領數千名考生順利拿到了銀行從業資格證書，深受廣大考生歡迎。

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**部分 經濟金融基礎知識
第1章 經濟基礎知識 1
**節 宏觀經濟分析 1
考點1 宏觀經濟發展目標 2
考點2 經濟周期 2
考點3 經濟結構 2
考點4 經濟全球化 3
第二節 行業經濟發展分析 4
考點5 我國的行業分類 4
考點6 行業分析基本內容 4
第三節 區域經濟發展分析 7
考點7 區域發展條件分析 7
考點8 區域經濟分析 7
考點9 區域發展分析 8
第四節 本章系統自測 8
答案與解析 10
第2章 金融基礎知識 12
**節 貨幣基礎知識 12
考點1 貨幣本質與職能 12
考點2 貨幣需求與貨幣供給 13
考點3 通貨膨脹與通貨緊縮 15
第二節 貨幣政策 18
考點4 貨幣政策的目標 19
考點5 貨幣政策工具 19
考點6 貨幣政策傳導機制 20
第三節 利息與利率 21
考點7 概念 21
考點8 利息率的主要種類 22
考點9 我國利率市場化 22
第四節 外匯與匯率 23
考點10 概述 23
考點11 匯率變動的影響因素 24
考點12 人民幣國際化與外匯管理體制改革 25
第五節 本章系統自測 25
答案與解析 28
第3章 金融市場 30
**節 金融市場概述 30
考點1 金融市場的功能 30
考點2 金融市場種類 31
考點3 金融工具 32
第二節 貨幣市場和資本市場 34
考點4 貨幣市場 34
考點5 資本市場 35
第三節 我國金融市場組織體系 38
考點6 貨幣當局 38
考點7 金融監督管理機構 38
考點8 銀行業金融機構 39
考點9 證券期貨類金融機構 39
考點10 保險類金融機構 40
考點11 其他金融機構 41
考點12 金融行業自律組織 41
第四節 本章系統自測 42
答案與解析 44
第4章 銀行體系 46
**節 銀行的起源與發展 46
考點1 商業銀行的產生與發展 46
考點2 中央銀行的產生與發展 46
第二節 銀行業分類與職能 47
考點3 中央銀行 47
考點4 政策性銀行 47
考點5 商業銀行 48
考點6 非銀行金融機構 49
第三節 銀行體系的安全保障 50
考點7 *后貸款人制度 51
考點8 存款保險制度 51
第四節 本章系統自測 52
答案與解析 53
第二部分 銀行業務
第5章 負債業務 55
**節 存款業務 55
考點1 個人存款業務 55
考點2 單位存款業務 56
考點3 人民幣同業存款 58
考點4 外幣存款業務 58
第二節 非存款業務 59
第三節 本章系統自測 59
答案與解析 61
第6章 資產業務 63
**節 貸款業務 63
考點1 貸款業務品種 63
考點2 貸款業務流程 64
考點3 貸款管理原則 64
考點4 貸款質量分類與不良貸款管理 64
第二節 **投資業務 65
考點5 **投資目標及對象 65
考點6 **投資的收益 66
考點7 **投資的風險 67
第三節 其他資產業務 67
考點8 表外資產業務 67
考點9 現金資產業務 68
考點10 外匯交易業務 68
第四節 本章系統自測 70
答案與解析 71
第7章 中間業務 73
**節 中間業務概述 73
考點1 中間業務的概念 73
考點2 中間業務的特點 73
考點3 中間業務的發展與創新 73
第二節 支付結算業務 74
考點4 支付結算業務概念 74
考點5 支付結算工具 74
考點6 清算業務 75
第三節 代理業務 76
考點7 代收代付業務 76
考點8 代理銀行業務 76
考點9 代理證券業務 76
考點10 代理保險業務 76
考點11 其他代理業務 77
第四節 托管業務 77
考點12 資產托管業務 77
考點13 代保管業務 77
第五節 咨詢顧問業務 78
考點14 咨詢服務 78
考點15 財務顧問服務 78
第六節 銀行卡業務 79
考點16 銀行卡分類 79
考點17 *** 79
考點18 借記卡 81
考點19 ***和借記卡的主要區別 81
第七節 本章系統自測 82
答案與解析 84
第8章 理財業務 86
**節 理財業務概述 86
考點1 理財業務的定義 86
考點2 理財業務的特點及其與傳統信貸業務的差異 86
考點3 理財業務管理 87
第二節 理財產品分類與銷售管理 87
考點4 理財產品分類 87
考點5 理財產品風險分級 88
第三節 理財投資管理 89
考點6 投資標的分類 89
考點7 投資管理要求 90
考點8 風險隔離要求 90
第四節 本章系統自測 91
答案與解析 92
第9章 業務創新與發展 94
**節 業務創新概述 94
考點1 業務創新的基本原則 94
考點2 業務創新與客戶利益保護 95
第二節 創新發展趨勢 95
考點3 業務綜合化與交叉金融工具 95
考點4 證券化 96
考點5 互聯網金融 96
第三節 本章系統自測 97
答案與解析 98
第三部分 銀行管理
第10章 銀行管理基礎 100
**節 商業銀行的組織架構 100
考點1 商業銀行組織架構的內涵 100
考點2 西方商業銀行的組織架構 102
考點3 我國商業銀行組織架構及發展趨勢 103
第二節 銀行管理的基本指標 104
考點4 規模指標 104
考點5 結構指標 104
考點6 效率指標 105
考點7 市場指標 105
考點8 安全性指標 106
考點9 流動性指標 106
考點10 客戶集中度指標 107
考點11 盈利性指標 107
第三節 本章系統自測 109
答案與解析 111
第11章 公司治理、內部控制與合規管理 113
**節 治理 113
考點1 銀行公司治理概述 113
考點2 穩健公司治理原則 113
考點3 銀行公司治理的組織架構 114
考點4 激勵約束機制 115
第二節 內部控制 116
考點5 內部控制目標與基本原則 116
考點6 內部控制治理 117
考點7 內部控制措施 117
考點8 內部控制保障 118
第三節 合規管理 119
考點9 合規管理的相關概念 119
考點10 合規管理的重點內容 119
考點11 合規風險管理體系 119
第四節 本章系統自測 120
答案與解析 122
第12章 商業銀行資產負債管理 123
**節 資產負債管理概述 123
考點1 資產負債管理的對象 123
考點2 資產負債管理的目標 123
考點3 資產負債管理的原則 124
考點4 資產負債管理的構成內容 124
第二節 資產負債管理的工具與策略 125
考點5 資產負債管理的工具 125
考點6 資產負債管理的策略 126
第三節 本章系統自測 127
答案與解析 128
第13章 資本管理 129
**節 概 述 129
考點1 資本的定義和分類 129
考點2 資本的作用 130
第二節 巴塞爾資本協議與我國銀行業資本監管 130
考點3 巴塞爾資本協議 130
考點4 我國銀行業資本監管 131
第三節 商業銀行的資本管理 133
考點5 內部資本評估程序 133
考點6 資本規劃 134
考點7 資本充足率管理策略 134
第四節 經濟資本 134
考點8 經濟資本計量 134
考點9 經濟資本分配 135
考點10 風險績效考核 135
第五節 本章系統自測 136
答案與解析 137
第14章 風險管理 139
**節 概 述 139
考點1 風險的定義 139
考點2 風險的分類 140
第二節 全面風險管理 141
考點3 全面風險管理概述 141
考點4 風險偏好和戰略 141
考點5 風險管理的組織架構 142
考點6 風險管理流程 142
考點7 風險文化 144
第三節 信用風險管理 144
考點8 信用風險的分類 144
考點9 信用風險的計量 145
第四節 市場風險管理 147
考點10 市場風險的分類 147
考點11 市場風險的計量 148
考點12 市場風險的管控手段 149
第五節 操作風險管理 150
考點13 操作風險的分類 150
考點14 操作風險的計量方法 151
考點15 操作風險的管控手段 152
第六節 本章系統自測 153
答案與解析 156
第四部分 銀行從業法律基礎
第15章 銀行基本法律法規 160
**節 《中國人民銀行法》 160
考點1 中國人民銀行的法定職責與業務 161
考點2 人民幣 162
考點3 中國人民銀行的監督管理 163
第二節 《銀行業監督管理法》 164
考點4 《銀行業監督管理法》的適用范圍 165
考點5 銀行業監督管理機構的監督管理職責 165
考點6 銀行業監督管理機構的監督管理措施 167
第三節 《商業銀行法》 168
考點7 商業銀行法律地位與經營原則 168
考點8 商業銀行業務規則 170
考點9 商業銀行的接管和終止 170
第四節 《反洗錢法》 171
考點10 洗錢的概念、過程及方式 171
考點11 反洗錢的監管機構及職責義務 172
第五節 本章系統自測 174
答案與解析 177
第16章 民事法律制度 181
**節 民法 181
考點1 民法概述 181
考點2 民事主體 182
考點3 民事法律行為與代理 183
考點4 訴訟時效 184
考點5 民事訴