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世界上並不存在比金融更為強大的問題解決系統！然而以天使般面孔出現的金融創新，為何有時會變成嗜血的魔頭？我們該如何守住金融創新的善意，真正發揮它強大的問題解決能力，改變世界？只有探求金融創新的本質，才能找准金融創新的方向。
本書以客觀中立的立場，分析了金融創新的收益與風險。金融創新已經深深融入到我們現在的經濟運行中，情緒化地希望回到過去並不現實，而冷靜總結金融創新的成敗得失，充分發揮金融創新對金融體系發展的積極推動作用，才是未來金融體系發展的必然選擇。 巴曙松 教授中國銀行業協會首席經濟學家，香港交易所首席中國經濟學家 2008年美國次貸危機以來，金融創新被認為是罪魁禍首。某些著名經濟學家甚至懷疑金融創新在中國能對實體經濟起促進作用。金融創新作為一種“顛覆性”的技術進步過程，在中國這樣一個市場不夠完善而缺乏競爭的經濟體制中，更能起到“破壞性地創造”歷史的偉大作用。翻開《金融創新》，尋找中國能夠打破中等收入國家陷阱的動力源泉。 周皓 教授清華五道口金融學院副院長，貨幣政策與金融穩定研究中心主任 《金融創新》是有關在21世紀金融中的新奇的和令人興奮的東西——但是我們中大多數人幾乎看不到——的令人著迷的故事。對於理想主義的創業者以及金融和保險行業中那些受到金融危機羞辱的人員來說，本書會帶來真正的激勵。 羅伯特•席勒 諾貝爾經濟學獎得主、耶魯大學經濟系著名教授 自從2008年金融危機以來，埋葬金融已經變得比稱讚金融容易很多。安德魯•帕爾默走上的是那條少有人走的路。《金融創新》作為對未來金融的一個展望，既是樂觀的，也是引人注目的。 安德魯•霍爾丹（Andrew Haldane） 英國央行首席經濟學家 這本書非常及時地描述了當前的和未來的市場應用如何能夠在諸如環境、健康和教育等領域造成正面的社會影響，寫得非常好。對於那些需要理解金融創新作為增長引擎的政策制定者來說，這是一本必讀之作。 理查•桑德爾（Richard Sandor） 環境金融產品（Environmental Financial Products）董事長兼首席執行官
目次
互聯網金融叢書序
前言 一場完全顛覆了公眾對金融業態度的危機 // 1
棄醫從事金融業的謝帕德 // 3
對金融業所持有的兩種普遍錯誤觀點 // 5
本書的主要內容 // 7
第一部分 從金融創新錯誤教訓中走出來
第1章 金融創新的歷史 // 13
金融創新的最初形式：貨幣的誕生 // 13
更多金融工具的誕生 // 14
資訊推動了金融的進步 // 19
數學對金融創新的巨大作用 // 26
鐵路對金融業發展的巨大推動 // 29
工業革命時期的金融演進 // 32
金融的衍生品時代 // 34
從金融創新史得到的教訓 // 37
第2章 金融並非創新惹的禍 // 41
故障頻發的金融業 // 41
金融創新的貢獻與破壞性的兩難問題 // 42
金融的標準化 // 44
追求標準化所帶來的問題 // 46
作為金融創新的高頻交易 // 54
當今資本市場所面臨的問題 // 64
第3章 世上最危險的資產：房地產 // 67
住房金融市場的顛覆者 // 67
都是房地產惹的禍 // 69
如何看待房地產的非理性繁榮 // 73
政客們對房地產的推波助瀾 // 76
快速增長的金融業對總生產力增長的破壞性 // 77
奧德菲爾對房地產金融的破解之道 // 78
美國的房地產金融創新者 // 81
第二部分 金融創新的善世之舉
第4章 社會投資領域的創新領跑者：社會影響債券 // 85
扭轉他人命運的彼得伯勒社會影響債券 // 85
社會影響債券的推動者——羅奈爾得爵士 // 87
社會影響債券的引領者：英國 // 90
方興未艾的美國社會影響債券 // 92
社會影響債券在社會項目中的潛力 // 93
政府如何打好社會影響債券這張牌 // 94
推動非政府機構對社會影響債券的資助 // 97
社會影響債券中的當事方之一：社會服務提供者 // 98
社會影響債券的當事方之一：投資者 // 99
社會影響債券的變體 // 100
對社會影響債券的另類聲音 // 103
社會影響債券創新對解決社會問題的作用 // 104
第5章 金融創新能讓人幸福長壽嗎 // 107
金融工程能夠治癒癌症嗎 // 107
“適應性市場假說”理論 // 108
藥品開發的“超級基金”// 110
養老金的金融創新與長壽 // 115
經濟人與智人 // 123
關於養老的金融創新 // 128
第6章 權益與實現夢想的許可證 // 135
初創企業的融資難題 // 135
創業融資的解決之道：風投 // 137
革命性融資手段的最強推動力：眾籌 // 138
人力資本的金融創新 // 147
第7章 P2P 借貸與金融的缺陷 // 159
第一個 P2P 借貸平臺的誕生 // 159
P2P 借貸平臺的多樣性 // 161
P2P 借貸平臺對金融風險的規避措施 // 163
P2P 借貸平臺與銀行既合作又相互競爭 // 169
P2P 借貸平臺的風險管理 // 171
第8章 普惠金融：觸及邊緣借款者的金融創新 // 175
用大數據攻克發薪日借貸的難題 // 175
為窮人提供的金融信貸解決方案 // 178
對基於關係的借貸方法的撼動 // 181
鼓勵窮人儲蓄的金融創新 // 182
對小企業施以援手的金融方案 // 187
第9章 尾部風險：為災難的概率定價 // 193
災難預測演算法大師 // 193
巨災債券的誕生 // 195
流行病風險建模 // 199
量化災難損失發生概率的方法 // 201
災難風險建模對金融業的啟示 // 202
結語 金融業在未來將產生巨大善意 209
術語表 213
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