簡單致富：實現財務自由與富足人生的路線圖（簡體書）

本書源自作者寫給女兒的一系列信件。金錢是我們在這個複雜世界中生存的強大工具，理解金錢至關重要。但在這一過程中，你會發現總有人將投資變得無比複雜。他們之所以這樣做，是因為複雜對他們來說更有利可圖，對我們來說成本更高。本書將闡明一個重要的真相：複雜的投資產品只會為那些創造和銷售它們的人謀取利潤。對投資者來說，這些產品成本更高，效果也更差。J.L. 柯林斯在追求財務自由的路上走了大多數人都走過的彎路。最終他發現了一條簡單致富之路。他在本書中說出了他希望自己早在30或40年前就能掌握的投資方法和投資理念。 這種簡單方法指出，我們的一生可以分為積累財富和保住財富兩個階段。在積累財富階段，我們要避免債務，把收入的50%存下來，堅持買入寬基指數基金；在保住財富階段，堅持做到生活消費只占全部資產的4%，除股票指數基金之外，適當配置債券指數基金並根據情況調整二者的占比。本書將改變你對金錢的思考方式，你會發現真正有效的投資方法不必複雜。通過運用書中的投資策略，你將真正實現財務獨立，你將開始思考金錢能賺到什麼，而不是能買到什麼，讓金錢真正為你所用，實現財務自由，贏得富足人生。 本書將幫助那些渴望實現財務自由的人在投資的路上避免“複雜”的陷阱，通過簡單的方法，過上理想，閱讀本書的生活，閱讀本書，余生無憂。

J.L.柯林斯(J. L. Collins)，畢業於伊利諾伊大學厄巴納分校，作家，也是jlcollinsnh.com網站的財經博主。
他8歲起，開始挨家挨戶地賣蒼蠅拍，在路邊撿空的汽水瓶，以此換取2美分的押金。 他13歲時做的第一份真正的工作是擦洗冰淇淋罐，這份工作的時薪為1.25美元。後來他相繼做過餐館工、洗碗工、訂貨員、雜貨裝袋工、倉庫管理員、農產品管理員、加油站工作人員、郵差、修剪樹工、園林設計師、廣告公司創始人、客戶經理、廣告空間推銷員、投資經理、企業家、顧問、銷售培訓師、演說家、作家、廣播脫口秀主持人和雜志出版商。
他實現財務自由後，經營著他的投資博客jlcollinsnh.com，分享他的投資方法，幫助普通工薪階層實現財務自由。

（1）實現財務自由的全路徑簡單、具體。財務自由是人人都想實現的夢想。本書定義了財務自由的標準，總結了實現財務自由的方法，提供了一條通向財務自由的簡單之路，幫助讀者輕鬆實現財務自由，即保證50%儲蓄→避免一切借貸→定投指數基金→4%生活消耗。

（2）財務自由投資標的簡單，適合普通人的投資方法。僅依靠工作收入，一個人是難以實現財務自由的。普通人如何做才能實現財務自由？本書提供對普通人來講，時間成本低、金錢投入低的方法，即全力買入寬基指數基金，讓每一個普通人具備對金錢的核心掌控力。

（3）一生投資經驗精要，幫助投資者保持專注。本書是作者總結自己一生投資經歷得出的最為精要的投資知識，幫助讀者在紛亂的投資理財產品中、在波動的市場行情中、在不確定性的風險中，保持專注和簡單，全力買入指數基金，讓資產保持、增值，積累財富同時保持財富。

作者聲明 ― Ⅲ
推薦序 ― Ⅴ
開
篇 三個故事
第一個故事 我女兒和這本書的故事 ― 003
第二個故事 窮和尚與富大臣的故事 ― 007
第三個故事 我的故事：投資股票從來都不是為了早日退休 ― 008
兩條重要聲明 ― 015
第一部分 入門指南
1 債務：不能接受的負擔 ― 021
2 你為什麼需要獨立自由保證金？ ― 035
3 人人都能在退休時成為百萬富翁嗎？ ― 038
4 如何看待錢？ ― 045
5 如何在牛市和熊市中投資？ ― 056
第二部分 如何使用世界上最強大的財富積累工具？
6 重大股災即將來臨！！！即使最著名的投資專家也
救不了你 ― 067
7 股票市場總是會上漲的 ― 077
8 為什麼大多數人在股票投資上都是虧錢的？ ― 087
9 大壞事肯定會一件接一件發生 ― 095
10 只考慮三大投資要素，只使用三大投資工具 ― 102
11 指數基金真的只是適合懶人的投資神器嗎？ ― 109
12 債券 ― 118
13 積累財富和保住財富的投資組合配置建議 ― 129
14 確定好你的資產配置比例 ― 138
15 國際基金 ― 149
16 投資養老目標基金：最簡單的財富積累方法 ― 153
17 如果你買不了VTSAX怎麼辦？ ― 159
18 為什麼我只買先鋒領航集團的指數基金？ ― 166
19 五個籃子：401（k）、403（b）、節儉儲蓄計劃、
個人退休帳戶和羅斯帳戶 ― 174
20 最低強制領取金額——彩虹盡頭的“驚喜” ― 192
21 健康儲蓄帳戶——不只是支付醫療費的方式 ― 200
22 實戰案例：實踐你學到的簡單致富方法 ― 206
23 我為什第三部分 魔豆
24 約翰·博格與指數基金遭受的非議 ― 235
25 為什麼我選不到能跑贏市場的股票，你也根本選不到？ ― 240
26 我為什麼不喜歡定投策略？ ― 248
27 如何成為能上電視的股市專家？ ― 254
28 你也可能會上當受騙 ― 258
第四部分 在實現了財務自由後，你該怎麼做？
29 取現比例：我退休後究竟每年能花多少錢？ ― 269
30 我退休後每年如何取現4%？ ― 282
31 社保：我該什麼時候領社保？ ― 295
32 如何像億萬富翁一樣做慈善？ ― 308
尾
聲 三個忠告
33 我給女兒的忠告：追求財務自由之路，第一個10年
怎麼走？ ― 319
34 塔希提島酒店老闆給我的忠告：追求財務自由，
就要勇於活出自我 ― 325
35 風險始終存在，放下恐懼、勇往直前 ― 331
致謝 ― 337
本書所獲贊譽 ― 345麼不喜歡投資顧問？ ― 222

推薦序/ 錢胡子先生

在這個世界上，你真的應該好好學一學的重要技能有的是，而且有關這些重要技能的書籍也有的是。你希望得到的所有知識都早已經寫成一本又一本書了，正等著你來讀。有的主題相關的書多得能塞滿一個大書架。關於投資這個主題的書更是特別多，要是匯集到一起，能迅速塞滿你家樓下的地下停車場，你好不容易從這一大堆書裡爬回地面，卻發現還有更多的投資新書一卡車一卡車不斷地運過來往地上倒。
問題不是投資理財的書太多，問題是這些投資理財書都不好讀。大多數的投資理財書讀起來都好無聊，最後的結果往往是，你隨手讀了二三十頁，就扔在一邊了，然後再也不會回頭碰這本書了。就算這本書的作者初心再好，書裡寫的投資原理、投資規律再高明，書裡講的投資分析技術、投資方法再重要，你也會把它扔到一邊，再也不願意讀下去。
我發現，那些投資理財書的大部分作者似乎就是講不到點子上。不是寫得又臭又長，就是寫出的語言太枯燥，知識點太密集，讓你對著一段話讀了一遍又一遍。半個小時過去了，你還是沒有讀懂，你就開始走神了，心思早已轉向更有意思的東西了。
J.L. 柯林斯完全拋棄了傳統投資書的寫作風格。我們人類的大腦天生不適合思考股票這麼理性、抽象的事，柯林斯有創意，會用你願意聽的方式向你講解關於股票的內容。柯林斯不是像很多投資專家那樣列出有好多字母、符號的方程式，大談股票的什麼阿爾法系數，什麼貝塔系數，而是用人類大腦喜歡的類比方式來解釋股票投資的事。比如， 他把整個股市的定價機制比作往一個大杯子裡倒啤酒，上市公司盈利的基本面就是下面實實在在的啤酒，而上面就是導致股價忽高忽低的短期交易形成的泡沫。柯林斯向我們說明了，為什麼盡管短線投機的價格泡沫是真是假、是多是少，以及杯中到底有多少啤酒，我們根本看不準，甚至這個啤酒杯也不是完全透明的，但通過全市場股票指數基金來買下整個股市這個巨大的啤酒杯，還是值得的。
閱讀柯林斯分享的內容就如同和柯林斯一起野外露營，他撿來很多木頭，生起篝火，開始講故事。這些故事講的正好是你一聽就想要繼續聽下去的事情，也正是你人生中需要好好學習的事情。你一邊開心地聽著他講故事，一邊在無意中學到了一些新的投資理財知識。
這就是幾年前真實發生的事。那時，柯林斯開始在他的個人網站上撰寫一系列博客文章，專門講如何做好投資。
它們寫得太好了，所以我忍不住將其介紹給自己博客的讀者。我的讀者讀了，又開始向他們的朋友推薦。柯林斯這個股票投資系列的文章閱讀人次越來越多，從幾千人次達到了幾十萬人次。
幾年下來，直到如今，柯林斯的股票投資系列文章還在被廣泛自發傳播，
因為這些文章確實讓人願意讀，這些故事背後的東西確實很實用。當然啦，柯林斯確實有真本事，不是空談，以他的親身經歷為證。但是讀者一讀再讀，不是因為他們沉浸於學習那些具體的操作技能，而是因為他們喜歡在篝火旁聽柯林斯講故事，講那些讓人特別喜歡聽的好故事。
我想正是讀者如此驚人的熱烈反響激勵著柯林斯重新改寫股票投資系列的文章，將其拓展成這本內容更多、故事更好、更加系統的書。這本書可以說是股票投資領域的一本革命性書籍，從更寬廣的金融投資範圍來說也是一本好書，因為你會真的願意讀、喜歡讀，你讀了之後就能馬上把書裡講的方法用起來，用你自己攢的錢賺到更多的錢。
這本書講的方法你一聽整個人就完全放鬆了，因為你知道了，你只要買一只先鋒全市場指數基金，每個月發了工資就多攢錢、多投資買入一些，然後一直持有到退休，你這一輩子就能夠積累相當多的財富，實現財務自由。
當然啦，如果你願意的話，你可以再用用別的投資策略，搞得更加花哨一些，更加複雜一些，但是，用這本書講的方法——只買一只全市場股票指數基金，簡單到無法再簡單，你並不會少賺錢，甚至往往比自己瞎折騰賺得還多。
雖然只有極少數人會真正沿著這條極簡投資之路向前走，但我發現，通往富裕生活的道路就是簡單、易行的。所以，講述這條簡單致富之路的書應該也具有相同的特點。確實如此。