周樹林

第一本探討金融業數位轉型案例的專書！權威智庫「資策會」產業情報研究所（MIC）最新研究成果！ 自2008年全球金融海嘯後，成熟地區如歐美等國均見實體銀行分行數量持續下滑，而開放銀行政策的大力推動，更有推波助瀾的效果。2019年新冠肺炎疫情肆虐全球，除讓實體管道的經營雪上加霜外，也加速線上金融交易的成長。此外因開放銀行政策或數位金融的推動，加上新興資通訊技術如雲端、AI、區塊鏈等的逐步成熟，以及為數不少非傳統金融領域的巨型科技公司，正挾其自身資訊應用實力跨入金融服務，不但引進全新發展模式，更打造異於傳統的遊戲規則，造成金融業的競爭態勢有了根本性的改變。 本書以金融業數位轉型為主軸，首先以國際大型金融機構的數位轉型推動路徑與策略為切入點，解析各大業者如何憑藉各資通訊技術，強化其在數位營運、產品設計或通路管道乃至於顧客體驗的表現；接著回歸台灣市場，以傳統金融業者、金融科技新創公司及資訊協力夥伴三個主軸分別展現既有業者的轉型作為、新創公司的創新觀點以及資訊夥伴的助力選擇，從而描繪出近期台灣金融業數位轉型發展的形貌，希望對於業者進行數位轉型時能有好的啟發與參考。專文推薦陳冲王儷玲│前金管會主委、國立政治大學金融科技研究中心主任詹文男│數位轉型學院共同創辦人暨院長、台灣大學商學研究所兼任教授 聯合推薦（依姓名筆畫排序）王靖欽│富邦證券資訊長吳文舜│精誠隨想董事長吳牧恩│台灣量化交易協會理事長林昭廷│國泰人壽執行副總經理馬君碩│全球人壽總經理張善政│財團法人善科教育基金會董事長暨前行政院院長陳淑敏│NASDAQ大中華業務開發處副總監陳愷新│賽仕電腦軟體總經理本書的特色，不是空泛論述或空喊口號，而是就國內外金融機構的實際案例，分門別類介述並討論其成功的經驗，技巧點出各種類型金融業在數位轉型時，就技術面、經營面、法規面所遭逢的困難與挑戰，相信對業界乃至主管機關都具有示範性的意義。──陳冲 本書從專業的金融業數位轉型基本知識出發，剖析全球重要關鍵趨勢議題，並針對國際與台灣知名企業，包括花旗、摩根大通、VISA、星展銀行、納斯達克、全球人壽、新光人壽、永豐銀行、玉山銀行、台新銀行等，進行數位轉型案例系統性剖析，內容深入淺出，讓讀者可以在最短時間內了解許多典範企業、領袖菁英的智慧與寶貴經驗，學習如何在數位轉型的過程中調整技術、研發、商業模式與經營策略

有鑑於服務業面臨數位轉型之需求，國立臺北大學商學院與財團法人資訊工業策進會及AMT亞太行銷數位轉型聯盟協會合作，為您揭開服務業數位轉型的關鍵……隨著新科技發展，人工智慧、大數據分析與物聯網，不僅是勞力密集的服務，甚至是知識密集的服務都受到了影響，未來運用數位科技來增強其服務是必然的趨勢。相較於其他業種的數位轉型策略，服務業更傾向採取科技與經營共融互補的發展思維，在建立衡量指標時需整合多元觀點，例如同時考量組織內部的資源基礎與外部的生態鏈結等，才能宏觀地評估企業對數位轉型的整體作為。不過，如何建立衡量指標？怎麼透過數位服務創造收益？本書由多位數位轉型專家領軍，提出數位轉型2.0時代的願景藍圖，透過嚴謹的市場研究與國內外知名品牌的案例故事，從零售、旅宿、餐飲、醫療、文教、娛樂等場域，全方位助攻本土服務業做好準備，進一步淬鍊出商模再造下的生意經。無論你是準備進入數位轉型的企業，或者轉型中的企業經理人，都能按圖索驥來採取行動，將組織發展為真正的數位領導企業。

第一本探討金融業數位轉型案例的專書！ 權威智庫「資策會」產業情報研究所（MIC）最新研究成果！ 自2008年全球金融海嘯後，成熟地區如歐美等國均見實體銀行分行數量持續下滑，而開放銀行政策的大力推動，更有推波助瀾的效果。2019年新冠肺炎疫情肆虐全球，除讓實體管道的經營雪上加霜外，也加速線上金融交易的成長。此外因開放銀行政策或數位金融的推動，加上新興資通訊技術如雲端、AI、區塊鏈等的逐步成熟，以及為數不少非傳統金融領域的巨型科技公司，正挾其自身資訊應用實力跨入金融服務，不但引進全新發展模式，更打造異於傳統的遊戲規則，造成金融業的競爭態勢有了根本性的改變。 本書以金融業數位轉型為主軸，首先以國際大型金融機構的數位轉型推動路徑與策略為切入點，解析各大業者如何憑藉各資通訊技術，強化其在數位營運、產品設計或通路管道乃至於顧客體驗的表現；接著回歸台灣市場，以傳統金融業者、金融科技新創公司及資訊協力夥伴三個主軸分別展現既有業者的轉型作為、新創公司的創新觀點以及資訊夥伴的助力選擇，從而描繪出近期台灣金融業數位轉型發展的形貌，希望對於業者進行數位轉型時能有好的啟發與參考。 專文推薦 陳冲 王儷玲│前金管會主委、國立政治大學金融科技研究中心主任 詹文男│數位轉型學院共同創辦人暨院長、台灣大學商學研究所兼任教授 聯合推薦（依姓名筆畫排序） 王靖欽│富邦證券資訊長 吳文舜│精誠隨想董事長 吳牧恩│台灣量化交易協會理事長 林昭廷│國泰人壽執行副總經理 馬君碩│全球人壽總經理 張善政│財團法人善科教育基金會董事長暨前行政院院長 陳淑敏│NASDAQ大中華業務開發處副總監 陳愷新│賽仕電腦軟體總經理 本書的特色，不是空泛論述或空喊口號，而是就國內外金融機構的實際案例，分門別類介述並討論其成功的經驗，技巧點出各種類型金融業在數位轉型時，就技術面、經營面、法規面所遭逢的困難與挑戰，相信對業界乃至主管機關都具有示範性的意義。 ──陳冲 本書從專業的金融業數位轉型基本知識出發，剖析全球重要關鍵趨勢議題，並針對國際與台灣知名企業，包括花旗、摩根大通、VISA、星展銀行、納斯達克、全球人壽、新光人壽、永豐銀行、玉山銀行、台新銀行等，進行數位轉型案例系統性剖析，內容深入淺出，讓讀者可以在最短時間內了解許多典範企業、領袖菁英的智慧與寶貴經驗，學習如何在數位轉型的過程中調整技術、研發、商業模式

在新興科技與多國政府相關政策的推動下，全球金融科技市場蓬勃發展，業已展開多樣態的垂直應用並衍生多元金融應用服務。根據世界經濟論壇定義，常見的垂直應用包含數位支付、數位借貸、數位集資、數位銀行、數位儲蓄、數位資產交易、數位託管、保險服務、財富科技、法遵科技、替代性信用評分、數位身份驗證以及企業技術供應等服務內容。透過整體金融科技產業環境探討，顯示全球金融科技市場，於行動支付、個人財富管理、數位存款等金融科技應用服務之重要性日漸增加。因應人口結構與消費行為的改變，企業將面臨相當巨大的影響，各國金融業者紛紛投入數位金融市場，企圖傳遞更豐富優質的消費體驗給客戶。順應此金融業數位化的趨勢，客戶體驗的品質戰也從實體開始轉往數位體驗的設計與優化。全球已有84%的企業表示期望追求成為客戶體驗上的引領者，期望能成功傳遞良好的客戶體驗給其受眾。現今企業更重視讓所有客戶對自家的產品服務都感到滿意；換言之，當客戶達到一定數量後，如何經營客戶體驗並提升體驗價值將會越顯重要。而於數位時代下，隨著網路使用普及，數位體驗也將成為企業提升客戶體驗重要的一環。具有異質性（互不等價）、完整性（無法拆分）、獨特性（獨一無二）的非同質化代幣（Non-fungible Token, NFT），獲得媒體廣泛報導。許多企業、名人、大眾因而投入創作發行，在藝術、精品、遊戲等諸多領域衍生各式商業應用，帶動不少相關NFT交易平台發展。NFT加速資產數位化並扮演虛擬與實體世界之橋樑角色，在Z世代與千禧世代族群等支持下，未來可預期此創新NFT應用將不斷推陳出新。正因為NFT有著不可取代特性，因此可與實體資產進行串接，例如門票、證書及抵押品等，都是未來NFT應用可能方向。因此，對喜愛求新求變及樂於接觸各類新數位科技的Z世代族群而言，相較有形實體資產，數位資產更值得加以投資。基礎設施的普及、大眾生活模式的轉變、新興技術的可應用性提升及開放銀行與開放金融的提倡，正是推動「金融+科技」發展並促進金融服務數位化轉型的因素。企業的數位轉型可以分為數位營運、數位體驗與數位商業模式等三大構面。其中，顧客體驗的數位優化，是轉型過程中最為關鍵且最具有成效的。除老客戶的維持外，特別是年輕客群的開發，更是企業永續成長的策略性重點。開放金融與金融科技的火箭式發展，形塑三大多元金融服務面貌：（1）產品與服務類型多元；（2）服務提供管道多元；（3）市場