金融外包管理（簡體書）

《金融外包管理》從金融外包的基礎理論出發，探討了國內外金融外包發展現狀及趨勢、金融外包風險防范、金融外包監管制度；重點引入了銀行、保險、財務、金融後臺等具體業務內容，以及離岸外包、海外外包中心等金融外包最新發展趨勢。
《金融外包管理》適合相關領域的科研人員和實際工作者、政府和企業管理人員、大專院校師生，以及對金融服務外包有興趣的讀者閱讀。

《金融外包管理》為服務外包管理叢書之一。

作為經濟全球化背景下的一種新的商務模式，國際服務外包的迅猛發展對整個世界產生了深遠影響，成為推動世界經濟繁榮的“綠色發動機”。作為一種新的商務模式，服務外包不僅實現了全球資源的有效配置，并且深化了國際分工和合作，擴大了國際貿易和投資，推動了全球經濟的繁榮。
隨著中國金融機構流程改造、後臺集中工作的穩步推進，金融機構間的競爭日趨激烈，如何揚長避短，專注于核心能力，借助外部力量實現效率提升和降低成本已成為各家金融機構的新課題。尤其對于中小型金融機構來說，更需要借助大型金融企業管理大規模運營的能力、豐富的行業專長以及業務流程經驗，在降低成本的同時進行持續的外包流程改進甚至業務變革。
金融外包是國際服務外包一個重要的分支，本書從金融外包的基礎理論出發，探討了國內外金融外包發展現狀及趨勢、金融外包風險防范、金融外包監管制度；重點引入了銀行、保險、財務、金融後臺等具體業務內容，涉及了離岸外包、海外外包中心等金融外包的最新發展趨勢。
本書適合相關領域的科研人員和實際工作者、政府和企業管理人員、大專院校師生，以及對金融服務外包有興趣的讀者閱讀。
本書由劉莉、吳絨、李楠任主編，全書共分九章，第一章、第五章、第六章、第八章由吳絨編寫，第二章、第三章由劉莉編寫，第四章由任宗偉編寫，第七章由李楠編寫，第九章由黑龍江東方學院李艷華編寫。全書由研究生馬瑩、黎雙、董宏志前期收集資料和整理資料，特別感謝白世貞、詹帥、林青、李澤飛、徐娜、柳婷婷、尤冰、鄧曉宇、蕫洪志、徐輝、田子優、黎雙、朱鑫寧的大力幫助，由于有關金融外包的參考文獻有限，本書在寫作過程中參閱了服務外包網及期刊網的相關文章，書中不足之處在所難免，希望廣大讀者批評指正。
編者　
2011年10月

第一章 金融外包管理基礎
導引案例
第一節 服務外包概述
一、外包的起源和發展
二、外包的內涵
三、外包的分類
四、服務外包業務
第二節 金融外包概述
一、金融外包理論基礎
二、金融外包的內涵
三、金融外包的分類
四、金融外包的特征
思考題

第二章 國內外金融外包發展
導引案例
第一節 全球金融外包
一、全球金融外包發展概況
二、全球金融外包發展經驗
三、全球金融外包發展趨勢
第二節 我國金融外包發展競爭力
一、我國金融外包發展概況
二、我國承接金融外包的優勢
三、我國承接金融外包的劣勢
四、我國金融外包的發展戰略
思考題

第三章 金融外包風險及防范
導引案例
第一節 金融外包風險概述
一、金融外包風險的內涵
二、金融外包風險因素及作用機理
三、金融外包風險的具體表現
第二節 金融外包風險的類型
一、金融外包的內部風險
二、金融外包的外部風險
第三節 金融外包風險防范
一、金融機構外包過程的風險防范
二、風險控制下的資源配置控制
三、合同風險的控制
四、客戶和道德風險的控制
思考題

第四章 金融外包監管
導引案例
第一節 金融外包監管概述
一、金融監管機構簡介
二、對金融機構監管
三、對服務商的監管
第二節 金融外包監管制度
一、金融外包監管制度的國際比較
二、我國實行金融外包監管的必要性
三、歐盟金融外包監管的經驗
四、我國金融外包監管制度的建立
思考題

第五章 銀行業務外包
導引案例
第一節 銀行業務外包概述
一、銀行業務外包的內涵
二、銀行業務外包的原因
三、銀行業務外包總體特征
四、銀行業務外包利益相關方
五、銀行業務外包的主要模式及其選擇
六、銀行業務外包發展現狀及趨勢
第二節 我國銀行業務外包類型
一、信息技術外包
二、ATM業務外包
三、信用卡業務外包
四、審計業務外包
五、押運業務外包
第三節 銀行外包風險管理
一、銀行外包風險識別
二、銀行外包風險控制策略
思考題

第六章 保險業務外包
導引案例
第一節 保險外包概述
一、保險外包的內涵
二、保險外包的動因
三、保險外包的類型
四、我國保險外包發展現狀和趨勢
第二節 保險外包業務
一、保險業IT外包
二、保險業BPO業務管理
三、保險業人力資源管理外包
第三節 保險外包風險管理
一、保險外包風險識別
二、保險外包風險控制策略
思考題

第七章 財務外包
導引案例
第一節 財務外包概述
一、財務外包的內涵
二、財務外包的動因
三、財務外包的內容
四、財務外包的發展
五、我國財務外包應用分析
第二節 財務外包模式
一、網絡財務軟件
二、購進策略
三、選擇性外包
四、整體性外包
第三節 財務外包風險管理
一、財務外包風險分析
二、財務外包風險防范
思考題

第八章 金融後臺業務外包
導引案例
第一節 金融後臺外包概述
一、金融後臺外包的內涵
二、我國金融後臺外包發展現狀
三、國際金融後臺外包的發展經驗
四、金融後臺外包發展趨勢
第二節 金融後臺外包業務
一、新業務外包
二、呼叫中心（客服中心）外包
三、信息系統外包
四、結算外包
五、運營外包
六、各類增值服務
七、單據處理
八、容災備份外包
九、銀行卡外包
第三節 中印金融後臺外包比較
一、人才戰略的制定及實施
二、金融後臺外包的市場需求條件
三、相關與支持性產業
四、產業集群的形成和完善
五、政府的產業扶持政策
思考題

第九章 金融業務離岸外包
導引案例
第一節 金融離岸外包概述
一、金融離岸外包的內涵
二、金融離岸外包的驅動力
三、金融離岸外包的類型
四、金融離岸外包的作用
五、金融離岸外包的特點及發展趨勢
第二節 金融離岸外包的業務
一、國際銀行業務
二、節稅
三、證券業務
四、保險業務
五、其他業務
第三節 我國金融離岸外包的發展
一、我國承接金融離岸外包的現狀
二、我國發展金融離岸外包的策略
思考題
參考文獻

在金融機構普遍適用的業務流程外包方面，數據信息錄入與處理是指金融機構將客戶原始數據信息的錄入、修訂、打印、郵寄和掃描等業務外包。呼叫中心外包是指將客戶信息技術桌面支持、客戶服務投訴信息服務、電話營銷業務和其他客戶信息服務等外包。財務外包主要是指將金融機構的會計核算、財務管理和出具相關監管報表等外包。人力資源管理外包是指將人力資源規劃、招聘和薪酬管理等外包。
在銀行業特殊的業務流程外包方面，按揭和信用卡業務外包是指銀行不直接從事這兩類業務，而是委托專門的按揭公司和信用卡公司等代為進行。
在保險業特殊的業務流程外包方面，保單管理外包是指將保單的整個生命周期，即保單設計和銷售之後的全部業務流程外包，包括保單出單、保單郵寄、保單變更（投保人、受益人姓名和地址變更等）、保單復效、保單轉換、保費計算、新單和續期保費收取、保單滿期給付、保單貸款、支取保單收益和退保等。理賠外包是指將理賠受理、查勘、數據輸入、狀態查詢、追蹤、確認賠付定價和支付賠付價值等業務外包。代理機構管理外包是指將代理機構傭金流程和客戶支持、代理機構桌面技術支持、網絡服務支持等外包。核保外包是指將保單風險評估、保單發行、初期保險費處理與繳費等核保業務外包。精算外包是指將精算業務流程整體外包。死亡和巨災等風險管理外包是指將部分死亡風險較高或潛在賠付風險較大的產品的保費收入進行分保，將這類風險外包給再保險公司。這種模式在美國和加拿大等保險市場較為流行，這兩個國家金融機構新業務的60％都外包給再保險公司；北美金融機構1／4的有效保單都進行分保。
3.營銷外包
營銷外包在保險業是比較普遍的，是指保險公司利用其他機構，銷售本公司產品。主要分為兩類，隸屬于自己公司的專屬代理機構營銷，獨立的代理機構代銷（如保險經紀公司和銀行保險營銷等）。專屬代理機構只銷售自家公司的產品，不能與其他金融機構簽約，金融機構需要支付給直接銷售隊伍的費用包括底薪和從每張銷售保單中提取的傭金，而專屬代理機構只收取傭金。因此，金融機構更青睞于將營銷業務外包給專屬代理機構。獨立的代理機構可以與多家金融機構簽約，同時銷售多家金融機構的產品。其中，銀行保險營銷是指銀行利用自身網點優勢和服務優勢等，代理銷售一家或多家保險公司的產品。
4.資產管理業務外包
資產管理業務外包是指金融機構將全部或部分投資資產委托給資產管理公司代為運作和管理，資產管理公司只收取管理費用。隨著金融機構的發展，特別是保險公司投資范圍的擴大，投資品種的增多，投資復雜性和專業性的提高，金融機構的投資壓力也在不斷增大，投資風險越來越高。為盡量實現一定風險程度下的投資收益最大化，金融機構，特別是保險公司，紛紛追求專業化投資管理，將部分或全部投資資產進行外包。目前，國際保險業投資外包主要有兩種模式：一種是委托沒有股權關系的獨立第三方資產管理公司；另一種是委托自己全資或參股的資產管理公司。