財運是設計出來的：寫給新婚小夫妻最實用的理財指南書（簡體書）

婚後理財是門必修課結婚，就意味著有了家的責任，傳宗接代、培養子女、贍養老人等等，而要很好地承擔起這些責任，理財就是一個必要的基礎。然而現如今，一些年輕小夫妻由於婚前沒有太大的家庭壓力和經濟負擔，一般都不會太在意理財計劃，以前怎麼花錢，現在照樣怎麼花。殊不知，既然成了法定夫妻，于情於理，雙方都需要承擔一定的家庭責任，而更多時候，這些責任是離不開經濟基礎的。比如，有了小寶寶，就需要買奶粉，沒有“財”，這個責任就無法完成；申請了房貸，就需要還月供，沒有“財”，這個房子只能是空中樓閣。可以說，婚後理財是對婚姻的一種規劃，不僅是雙方實現婚姻責任的基礎，更是維持雙方感情、保證家庭和睦的一門必修課。海濤和夢菲已經結婚兩年了，但是生活還是過得緊巴巴的，結婚前的甜蜜憧憬早已如夢幻般煙消雲散，取而代之的是一股巨大的失落感，問題癥結就出在因為沒錢而犯愁，這種現狀甚至已經影響到了兩人的感情基礎。其實，這對小夫妻的收入並不算少，但為什麼會出現這種狀況呢？海濤是一家汽車4S店的一名銷售，月薪少說也有5000元左右，他也是個重義氣、愛面子的人，每次和朋友吃飯聚會，他都爭著買單，這樣一來，每月工資頂多夠他一個人花。夢菲在某人力資源外包公司做客服，月薪4000元左右，雖說收入不是很高，但是愛美的年紀難免會買些時尚的衣服，只是好多時候穿上一兩次就把它們遺棄在衣櫃角落裡。為了讓自己的時尚需求不受影響，她和海濤商量，每個人的工資都是分開消費。一段時間後，他倆都覺得這樣的生活未嘗不可，自由不受拘束，而且結婚時公婆給的5萬元資金也一直沒動過，因此他們認為不需要再存錢了，這5萬元已經足夠他們應急了。然而，天有不測風雲。海濤媽媽突發心臟病住院，急需一筆數額很大的醫療費用，作為家中長子，海濤自然承擔起這筆費用，但是當他拿出家裡唯一的5萬元積蓄，以及自己和夢菲身上所有的現金時，也只是杯水車薪。這些錢全部加在一起，也不到手術費的一半，這讓他倆十分苦惱，埋怨對方平時不知道節儉，為此兩人大吵了一架。雖說最後是親戚朋友幫忙把醫療費給湊夠了，但是兩人還是冷戰了將近一個星期。在這期間，他倆都深刻地反省了一下，不管以前消費多麼荒唐，從今以後，一定要有一個合理長遠的理財計劃，這樣才能保障家庭生活的幸福美滿。其實，現實生活中，類似這樣的夫妻又何止少數，他們總是盲目地認為眼前的幸福一定能延續成未來的幸福，殊不知，一對平時消費習慣就存在盲點，又缺乏應對緊急事件的小夫妻，又怎麼會認識到理財的重要性呢？事實上，越是平時口口聲聲地說理財與我無關的人，越是在遇到棘手事情發生時會更不幸。同時，有一個事實也是我們不可回避的，家庭理財與家庭和睦也是息息相關的。假使基本生活保障受到威脅了，夫妻雙方的幸福指數自然也會隨之下降。婚姻不是戀愛時的浪漫縹緲，而是實實在在的生活，沒有一定的物質保障，即便再平常的日子也不會正常運轉，而愛情無疑更成了形同虛設的空中樓閣。所以，婚後建立一個完善合理的理財方案，不僅可以增加雙方的信任度，還可以顯現出財產的透明度，使家庭氛圍更加和諧、美滿。

《財運是設計出來的:寫給新婚小夫妻最實用的理財指南書》為2013年最值得千萬網名期待的理財寶典，越早看到，你走的彎路就越少。夢想與現實，距離有多遠？頂尖理財師為你真正揭示財商的秘密，您是否感到很困惑，為什么儲蓄的速度總是趕不上排山倒海的開銷？理想很豐滿，現在卻很骨感，新婚小夫妻到底要怎樣做，才能讓錢包鼓起來，小家撐起來？在《財運是設計出來的:寫給新婚小夫妻最實用的理財指南書》里，我們會為您逐層講解婚姻生活會遇到的理財問題及理財戰略，足以為您今后的富足生活保駕護航。這是一本專門為新婚夫妻量身打造的輕松易讀、實用有效的“財運”教科書。趕緊拿起此書認真閱讀吧，從現在開始，您要做的就是“設計財運”、“設計幸福人生”。最新潮實用的家庭投資理財書，讓女人學理財，讓男人會賺錢。

前言
會理財，幸福自然來
幸福，想必是絕大多數人傾盡一世都在追尋的夢想。只是，無論怎樣看，幸福都好像是一個傳說，追尋的人多，找到的人少，而那些能夠抓住幸福的人，更是寥寥無幾。
不過，既然生存在現實社會，在追尋幸福的道路上，就注定不能排斥財富。“金錢不是萬能的，但沒有金錢是萬萬不能的。”這句話有一定的道理。幸福是人的一種主觀感受，與現實生活不能脫節，更無法與物質相背離。所以，只要涉及幸福，涉及幸福依托的物質基礎，就不能不提理財。
對于一對新人而言，一旦踏入婚姻的殿堂，之前兩個獨立的生命體就從此結合到一起，當然，婚姻的意義遠不止如此，它更是兩種獨立理財記錄的合并。的確，一對對步入婚姻殿堂的戀人們，即將面臨的不再是花前月下的浪漫，而是一生的約定，以及約定之后平淡瑣碎的日常生活。兩個人如何心往一處想，錢往一處花，讓家庭財富得到快速積累，就成了婚后家庭理財的必修課。這里所說的家庭理財就是把家庭收入和支出進行合理的計劃安排和使用。
如果婚前沒有購房，那么，婚后買房對很多人來說就成了第一要務。
買了房，還不算萬事大吉，接下來的大工程——裝修，才是真正的重頭戲，裝修的錢，到底該怎么花，如何花才劃算？不理財，你能填滿裝修的無底洞？
婚后，家庭生活的成本越來越高，稍一疏忽，柴米油鹽醬醋茶就“飛上枝頭變鳳凰”，不理財，你能承載生活的重壓嗎？
投資市場風起云涌，看著別人賺得盆滿缽滿，你也忍不住要小試牛刀。可是，不理財，你能在變幻莫測的投資市場中找到自己的立足之地嗎？
作為家庭的經濟支柱，面對著上有老需要贍養，下有小需要撫養的“夾心層”生活，不理財，你有能力讓他們安享晚年、快樂成長嗎？
所以，新婚夫妻，僅僅是帥哥、美女還不夠，你還得是“財子”、“財女”，既要懂得賺錢，又要善于理財，具備高財商才能為家庭未來的無憂幸福生活打下堅實基礎。
本書就是專為新婚夫婦而撰寫的家庭理財指南，本書揭露了一個個秘而不宣的理財真相：婚姻生活，無“理”不行；學會解讀財運密碼，才能遇見快樂富足的自己；看透理財玄機，才能玩得轉金錢游戲；小夫妻要財商，也要有情商；“裸婚時代”掙小錢照樣能賺大錢……可以說，本書就是專門為新婚小夫妻量身打造的實用有效、輕松易讀的“財運”教科書，從現在開始，您要做的就是“設計財運”、“設計幸福人生”！
你的財商幾何？
說到理財，你是“達人”，還是“菜鳥”？下面這個測試可以幫你挖掘你在理財方面的潛質，更有助于設計你的“財運”。如果你的測試結果并不理想，請你不要擔憂，仔細閱讀本書，你必能找到理財秘訣；如果你的測試結果還不錯，也請不要浪費你的天分，繼續努力學習本書提到的技巧，你必會如虎添翼。下面就開始測試吧！
1．我喜歡驚險、刺激的休閑活動，如激流泛舟、高空彈跳。
A．是
B．有可能
C．不是
2．如果朋友著急向我借錢，考慮到交情，我一定會想方設法幫助他。
A．是
B．有可能
C．不是
3．雖然我對股市不是很熟悉，但是如果有可靠消息透露某只股票將有主力介入炒作，我依然會考慮投入全部存款來購買。
A．是
B．有可能
C．不是
4．我喜歡運用不同的理財工具來投資，行情看漲時，我也會利用借款來提高我的投資額度。
A．是
B．有可能
C．不是
5．你是否擁有手機、家用電腦、空氣凈化器、健康俱樂部會員卡中的任意兩項？
A．是
B．有可能
C．不是
6．你是否對參加投資說明會的熱情很高？
A．是
B．有可能
C．不是
7．如果有一天你在公共電話亭打電話，突然發現地上有一個信封，當你一打開，卻發現里面有一萬元，你會不會馬上裝起來？
A．是
B．有可能
C．不是
8．有關部門將要推行某項政策，如果其中有些內容與你的自身利益發生沖突，你會合法地表達不滿嗎？
A．是
B．有可能
C．不是
9．一天，某電器公司在周年慶時舉辦消費滿一萬元，即可參加價值10萬元的汽車抽獎活動，你會不會想辦法湊到一萬元的發票來參加抽獎呢？
A．是
B．有可能
C．不是
10．你的幾位大學同學決定拉你一起創業，開發一項頗具市場潛力的產品，雖說兩年后才能看出成果，你是否仍然看好他們，同時愿意入股？
A．是
B．有可能
C．不是
財商分析：
現在你是否已經做好選擇？在上述題目中，選A得3分，選B得2分，選C得1分。
1．如果你的得分在25～30分之間，那么，恭喜你，你的財商的確很高，對投資資訊敏感度很高，而且不容易被市場左右。可以肯定的是，金融危機對你的投資理財不會有太大的負面影響，因為你被深度套牢的幾率很小。不過，你要注意資金的調配，以便分散風險，追求更大的獲利空間。
2．如果你的得分在16～24分之間，說明你的財商中等，多數人都屬于這種類型，你還需要繼續努力呀！雖說你非常了解理財投資的重要性，但是你對自己的判斷力缺乏自信。運氣好時，你能嘗到甜頭，不過由于你缺乏全盤的規劃，最終不會賺到多少。建議你做中長期投資，以避免情緒受到市場波動的影響，追漲殺跌。
3．如果你的得分在10～15分之間，很抱歉，你的財商恐怕低于你的智商。你可能張口不離股票經，但是你是個不敢行動的保守投資人；你也可能完全不關心理財，盡管是負利息，也寧愿存款，不愿分配一些資金到其他理財渠道上去；你還可能是缺乏主見的跟風型投資者，什么理財產品火就跟著去搶購。可以肯定的是，你在金融危機中的投資損失會非常嚴重。其實，如果你能夠將大部分資金交給理財專家打理，一來能享受財富增長的快樂，二來還能輕松應對金融危機，這又何樂而不為呢？

Chapter 1　理想很豐滿，現實很骨感：婚姻生活，無“理”不行當您感受著暖暖的愛情和親情，對未來充滿無限憧憬的時候，是否常常因婚姻生活中柴米油鹽醬醋茶的無奈現實而折了腰？的確，理想雖然豐滿，但現實卻很骨感。在這裡，我們不得不鄭重地提醒您：要想錢包鼓起來，小家撐起來，婚姻生活，無“理”不行！1．你不是一個人在奮鬥2．告別“月光族”的日子3．婚後理財是門必修課4．設計“財運”就是設計人生5．給雙方作一個“財務體檢”Chapter 2　天下沒有免費的午餐：解讀財運密碼，遇見快樂富足的自己你還在苦於自己沒有“第一桶金”？你還在苦於自己沒有好的賺錢門路？你還在苦於自己沒有理財的專業知識？請記住：天下沒有免費的午餐！學會解讀財運密碼，像巴菲特一樣等待，像索羅斯一樣行動，照樣能遇見快樂富足的自己。1．你是錢的主人，不是錢的奴隸2．通往財運大門的第一步：利用複利，讓錢包鼓鼓3．存錢、花錢、理錢的黃金比4．風險是獲得收益不可或缺的工具5．管理基金，管理人生6．學學銀行的賺錢之道7．管好時間就是管好金錢8．成為有錢人的第一步：制定精明預算9．瞭解自己所處的理財階段Chapter 3　看透理財玄機，玩轉金錢遊戲：專家教你認清現實，各個擊破為什麼有的人可以用較少的勞動獲得較多的收入？為什麼有的人可以享受到比別人更多的財務自由？世界變了，金錢的遊戲規則也要變。看透理財玄機，及時轉變自己的思維和行為，不被觀念左右，才能玩得轉這場金錢的遊戲。1．越是高報酬、低風險商品，越有陷阱2．分期付款是理財還是敗家3．不要被銀行理財產品蒙蔽雙眼4．富足生活的陷阱：債務5．怎樣知道投資劃不划算6．兩筆投資，哪筆更好7．積分卡優惠，是“雞腿”還是“雞肋”8．別讓觀念毀了“錢途”：理財不是跟風9．沒有數字化的理財目標，等於毫無目標Chapter 4　要財商，也要有情商：小夫妻共商理財大計，讓財運滾滾而來成功的個人理財可以增加收入、減少不必要的支出、改善生活水平。然而實踐證明，性格特徵、心理素質等“情商”對理財是否成功往往起著決定性的作用。小夫妻理財要有財商，更要有情商，這樣財運才會滾滾而來。1．結婚了，誰來掌管錢袋子2．夫妻財務要透明3．磨合用錢習慣很重要4．定期展開理財商談5．理財商談前要考慮的幾個要素6．不可不學的理財商談技巧7．找到共同的財務目標8．給丈夫適度的財政自由9．當熟人向你借錢時Chapter 5　新婚3年，決定未來30年的財富：為新婚夫妻量身定做的理財方案新婚前3年，是一個家庭最為關鍵的3年，如果能在新婚伊始就制定一套行之有效的家庭財務管理方案，就能輕鬆掌控局面，為家庭未來30年的無憂幸福生活打下堅實基礎。一個人，只需安身立命；兩個人，則可同舟共濟，一個家庭，做到未雨綢繆，才能衣食無憂。1．學會經營，從新婚開始就錢財無憂2．理財方案1：新婚理財從“紅包”開始3．理財方案2：規劃好未來的職業4．理財方案3：每月只消費工資的支出體系5．理財方案4：不可或缺的“情感存摺”6．理財方案5：快樂記帳，輕鬆理財Chapter 6　裸婚不裸財：“裸婚時代”掙小錢賺大錢的秘籍裸婚時代每個人都懷揣著一個致富的夢想，然而，山盟海誓錚錚在耳，現實生活的“柴米油鹽”卻也不可回避，面對著儲蓄or消費，租房or買房， 基金or股票等選擇，我們到底該何去何從？1．靠漲薪？不如靠自己理財2．“裸婚”來襲，幸福指數助你理好財3．消費前，分清“想要”和“需要”4．錢不是攢出來的，而是賺出來的5．拒當“卡奴”，控制欲望最重要6．“負債”是魔鬼還是天使7．上好保險，“裸婚”也可以不全裸8．債券，為你的錢袋撐把保護傘9．工作收穫成功，衝擊“高薪”Chapter 7　會賺錢是好事，會理財是大事：高薪白領理好小財穩賺錢有錢了，怎麼辦？答案就是努力賺錢，努力管理賺來的錢！然而，擁有正確的財富管理理念，運用正確的財富管理方法，才能實現財富的保值、增值，實現人生品質的提升。1．會賺錢你就有錢嗎2．理財態度助你升級為百萬富翁3．高薪白領巧妙理財錢生錢4．理智消費，Hold住欲望5．賺錢最快的是你的事業6．選好投資寶地，打好“錢袋保衛戰”7．全價買房可能是愚蠢的8．聊聊提前還貸的“小九九”Chapter 8　育兒養老，一個都不能少：錢生錢才是真理財當教育、養老這些問題來襲時，我們的生活成本日益增高是個不可回避的事實。僅靠有限的工資收入，如何才能實現理想的生活水準？懂一點理財知識，做好家庭理財規劃，你也能輕鬆打理自己的財富。1．30年後，你拿什麼養活自己2．養老險，早買更划算3．教育理財：宜早不宜遲4．教育資金與養老資金的均衡5．富腦袋才有富口袋：讓孩子學會當錢的主人後記當您感受著暖暖的愛情和親情，對未來充滿無限憧憬的時候，是否常常因婚姻生活中柴米油鹽醬醋茶的無奈現實而折了腰？的確，理想雖然豐滿，但現實卻很骨感。在這裡，我們不得不鄭重地提醒您：要想錢包鼓起來，小家撐起來，婚姻生活，無“理”不行！