商品簡介
本書是“銀行業從業人員資格認證考試”的配套學習資料，依托具有深厚編寫水平的專家團隊，嚴格依據官方教材及考試大綱，在精選高頻考點的基礎上編寫而成。
全書分為考點精講及歸類題庫兩部分：考點精講主要選取考頻較高、易混淆的考點進行詳細講解；歸類題庫則選取考頻較高的知識點，在此基礎上編設的與實戰難度相當的試題。
本書特別適用于參加中國銀行業從業人員資格認證考試的考生，也可供各大院校金融學專業的師生參考。
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序
近年來，隨著中國銀行業的不斷改革與創新，整個銀行業發生了歷史性的變化，在國民經濟發展中發揮著越來越重要的支撐及促進作用。而銀行從業人員的待遇也水漲船高，要想從事銀行業相關工作，取得銀行業資格認證是非常必要的。
“中國銀行業從業人員資格認證” 簡稱CCBP(Certification of China Banking Professional)。它是由中國銀行業從業人員資格認證辦公室負責組織和實施的考試。考試科目為公共基礎、個人理財、風險管理、個人貸款和公司信貸，其中公共基礎為基礎科目，其余為專業科目。
為幫助廣大考生順利通過考試，筆者根據考試大綱編寫了本套叢書，以便考生在短時間內理解知識要點、加深記憶、熟悉題型，提高考試成功率。
叢書書目
本叢書將基礎知識講解和考題練習緊密結合，為考生提供一條龍服務，主要包括如下10個品種。
《公共基礎最后沖刺八套題 附贈模擬上機考試光盤》
《個人理財最后沖刺八套題 附贈模擬上機考試光盤》
《風險管理最后沖刺八套題 附贈模擬上機考試光盤》
《個人貸款最后沖刺八套題 附贈模擬上機考試光盤》
《公司信貸最后沖刺八套題 附贈模擬上機考試光盤》
《公共基礎講義·真題·預測全攻略》
《個人理財講義·真題·預測全攻略》
《風險管理講義·真題·預測全攻略》
《個人貸款講義·真題·預測全攻略》
《公司信貸講義·真題·預測全攻略》
叢書特色
本套叢書內容全面，資料新穎，理論聯系實際，語言通俗，習題典型，可供廣大銀行業從業人員參考，是廣大應考者順利通過考試的必備書籍。
具體來說，本套叢書具有以下8大特點：
1. 緊跟大綱，迅速突破
本套叢書嚴格按照財政部最新考試大綱編寫，充分體現了教材的最新變化與要求。在詳細講解教材基礎知識的同時，每章配有精選例題及解析，通過簡明扼要的考點講解，引導考生全面、系統地復習，讓考生能夠熟練掌握指定教材的全部要點和重點。
2. 源自真題，權威全面
由于銀行業從業資格認證考試采用了機考的形式，從官方題庫中自動選題，因此即使是同一時間考試，各個考生所答的試卷也是不同的。筆者總結了多年真題，書中題目都源于官方題庫，并給出了詳細的解析，以幫助考生順利通過考試。
3. 同步演練，有的放矢
本套叢書每章最后有一套習題，并附有答案和解析，供考生檢驗、鞏固學習成果，使考生能盡快適應考場，在真正的考試中有的放矢，順利通關。
4. 海量習題，貼近實戰
眾所周知，勤動腦、多練習，方能百戰百勝。本套叢書在習題的選取上，以歷年真題為主，讓讀者通過習題演練了解考情和考試重點；在學習教材基礎知識、分析真題的基礎上，通過模擬自測檢測復習效果，了解自己的不足。
5. 簡單易懂，便于自學
考慮到大部分考生是在職人士，主要利用業余時間進行自學，因此本套叢書力求語言通俗，并對每道習題都進行了詳盡、嚴謹的解析，便于考生自學。
6. 圖表演示，加強記憶
針對教材中知識點眾多、難于記憶的問題，本叢書在編寫的過程中，盡量把考點用分類圖或者表格來表示，讓讀者一目了然，快速記憶。
7. 模擬光盤，身臨其境
因為銀行業從業資格認證考試采用計算機考試，和在試卷上答題的感覺不同，因此本叢書專門提供了模擬考試系統，考生可以提前熟悉考試環境及命題類型。光盤中的考題不僅類型全面，而且有錯題記錄，方便后續的復習。
8. 網上答疑，方便快捷
由于時間有限，本輔導書尚有諸多不盡如人意之處，熱忱盼望各方的批評指正。為了方便交流，我們專門提供了一個答疑的網站，讀者可以單擊考試系統的“在線答疑”鏈接，然后提出問題，我們會隨時解答。
總的來說，我們希望通過縱覽重點、同步自測、深度解析，使考生能夠對考點了然于胸，對考試游刃有余，對成績胸有成竹。最后，預祝廣大考生順利通過銀行業從業人員資格認證考試，在新的人生道路上續寫輝煌。
目次
第1節中央銀行、監管機構與自律組織 1
考點1中央銀行 1
考點2監管機構 3
考點3自律組織 7
第2節銀行業金融機構 8
考點4政策性銀行 8
考點5大型商業銀行 10
考點6中小商業銀行 12
考點7農村金融機構 14
考點8中國郵政儲蓄銀行 15
考點9外資銀行 16
考點10非銀行金融機構 16
第3節同步強化訓練 18
第2章銀行經營環境
第1章中國銀行體系概況
第1節中央銀行、監管機構與自律組織 1
考點1中央銀行 1
考點2監管機構 3
考點3自律組織 7
第2節銀行業金融機構 8
考點4政策性銀行 8
考點5大型商業銀行 10
考點6中小商業銀行 12
考點7農村金融機構 14
考點8中國郵政儲蓄銀行 15
考點9外資銀行 16
考點10非銀行金融機構 16
第3節同步強化訓練 18
第2章銀行經營環境
第1節經濟環境 28
考點1宏觀經濟運行 28
考點2經濟結構 32
考點3經濟全球化 33
第2節金融環境 34
考點4金融市場 34
考點5金融工具 37
考點6貨幣政策 39
第3節同步強化訓練 46
第3章銀行主要業務
第1節負債業務 52
考點1存款業務 52
考點2借款業務 61
第2節資產業務 62
考點3貸款業務 62
考點4債券投資業務 71
考點5現金資產業務 74
第3節中間業務 75
考點6交易業務 75
考點7清算業務 77
考點8支付結算業務 79
考點9銀行卡業務 82
考點10代理業務 85
考點11托管業務 86
考點12擔保業務 87
考點13承諾業務 89
考點14理財業務 90
考點15電子銀行業務 92
第4節同步強化訓練 94
第4章銀行管理
第1節公司治理 104
考點1公司治理的含義 104
考點2公司治理的主體 105
考點3利益相關者 106
考點4信息披露 107
第2節資本管理 107
考點5銀行資本的概念與作用 107
考點6監管資本的要求及管理 108
考點7經濟資本及其應用 113
第3節風險管理 113
考點8銀行風險的種類 114
考點9風險管理的發展歷程 116
考點10全面風險管理 118
考點11風險管理流程 119
第4節內部控制 120
考點12內部控制的目標 121
考點13內部控制的原則 121
考點14內部控制的構成要素 121
考點15內部控制的重點內容 123
第5節合規管理 123
考點16合規管理的相關概念 123
考點17合規管理的目標 124
考點18合規管理體系的基本要素 124
考點19合規管理的重點內容 124
考點20合規管理部門職責 125
第6節金融創新 126
考點21金融創新概述 126
考點22金融創新的基本原則 127
考點23金融創新與客戶利益保護 128
第7節同步強化訓練 129
第5章銀行業監管及反洗錢法律規定
第1節《中國人民銀行法》相關規定 136
考點1中國人民銀行的直接檢查監督權 136
考點2中國人民銀行的建議檢查監督權 137
考點3中國人民銀行在特定情況下的檢查監督權 138
第2節《銀行業監督管理法》相關規定 138
考點4《銀行業監督管理法》的適用范圍 138
考點5《銀行業監督管理法》有關監督管理措施的規定 139
第3節違反有關法律規定的法律責任 141
考點6刑事責任 141
考點7行政處罰 141
考點8行政處分 141
考點9相關的處罰措施 141
第4節反洗錢法律制度 143
考點10洗錢概述 143
考點11《中華人民共和國反洗錢法》 144
考點12《金融機構反洗錢規定》 147
考點13《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 148
考點14違反反洗錢規定的法律責任 149
第5節同步強化訓練 150
第6章銀行主要業務法律規定
第1節存款業務法律規定 153
考點1存款及其辦理原則 153
考點2存款業務的基本法律要求 153
考點3對單位或個人存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序 154
考點4存款利率的法律管制 156
考點5存單糾紛案件的認定與處理 157
考點6存款合同 159
第2節授信業務法律規定 159
考點7授信原則 159
考點8授信審核 160
考點9貸款業務的基本法律要求 161
考點10貸款合同 162
第3節銀行業務禁止性規定 163
考點11商業銀行向關系人發放信用貸款的禁止 163
考點12對商業銀行存貸業務中不正當手段的禁止 164
考點13同業拆借業務的禁止 164
第4節銀行業務限制性規定 165
考點14對同一借款人貸款的限制 165
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