有錢人窮的時候都在做什麼（簡體書）

富一代的致富重播鍵 窮忙族的發家快進鈕
那些有錢人當年貧窮的時候都在做些什麼？
到底是怎樣的行為模式為他們帶來了巨大財富？
◆一開始他們就選擇站在"人生富象限"裡
◆他們用"3D收納吸金術"攢足人生的三桶金
◆比起"花了多少"，他們更關注"花在哪兒"
◆他們深知資產≠ 財富，重點累積生息資產
在那些貧窮的日子裡，本書作者克麗絲特爾•佩因翻閱了上千位超級富翁的傳記，潛心研究有錢人的致富行為模式，同時結合人類行為學理論，首次提出"富行為"概念，並經過多年親身實踐，最終成功脫貧致富。現在，她將這些成果在本書中傾囊相授。
他們過去的窮，激勵你追求未來的富
他們現在的富，提醒你躲開未來的窮

克麗絲特爾•佩因（Crystal Paine）
"富行為"模型首創者
她和丈夫及3個孩子住在高檔別墅裡，每年有兩個假期從事最喜愛的運動；
她的理財博客每月訪問量超過400萬人次，是美國人氣最旺的理財博主之一。
沒人會相信，她曾經是一位窮得不能再窮的窮人：姿色平平、沒有遺產、沒有工作、住在地下室裡；
在那些沒錢的日子裡，她瘋狂收集優惠券、很少吃肉、總擔心拿什麼付下個月的帳單……
最終，在幽暗的地下室裡，她洞悉了有錢人的致富秘密，完成了從地下室到高檔別墅、從 "底層"到 "高層"的飛躍。

編輯推薦
全球財商教育暢銷書"富爸爸"
系列圖書策劃人 湯小明
鼎力推薦
首部深度解秘"富行為"的理財書
一個小小的行為，就道破你未來或窮或富的天機
你知道有錢人的投資星座是獅子座還是兔子座嗎？
為什麼有錢人窮的時候，即使節衣縮食也要買勞力士手錶？
面對"零故障車"與"多故障車"，有錢人為什麼會選擇後者？
先吃最喜歡吃的菜跟致富有什麼密不可分的關係？
破譯"曾經貧窮的有錢人"的致富密碼
打開財富的"芝麻之門"
任憲法
小天財財商工作室教育總監
暢銷書《快挖掘你的財商》作者
周文強
新思想控股集團董事長
中國財商教育實戰導師
陳雪頻
智慧雲領導力發展機構創始人兼CEO
財富推薦

媒體評論

戴夫·拉姆齊

《紐約時報》暢銷書作者、全美廣播脫口秀節目主持人

克麗絲特爾·佩因身兼多職，既是企業家、妻子，同時還是一位母親，這一切讓這本書在理性中充滿感性。總之，《有錢人窮的時候在做什麼？》一書將幫助你改變金錢觀、學會賺錢，並讓你獲得一種重新掌控生活的感覺。

安·沃斯坎普

《紐約時報》暢銷書《一千份禮物》作者

這本《有錢人窮的時候在做什麼？》不僅能夠啟發讀者，而且還提供了切實可行、有創造力的方法來幫助你改變對金錢的思考方式。至於本書第6 章中關於創業的內容，值得大家起立鼓掌。

蘿拉·範德克姆

《168 小時：你擁有的時間比你意識到的要多》作者

克麗絲特爾教的方法可以賺錢，這點毫無疑問。但更棒的是，她的方法還可以節省時間。明智的人都很清楚，自己洗車最終卻只節省了幾塊錢的方法是不合算的，因為這些時間原本可以用於學習、放鬆或者照顧家人。《有錢人窮的時候在做什麼？》一書告訴讀者如何作出明智的選擇，最大限度地利用好時間和金錢。

瑪麗·奧斯丁

《一周只需75 美元就能享受家庭大餐》作者

你是否在尋找成為有錢人的方法呢？作為3 個孩子的母親，我花費數年時間研究如何更明智地賺錢。如果早在幾十年前，我就看到克麗絲特爾·佩因的這本書，我想我會少走很多彎路。《有錢人窮的時候在做什麼？》確實讓想擺脫財務困境、變得有錢的人們看到了希望。

湯小明

全球財商教育暢銷書"富爸爸"系列圖書策劃人

《有錢人窮的時候在做什麼？》問了一個很有吸引力的問題。當然，在"做什麼"中也必然包括"想什麼"，因為先有思想後有行動。正如全球財商教育暢銷書《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特·清崎所說："金錢是一種思想。" 而《有錢人窮的時候在做什麼？》的作用就是幫助人們從思想到行動都鍍上一層財富的光芒。

任憲法

小天財財商工作室教育總監、暢銷書《快挖掘你的財商》作者

作者在書中講道："富有，不只是機會，更是一種選擇；掌握趨勢比掌握資訊更重要。"這是提高財商必備的兩種重要能力，一種是選擇力，一種是趨勢力。趨勢力是把握趨勢的眼光和行動決斷能力。順勢獲利不費吹灰之力，逆勢賺錢舉步艱難。讀者可從本書中學習提高這兩種能力。

周文強

新思想控股集團董事長

每個人都想富有，卻不知道怎樣做才富有。這本書為那些渴望擁有財富的人們準備了一個行動指南。只要照著做，財富就會來敲門。

陳雪頻

智慧雲領導力發展機構創始人兼CEO（首席執行官）

大家都想賺錢，講致富思維的書可謂汗牛充棟，講致富行動的書卻很少見。當思維和觀念的問題解決後，接下來最為重要的就是行動了，從知道、做到到做好的鴻溝非常大，唯有不斷行動、反思和精進才能彌補這個鴻溝。這本書無疑給渴望致富，卻遲遲不行動的人們一副"行動激發劑"。

 

測試1 你挖的是金礦還是土礦？
測試2 你的財商跟得上時代嗎？
第1章 理 念 即使衣不蔽體，每根腦神經上也掛滿金子
　有錢人的邏輯：想窮都很難
　欲望大小與金錢多少成正比
　金錢是中性的，沒有善惡之分
　瞭解價格和價值之間的差異
　“使用”比“擁有”更能彰顯金錢的價值
　眼裡永遠只看見西瓜，不見芝麻
　你的財富目標計算過沒有？
第2章 情 商 “大富翁體質”是這樣煉成的
　錢喜歡有信用的人
　錢只和正直的人交往
　一個人的器量大就會吸引金錢
　恐懼與貪心是財富的殺手
　沒有失敗，只能暫時停止成功
　一個跟頭就會摔出膽識
　你遇到的麻煩比有錢人的多嗎？
　有錢人字典裡沒有“不可能”
第3章 機會和風險 有錢人為什麼先吃最喜歡的菜？
　先吃最喜歡的菜，否則有吃不到的風險
　機會關上安全的門，卻打開冒險的窗
　利潤是風險的定價
　最大的風險是不冒險
　“完全不可控”才是真正的風險
　你真的“聽懂”機會的敲門聲了嗎？
第4章 消 費 為什麼有錢人越花越有錢？
　選擇了一種消費方式，就選擇了一個社會階層
　花錢反而賺錢？
　消費前分清“想要”和“需要”
　終結你的“拿鐵因數”
　信用卡和按揭在還清以前都是欠款
　“花在哪兒”比“花了多少”更重要
第5章 理財投資 有錢人的財富加速方程式
　財富加速方程式
　有錢人的四本存摺
　先投資後消費，才能滾出第N 桶金
　真正的有錢人是生息資產高的人
　會借錢也能成為有錢人
　到底需要幾個雞蛋幾個籃子？
　投資星座：你是獅子座還是兔子座？
　對雞蛋估值
　價值投資VS 技術分析：你是麵包派還是甜甜圈派？
　止損：投資者的第一條軍規
　像軍人一樣守紀律
　投資是一種生活方式
第6章 創 業 人生4 象限，一開始就站進“富象限”裡
　人生4 象限：雇員、自由職業者、創業者和風投者
　富有，不只是機會，更是一種選擇
　掌握趨勢比掌握資訊更重要
　量大是致富的關鍵
　借一個支點撬起地球
　路常走常新，讓對手無路可走
第7章 人際關係 認識對的人會召喚金錢
　看起來像有錢人，才能成為有錢人
　“正能量”的人可以吸引金錢？
　紳士名媛都瞭解“精品”的價值
　具備讓上流人士“看得起”的本質
　要成為有錢人就不可少的魔法話語
第8章 時間、空間和資訊 有錢人的“3D 收納吸金術”
　時間是最重要的資產
　看電視的時間和成為有錢人的概率成反比
　房間髒亂差的人，通常也沒錢
　雜亂的電腦桌面象徵主人混亂的大腦
　找不到名片，等於失去了“未來的金主”
　後 記 在那些沒錢的日子裡

先吃最喜歡的菜，否則有吃不到的風險
請你想像一下，眼前有一盤精緻的飯菜，你會先吃其中最喜歡的菜嗎？還是會把最喜歡的留到最後享用？有錢人通常先吃最喜歡的那道菜。
那是因為，如果把最喜歡的菜留到最後，萬一不小心吃太飽，就有可能吃不下；也可能突然發生不可預期的事情，必須在吃掉它之前就離席；還可能在沒來得及下筷前就被別人吃掉了。
換句話說，如果把自己喜歡的食物留到最後享用，無法確保自己一定能吃得到。其實，這對有錢人來說，就是很大的"風險"。
盡可能而且優先排除無法預測的風險，是有錢人的行為法則。換句話說，如果風險是"可能無法吃到自己喜歡的菜"，只要在風險發生之前，把它吃掉就對了！
有錢人"對於無法預測的風險會盡可能排除"，而且會優先排除。所以，如果有無法吃到自己喜歡東西的風險，那麼，其解決辦法就是盡可能在風險發生之前把它吃掉！
通常，在有錢人的大腦中會先有預想的結果，然後再從結果去逆向思考"目前應該要做的事"；但是普通人的腦中大多是順向思考，從現在思考到未來，盡可能向前進。所以他們不會知道結果是什麼，只是一味緊張地迎接即將到來的結果。
所以，可以說，有錢人其實並非"將利益最大化的專家"，反而是"將風險最小化的專家"。
舉個例子來說，如果某天一檔股票損失了500 元，有錢人不會在這個損失得到彌補之前再忍耐一下，而是儘早止損，然後重新尋找投資的機會。
因為對他們來說，彌補損失所花費的時間反而是種浪費！因為在他們看來，"花費時間"其實也意味著"這期間所隱藏的機會"跟著消失了。
所以說，在有錢人的心裡，非常重視"現在"這個時間點。因為下一個瞬間會發生什麼事不知道，這就是一種"風險"。因此，他們盡可能把握現在，把不確定的風險排除，這才是他們的作風。
機會關上安全的門，卻打開冒險的窗
自有文字記載以來，冒險總是和人類緊緊相連。雖然火山噴發時所產生的大量火山灰掩埋了整個城鎮，雖然肆虐的洪水沖走了房屋和財產，但人們仍然願意回去重建家園，繼續生活。颶風、地震、颱風、泥石流等自然災害都無法阻止人類一次又一次勇敢地面對可能發生的危險。
當我們橫穿馬路的時候，實際上總是有被車撞到的危險；當我們在海裡游泳的時候，也同樣有被捲入逆流或激浪的危險。儘管統計數字表明，坐飛機比乘汽車要安全一些，但我們的每一次飛行仍然包含著風險。畢竟我們依賴於飛機牢固的構造及其良好的性能。如果不是由自己駕駛的話，我們還必須寄希望于飛行員和整個機組。總之，任何地方的旅行都潛藏著冒險，小到丟失自己的行李，大到作為人質被劫持到世界上某個偏僻的角落。
事實上，我們總是處於這樣那樣的冒險境地，因為我們別無選擇。我們必須橫穿馬路才能走到另一邊去；我們也必須依靠汽車、飛機或輪船之類的交通工具，才能從一個地方到達另一個地方。
每個人在每一天都面臨冒險，除非我們永遠紮根在一個點上原地不動。的確，當冒險的結果不太令人滿意的時候，總有人會說："還是躺在床上保險。"很多窮人從來不願去冒險，似乎習慣於"躺在床上"過一輩子。
"千萬要小心謹慎從事"，許多人都是在這樣一種敦促、提醒、告誡的語言環境中一點點長大成熟的。正因為周圍環境時時刻刻存在這樣的善意提醒，使得一般人很難掙脫原有束縛去冒一把險。
許多人從不考慮為自己打工，因為那"太冒風險了"。接受大公司的職位是大多數人的選擇，似乎其中不存在某天被解雇的風險。許多人一心只想著"幹活--拿工資--花錢"，要公司"關心"他們的生活。這就是理想的低風險的工作。但是，他們錯誤地估計了這個職業，有朝一日，大多數人會從他們的職位上消失。
每個人面前都擺著許多令人難以置信的機遇，我們需要做的，就是去努力把握這些機遇。剛開始的時候，你好像是在完成一個不可能的任務，但隨著工作的逐漸推進，你的內心會逐漸發生變化，從而導致外部的變化。最終，當萬事俱備的時候，成功自然也就水到渠成了。生活就是打開一個個機遇之窗的過程，很多人之所以會錯過這些機遇，就是因為他們沒有作好準備。他們沒有認真改變自己的內心世界，沒有考慮如何為自己的將來更加努力獲取知識和智慧。
喬恩•亨茨曼就是深諳險中求富之道的冒險大師，拉裡•金主持的一檔脫口秀曾將亨茨曼形容為"大多數美國人聞所未聞的最鋒芒畢露的億萬富豪"。20 世紀70 年代初，亨茨曼和他的兄弟將自己的房子和資產抵押出去，用30 萬美元的貸款孤注一擲，創建了亨茨曼集裝箱公司。到30 多歲時，亨茨曼已經成為百萬富豪。後來的幾年裡，亨茨曼兩兄弟又轉戰化工行業，並將自己的企業賣給了別人，最後淨賺了800 萬美元。
20 世紀70 年代末，作為一名虔誠的摩門教徒，已是9個孩子父親的亨茨曼前往華盛頓特區傳教。1982 年回到鹽湖城後，45 歲的亨茨曼開始了他最冒險的投資事業：他花4 200 萬美元從殼牌石油公司手中買下了一家聚苯乙烯工廠，而他的收購手段展示了他令人難以置信的"空手套白狼"的技巧。
殼牌石油公司的管理人員也對亨茨曼的冒險能力歎為觀止，於是他們在交易完成後買了一座銅像送給他，上面刻著"河船賭徒--殼牌公司友人敬贈"。"我把這個雕像視為對我的極大褒揚，"亨茨曼說，"河船賭徒是19 世紀險境求生的高手，他們以此形容我，我感到很榮幸。多年來，我一直是殼牌石油公司最大的個人客戶，我認為這是一種榮譽的象徵。"面對不可知的情況，我們都不妨把它當成一個新的機遇之窗，一個創造奇跡的機會。當機遇來臨時，一定要努力把握，否則你就會與機遇失之交臂。
利潤是風險的定價
風險往往與收益成正比，"高風險，意味著高回報"，換句話說，利潤是風險的定價。如果你問任何一位有錢人他們是如何取得今天的成就的，答案肯定是"敢冒險！"如果不敢做一些出格的事情，你就根本不可能取得成功。大多數人之所以一輩子碌碌無為，就是因為不敢冒險。有錢人之所以能成為有錢人，就是因為他們敢於出格，敢於抓住機遇。可能你會問："如果失敗了怎麼辦？"可有錢人則會說："如果不敢冒險，你就已經失敗了。"
每一位有錢人都經歷過比你我多千萬次的失敗。大多數有錢人至少有過一次破產經歷，有的破產過好幾次。大多數有錢人至少經營過3 家企業。他們都在進行風險投資的時候失去成百上千萬美元。儘管如此，他們今天仍然成了有錢人。
另一方面，有很多人從來沒有經歷破產。我們從來沒有在生意上失敗過。也從來沒有失去過100 萬美元。但我們每月還是會為了付清所有帳單而發愁。兩者之間的區別在哪裡呢？風險！
安德魯是美國一位黑人家的孩子，他有7 個兄弟，家裡相當貧窮。所以，他決定把經商作為生財的一條捷徑，他最後選定了經營肥皂。
於是，他就開始挨家挨戶出售肥皂，長達12 年之久。後來向他供應肥皂的那個公司即將拍賣，售價是15 萬美元。他決定買下這家公司，但他在經營肥皂的12 年中，一點一滴地積蓄了25 000 美元，這只夠作為保證金，然後要在10天內付清剩下的125 000 美元，如果他不能在10 天內籌齊這筆錢，不僅會失去買公司的機會，連之前投入的保證金也拿不回來。
在當肥皂商的12 年中，安德魯獲得了許多同行的尊敬和讚賞。現在他去找他們幫忙了。他從私交的朋友那裡借了一些錢，也從信貸公司和投資集團那裡獲得了援助。
在第10 天的前夜，他籌集了115 000 美元，也就是說，還差10 000 美元。
安德魯回憶說："當時我已用盡了我所知道的一切貸款的來源。那時已是沉沉深夜，我在幽暗的房間裡自言自語：我要驅車到第61 號大街。"
夜裡11 點鐘，安德魯驅車向著芝加哥61 號大街駛去。駛過幾個街區後，他看見一所承包商事務所亮著燈光。他走了進去。
房間裡，在一張寫字臺旁坐著一個因深夜工作而疲憊不堪的人。
安德魯意識到自己必須勇敢些。
"你想賺10 000 美元嗎？"
安德魯直截了當地問道。
這句話把那位承包商嚇得向後仰去。
"當然想了，誰不想發財呢？"他答道。
"那麼，給我開一張10 000 美元的支票。當我奉還這筆錢時，我將另付10 000 美元的利息。"安德魯對那個人說。
他把其他借款給他的人的名單給這位承包商看，並且詳細地解釋了這次商業冒險的情況。
那天夜裡，安德魯在離開這個事務所時，衣袋裡已裝了一張10 000 美元的支票。
之後，他不僅在那家肥皂公司，而且在其他7 家公司，包括4 家化妝品公司、一家襪類貿易公司、一家標籤公司和一家報館，都獲得了控制權。
正是安德魯的巨大冒險精神成就了他的商業傳奇。的確，對於個人發展來說，冒險在很多時候是通向強者的必由之路。在很多情況下，強者之所以成為強者，就是因為他們敢為別人所不敢為。
生活本來就充滿了風險。我們每天都會面對各種各樣的風險。如果想要在生活中取得成功，你就必須去嘗試一些東西，抓住一些機會，進入一些你從未涉足過的領域。大多數人都只是在誇誇其談，但卻從來沒有投入太多時間進行嘗試。有錢人則不會這麼做，他們更願意付諸實踐。
一方面你要不停地學習，但另一方面，你也要學會實幹，用你所學到的東西幫助自己取得成功。如果你只是口頭說說，告訴每個人你想要努力，想要出人頭地，但卻從來沒有採取實際行動來證明自己的決心，那你就只能是空談，最終將會一無所獲。不知你是否接觸過那些典型的空談者，他們在過去的10 年甚至20 年裡一直在討論一個"絕妙的創意"，並且費盡口舌讓你相信他們的創意真的能帶來滾滾財源。可在實際生活中，他們仍然日復一日地重複自己的生活，20 年之後，如果再次見到他們，你會發現他們的生活仍然沒有任何改變。
要想成為有錢人，一個最重要的原則就是要學會冒險。在現實生活中，任何事情都會伴隨著一定的風險，而這些風險也會給我們帶來切實的回報。這個世界上從來沒有不帶風險的回報。
好了，現在就行動吧！告訴自己：你要成為一個敢於冒險的人。你會做一些以前沒有做過的事情，給自己一個機會，讓自己的人生從此變得不同。
選擇了一種消費方式，就選擇了一個社會階層
穿著T 恤衫、緊抓高爾夫球杆的男人，身著晚禮服、懷抱貴婦狗的女人，帶泳池的大別墅……這就是"富人國"公民的標準形象。所謂"富人國"，就是那些擁有百萬美元以上家產的有錢人，這群僅占美國人口1% 的群體，事實上"已經形成了他們自己的一個'國家'"。要知道，他們一年內賺的上千億美元收入，甚至比法國、義大利或加拿大的全國總收入還要多。
而這些有錢人的消費方式，為社會其他階層設定了模仿的新標準，才使得有那麼多人為了追逐Gucci、LV、Burberry 之類的英文字母而賣命地賺錢。如果拋開"追求虛榮"、"過度消費"的偏見，從另外一個角度來看，我們可以認為，這種模仿其實是一種勵志行為：選擇了有錢人的消費方式，實際上就選擇了有錢人這個社會階層。
為什麼成千上萬的普通人願意一擲千金，去購買貴得令人髮指的衣服、手錶、首飾、名牌包、鞋以及其他奢侈品？是什麼讓他們在奢侈品的專賣店門外辛苦排隊數小時，並忍受無禮的對待？難道這一切只是為了一隻印著巨大商標的帆布包？為什麼中國的普通行政人員願意用整月薪水換取一隻Gucci 的錢包？為什麼在香港，上至富商巨賈下至平民百姓，都有一隻或幾隻瑞士手錶？為什麼韓國的白領女性將Ferragamo 鞋子視為基本裝備？
答案就藏在人們財富觀念的改變裡。現在，血統、家族之類的"先天性標誌"已經靠邊站，人們有了嶄新的確立社會地位、展示個人形象的方式，那就是"以財富論英雄"。人們不用再擔心自己的出身，只要賺到足夠的錢，就能成功上位，贏得尊重。
但是，怎麼才能將銀行存款轉化為相稱的社會地位，為自己贏得尊重呢？那就是名牌消費品。生產者把自己的商標包裝成醒目的品牌標誌，跨越了語言障礙，讓人們用唾手可得的簡便方式，明確無誤地顯示自己雄厚的經濟實力。如果你拎著一隻價值500 美金的LouisVuitton 皮包，那就等於告訴周圍人，你家底殷實；如果你手上挽著的是一隻招搖的價值10 000 美金的Hermès 柏金包的話，毫無疑問，你就是顯貴人士。
在這個創富時代，人們認為自己的衣著方式能充分代表並展現自己。Ferragamo 鞋與Gucci 包不僅僅是女孩們對潮流的追逐，Rolex 手錶與Armani 套裝也不僅僅是男人們的名利場裝備，它們標誌著一種社會階層。你穿戴的名牌展示著你的身份和自我價值。嶄新的、用名牌劃分社會等級的方式正在替代原有的劃分標準，其依據就是你的Chanel 套裝和Cartier 手錶。
路易士戴的手錶，就是一隻價格不菲的勞力士。除了這只手錶外，其實路易士還有十幾塊高級手錶，不過他卻對勞力士的手錶情有獨鍾。
勞力士的手錶，路易士一共擁有8 塊，所以能根據不同的場合與目的更換。例如有些適合工作場合，有些適合與友人碰面，還有的適合運動，也有的適合遊玩。
當被別人問起，為什麼這麼喜歡勞力士手錶，同一品牌要買這麼多隻時，路易士都是回答"因為我喜歡勞力士"，而事實也的確如此。
如果僅將手錶視為"看時間的工具"，那麼擁有這項功能且價格便宜的其他選擇比比皆是。依照這種邏輯，當路易士要買下高級手錶，被他人說成"很浪費"時，也只能低下頭無言以對。
儘管如此，路易士還是想要勞力士的手錶，當他一個人面對電腦工作時，戴著勞力士的手錶可以讓他產生一種非常不可思議的舒適感，工作也因此得以順利進行。就算他一貧如洗，只要他有"想要勞力士手錶"的欲望，就會努力不懈地工作，讓自己有可以負擔高額售價的收入。
對像路易士那樣的人而言，正是因為對某項事物產生想要獲得的欲望，之後親身感受到那種到手的喜悅，才得以努力積攢財富，並逐漸走向有錢人之路的。從這個角度來看，這種行為完全符合邏輯。因為這種滿足欲望的行為，才是促成一個人成為有錢人的強大動力。
真正的有錢人是生息資產高的人
30 歲的時候，我還算不上有錢人。但如果我願意我可以裝富，而且很簡單：租一輛保時捷，借一大筆錢買一幢外觀華麗的豪宅，去全球旅行並住五星級酒店。我可以讓所有看到我的人都以為我是有錢人，或者也可以憑著銀行貸款和信用卡源源不斷的資金輸送來維持光鮮的生活。但表像總是和事情的本質存在差距。
我的朋友索菲亞曾在大學的寒暑假裡給一個小男孩做家教。每週六，他媽媽都會開車把孩子送到索菲亞的住所。她開的是最新款的"捷豹"跑車，在當地的價格高達25 萬美元以上。他們住的是豪宅，媽媽戴的是"勞力士"。索菲亞認為他們絕對是名副其實的有錢人。
幾堂課之後，該女士拿給索菲亞一張支票。她滿臉笑意，滔滔不絕地講述著剛剛過去的海外假期，也對索菲亞在這段時間對孩子的關心千恩萬謝。
她開出的支票面額是150 美元。揣著支票，索菲亞已經迫不及待了，該女士前腳剛離開，索菲亞後腳就飛也似的徑直奔向銀行取錢。但事情卻讓她大跌眼鏡：支票竟然遭到銀行的拒付，因為該女士的存款帳戶餘額不足150 美元！當然，任何人都會遇到這樣的情況，但對於這樣的家庭來說，遭遇如此尷尬事件的概率無異于加德滿都全城斷電。索菲亞真擔心她會在這時打來電話懇求她等一周，等她的支票帳戶充上資金再去兌現這張支票。最終，索菲亞選擇了知難而退，直接告訴那位男孩的媽媽，她不能再給她兒子做家教了。
你能想到會發生這樣的事情嗎？畢竟，這位女士應該非常富有：開"捷豹"跑車，住著頂級豪宅，戴著"勞力士"，丈夫又是一位投資銀行家，家裡的游泳池或許都是用美鈔鋪成的。但或許她根本就不是什麼有錢人。手裡拿著一張大額支票，過著皇族般的生活，並不能說明他/ 她一定就是有錢人。
你或許會以為，只有那些低收入的工人才會入不敷出。但你不妨看看這些：
1973 年以來，美國暢銷書作家、理財分析師湯瑪斯•斯坦利一直對美國有錢人進行調查。他發現，在美國，大多數市值達到100 萬美元（截至2009 年）的房產並不屬於百萬富翁。相反，絕大多數價值百萬的房產均以抵押貸款購置，而且房主均屬於崇尚高消費之流。與此形成鮮明對比的是，那些符合百萬富翁基本標準，即擁有的淨資產價值達到100 萬美元的美國人，90% 居住在價值不到100 萬美元的住宅裡。
如果你確實家財萬貫，大手大腳當然不礙事。但是，不管一個人的薪水有多高，如果失業時他不能依舊活得滋潤愜意，那就只能說明他並非真的有錢。
以上是從表面來看有錢的表現形式。如果我們再專業一點，從財務的角度來看的話，可以這樣理解：如果一項資產，無論它的價格怎麼變化，你的生活品質都沒有變化，我們就說它是自用資產，就是你自己消費的資產。如果我們的車子和房子不能帶來現金流，那它就是自用資產。自用資產是自己消費的資產，其顯著的特徵是其價值的改變不能帶來生活品質的變化。所以我要告訴大家另外一個非常重要的概念就是"生息資產"。生息資產是能帶來現金流的資產，也常被稱為"可投資資產"。
有錢人是擁有生息資產比例高和淨資產高的人。
你認為邁克爾•傑克遜是有錢人還是窮人？或者他死之前是有錢還是沒錢？
答案是沒有錢，甚至特別窮，連保姆都請不起了。他死後，他的保姆哭著說："他好可憐，他死前的最後一個生日我都買了蛋糕去看他。"的確，那個時候邁克爾•傑克遜非常窮，沒有現金。但他不是沒有資產，他有一項資產，即夢幻莊園。但是，莊園裡面的一草一木，一蟲一鳥，還有他收養的孩子們，全都在消耗現金流。他有一個值錢的莊園，但卻是一個不能給他帶來現金流的資產，反而不斷消耗他的現金流。
邁克爾•傑克遜雖然有資產，但並不能給他帶來現金流，所以並不是生息資產。因此，說到底，他還只是一個有資產的窮人。
投資星座：你是獅子座還是兔子座？
性格決定命運，性格也決定財富的多少。
按照風險承受能力進行劃分，投資者可分為積極型、穩健型、保守型3 類，但這種分法稍顯草率。正如廣告中所言"男人要兩面"，人性如此複雜，就算是積極型投資者身上通常也有穩健或遠慮的另一面。投資顧問總裁、暢銷書作家彼得•J. 泰諾斯，就曾創造出一整套投資性格分析問卷，根據一些簡單的自我測試，將投資者的投資性格分為8 種類型：獅子（積極穩健）、禿鷲（積極冒險）、野狼（隨機冒險）、獵豹（謀定狠取）、鱷魚（智謀投機）、駱駝（保守穩健）、樹袋熊（保守無為）和兔子（隨性無為）。由於泰諾斯沒有為這8 種類型命名，我稱之為"投資星座"，它們各自的投資特徵如下：
獅子：王者。代表無畏，不管市場如何變化，總是能用自己的方式來應對風險，相信自己的投資策略，多喜歡投資藍籌股。
禿鷲：對變化很敏感，相信直覺很少猶豫，願意接受新的投資概念和投資品種，偏好高成長股票。
野狼：喜歡刺激和投機，追求立竿見影的高報酬，投資時常出現大贏大輸的局面。
獵豹：快。代表捕捉機會，深謀遠慮，只要機會來臨，就能一擊即中。喜歡可行性高、大膽的新計畫，並挑戰被普遍接受的投資策略。
鱷魚：狠。代表冒險精神和與眾不同。不怕高風險，敢於與眾不同，認為高風險背後蘊含高收益。能承受高風險，對高收益投資感興趣。
駱駝：積蓄能量。代表回避風險，少虧就是大贏。重視傳統，傾向低風險且穩定報酬的投資。
樹袋熊：對錢不太感興趣，更喜歡與人相處。用錢節省，投資保守，喜歡收支平衡的理財投資方式。
兔子：充滿創造力，但不擅長投資。
認識自我的重中之重，就是要清楚自己的投資星座。動物們的捕食風格都很鮮明，物種不同、生存方式不同、捕食風格也大不相同。如果獅子用兔子的方式捕食、獵豹用駱駝的方式捕食、鱷魚用樹袋熊的方式捕食，不但荒唐可笑，而且無法生存。投資亦是如此。各人的個性特徵不同，只有適合自己投資星座的投資方式才更容易取得成功。所以，每個人都要找到自己的投資星座，按照自己的投資風格去建立自己的投資交易系統，不必刻意去學習模仿他人，因為適合別人的，未必是對自己有用的；適合自己的，才是最好的。
只有明白了自己的投資星座，才能建立適合自己的投資交易系統。一般而言，禿鷲星座的人擅長進行趨勢交易，善於把握股價波動的交易機會，而獲取盈利；獵豹星座的人擅長價值投資，更善於挖掘投資品種的價值，一般通過長時間的複利增長而獲得財富；而兔子星座的投資人，大都不能長期持續地從投資市場獲利，基本上是投資領域的失敗者，如果投資人的投資星座不幸是這一類的話，就要通過系統學習投資，有意識地回避投資性格中的缺陷，發揚自身優勢，才能增強投資成功率。
很多人從事投資多年，卻沒什麼進步，經常處於虧損境地。這些投資的失敗者，就是因為沒認識自己所屬的投資星座，沒搞清楚自己的投資風格。比如，明明投資星座是獵豹，卻按禿鷲的投資方式交易；投資星座是獅子，卻按鱷魚的方式投資。
投資者在認清自己的個性後，也應明白，一味順應自己的個性去投資，也不完全是對的。例如，如果是禿鷲星座的人，其通常憑直覺投資，隨時尋找新投資機會，但很容易被情緒左右，投資時常因此作出錯誤的決策；如果是獅子星座的人，其追求穩定獲利，多傾向投資藍籌股和績效不錯的基金。而獵豹、鱷魚的長項是長時間等待，然後在關鍵時刻獵殺，非常"快、狠、准"。禿鷲、野狼一旦成功，就會過於相信自己的成功經驗，卻可能在某次投資中因賭注太大而一敗塗地。
由於每個人的投資性格各異，即便都是投資股票，所挑選的標的也會略有不同。如樹袋熊型投資者較厭惡市場的波動，駱駝型投資者則喜歡採取買入並持有的投資策略。在進行資產配置時，樹袋熊型投資者不宜過度配置股票資產，固定收益乃至不動產反倒是更好的投資方向。
知己知彼，百戰不殆。先瞭解自己的投資性格，再慎作投資決定，總比盲目進場投資更有勝算。如果你能認清自己的投資風格，就能在投資過程中更加遊刃有餘，避免出現在投資過程中對抗"性格"的矛盾局面，也更容易獲得財富，變成有錢人。
價值投資VS 技術分析：你是麵包派還是甜甜圈派？
我曾經養過一隻叫"蘇"的小狗，每次給它餵食我都懷疑自己喂的是火箭燃料，而不是狗糧。在庭院裡玩的時候，只要主人一背過身，它就會上演《越獄》橋段，跳過5 英尺（約1.5 米）高的籬笆，把隔壁家的花園搞得一塌糊塗。這讓我們和鄰居的關係變得非常緊張。
當我帶著蘇到野外散步時，它的馬力總是開得足足的。我只顧悶頭慢跑，而蘇則像沒頭蒼蠅般四處亂闖，時前時後，時左時右。但因為有一根長長的繩子拴在脖子上，它無論怎樣跑也逃不開我的牽制。
如果我牽著蘇從湖邊跑到倉庫需要10 分鐘，任何明眼人都會意識到，蘇跑完這段路也需要10 分鐘，因為它的速度完全取決於我。的確，在整段路上，蘇時而遠遠地跑到我前面，時而落在後面嗅著其他狗留下的"禮物"，但無論如何，蘇跑完這段路的時間不可能比我差得很多，因為我們之間有一根繩子。
現在，我們假設有一群非常情緒化的賭徒，他們的賭注就是這只被繩子拴住的蘇。當它突然加速跑到主人前面時，賭徒們下注，賭這只狗會跑得很遠。然而蘇註定會慢下來或是停下來，因為只有這樣，牽狗的主人才能趕上它。
進行股票投資的人都知道，通常股價是對股票內在實際價值的一定反映。那麼，股價和股票內在價值之間到底是一種什麼樣的關係？有投資大師將此總結為：人遛狗的關係。股價就像一隻狗，而股票的內在價值就像那遛狗的人，狗一會兒在人的前面跑，一會兒在人的後面跑，股價和其內在價值之間的差距，就像人手中那可長可短的韁繩。
實際上，人遛狗只是一種簡單的比喻，股價和內在價值的關係，要比這複雜得多。我在這裡所指的"麵包派"，是一種投資流派，與股票投資中的情緒問題有關。大家知道，股價是大量市場情緒的集中體現。股票的內在價值在一定時間內是相對恒定的、客觀的，但股價卻經常大幅波動，更多的是市場情緒化的合力，是市場所有投資者的情緒集體投票的結果。
人的情緒是主觀而瘋狂的，時而瘋狂看漲，時而悲觀看跌。看跌時，即使股票實際的內在價值很高，也會被投資者瘋狂拋售，從而導致股價變得很低。也就是說，股價固然和價值有關，但更多的是和市場情緒有關，股價所反映的更多是市場情緒。如果不瞭解市場情緒，只單獨片面地分析研究股票的內在價值，就難以真正透徹瞭解股票的內在價值。
所以，我想到了另外一種比喻，或許更恰當。情緒就像麵粉，而股票的內在價值就像餡，如果股價中包含的內在價值更大，那情緒就相對較少，那麼，這檔股票就像中空帶餡的優質甜甜圈；如果股價中包含的內在價值較少，而情緒較多，那麼，這檔股票就像劣質甜甜圈；如果股價中包含的內在價值少到忽略不計的程度，那麼，這檔股票實際上就是沒餡的麵包，而不再是甜甜圈了。
甜甜圈有甜甜圈的吃法，麵包有麵包的吃法。同理，證券市場就像風雲突變的大海，股價變幻無常，詭秘莫測，而投資就像在大海中航行，時而風平浪靜，風光旖旎，讓人感覺無限愜意；時而好似在驚濤駭浪的風雨中飄搖，巨浪中蘊藏著的無窮風險讓人膽戰心驚。不同的人在股價飄忽不定的大海上駕駛投資這艘船，就有不同的風格，形成不同的流派：甜甜圈派、麵包派等，而甜甜圈派的投資方式，完全迥異於麵包派。
甜甜圈派認可股票的內在價值，忽視情緒的影響，實際上是市場上的價值投資派。甜甜圈派進行投資，就要挖掘尋找那些皮薄餡多的優質甜甜圈，對優質甜甜圈進行估值，通過估值判斷甜甜圈的合理價值，在市場價格低於其內在價值時買入，在市場價格回升到合理價值或超出其合理價值以後賣出，實現甜甜圈派的價值投資。
麵包派忽視股票的內在價值，只看重麵包的性質、顏色和質地。麵包派認為，股價可以充分反映市場上的所有資訊；歷史可以重演；以往的股價走勢對未來的股價走向有指示作用。
因此，有的麵包派通過研究分析過往的股價、交易數量等市場資料以及由此形成的指標、圖形和形態，對未來的股價走勢進行判斷；有的麵包派將麵包的資訊資料歸納總結，進行資料採擷，形成公式，定型為指標，通過總結指標的規律性，得出投資判斷；還有的麵包派對市場價格直接形成的圖形進行總結，得出一定的規律，用歷史經驗來得出決策結論；更有的麵包派用自然界存在的一些神奇數列如費波拉比數列等，對股價進行預測，並以此指導投資。麵包派是投資流派中的第二大派。
麵包派大都為甜甜圈派所不齒，被鄙視為不入流，不具有實際操作性，但如索羅斯、西蒙斯等麵包派的代表人物，卻取得了比大部分甜甜圈派更輝煌的投資業績。
其實，兩種派別各有優劣，最好綜合利用二者的優點，避開二者的弱點。比如可以用麵包派的方式，但挑的是甜甜圈。通過研究市場的情緒，掌握甜甜圈的週期性波動規律，在低谷買入甜甜圈，在市場情緒狂熱時賣出甜甜圈，則更容易獲利。
看電視的時間和成為有錢人的概率成反比
凱瑞是一家房地產公司的職員，每天過著單調的生活，沒有錢，單身。由於近年經濟不景氣，房市供應過剩，讓他的銷售工作遲遲沒有進展。每天，凱瑞都要加班。好不容易回到家，已經是晚上了。凱瑞脫下西裝，換了T 恤和短褲，一下子就攤在了沙發上，然後很自然地拿起遙控器，按下電視開關。"今天的節目還是很無聊啊！"雖然嘴裡抱怨，但他拿著遙控器的手卻還是不斷地轉換頻道。後來，他將頻道鎖定在深夜的綜藝節目，整個人坐定，打算認真看電視。"說真的，這個節目永遠都是這麼無聊。""既然這樣，不看不就得了……"儘管心裡這麼想，凱瑞的眼睛還是盯著電視螢幕看。等回過神時，已是淩晨兩點，該上床睡覺了。直到這時，凱瑞才不得不關掉電視。於是，一天就這樣毫無意義地度過了。
與凱瑞類似，有很多人每天都要花1 ～ 3 個小時看電視。如果睡眠時間是7 小時，一天的活動時間就是17 小時。白天幾乎都在公司度過，上下班也要花費很長的時間。除掉這些"被公司剝奪的時間"，剩下來屬於你的時間大約只有7 個小時。而你竟然用1 ～ 3 個小時來看"無聊的電視"。除了公司，連電視也剝奪了你的寶貴時間！
你是不是也跟凱瑞一樣，每天都過著這樣的生活？
說真的，電視簡直就是"竊取時間的小偷"。一旦打開電視，就算嘴裡埋怨電視節目"無聊""低級"，還是會一直盯著看下去。你的寶貴時間就在看電視的時候，一點一滴地流逝。如果你希望"不再為錢煩惱不安"，從今天起就戒掉一直開著電視的生活模式。因此，請向有錢人看齊，別再一直開著電視，將看電視的時間用來自我成長吧。你可以看書、學習，或是為了賺錢累積必備的知識。堅持下去，一個月你就能擁有60 ～ 90 個小時的學習時間。能做到這樣，一定能夠快速成長。提高鬥志，以堅定的意志，斬斷那些"壞習慣"吧。
如果你不支配你的金錢，它就會像細沙一樣，從你的指間溜走。如果你不好好思考一下如何用錢，那你就不清楚上個月的錢都花在了哪些地方。時間也是一樣。如果你不好好規劃你的時間，那麼你最終可能也會臣服于美國作家查理斯•赫梅爾所謂的"緊迫事件的專制"，一整天都忙碌不已：同時做好多事情，總是忙不迭地跑去救火，卻無法離你的目標更近一步。
制訂一個時間預算表會讓你成為時間管理大師，重新把握每一分每一秒。你再也不會在一天結束時，除了筋疲力竭之外，一無所獲。當你規劃自己的時間時，你不僅有了更多的可用時間，你的生活也會恢復平靜和規律。這會讓你更加有效率和精力充沛。它會引領你獲得更大的財務自由和時間自由。
那麼，該如何制訂時間預算表呢？以下是我的一些建議：
第一，從你擁有的時間開始。無論你是否樂意，你一天只有24個小時。但大多數人總想著如何把需要額外花費5 個小時的工作、專案、活動擠進這24 小時裡去。這實際上是在否認你一天只有24 小時的事實。難怪你會覺得每天都有成百上千件事情等著你去做。
第二，預留8 小時的睡眠時間。我們都知道成年人需要保證7 ～ 9小時的睡眠時間，但是很少人做到這一點。諷刺的是，開夜車並不會讓你效率更高。事實上，長期無法保證7 個小時睡眠時間的人，更有可能遭遇體重超標之類的困擾；患心血管疾病、糖尿病、心臟病的風險更高；反應變遲鈍，頭腦敏銳度下降，包括記憶力衰退和認知障礙；生活品質下降。因此，首先要保證充足的睡眠時間，你才能夠過上健康、有活力的生活。
第三，預留2 小時的儲備時間。在時間預算表裡，給睡眠時間預留8 個小時後，你可能想把剩餘的16 個小時填滿。如果你這樣做的話，就相當於一開始就失敗了。因為生活並不會完全依照你的計畫進行：有人打電話、登門拜訪、寶寶拉肚子了、洗衣機壞了、路上堵車了等。所以，不要讓意外事件毀了你一整天的計畫，不妨預留2 個小時的應急時間，以便處理意外事件。
第四，按照事情的優先順序安排剩下的14 個小時。你可以為每個特定的事項分配一個時間段，然後根據每天的活動微調；你也可以只把時間預算表當作指南，確保你的優先事項排在前面，不要讓緊迫任務擾亂你生活中的重要方面就行了。
我的朋友潔西嘉制訂了時間預算表後，她的生活也因此煥然一新。
以前，潔西嘉認為她必須制訂一份規定得很死的時間表，因為大家都是這麼做的。但是作為2 個學齡孩童的母親，她很難做到這一點，因為總是有意外事件發生。她不可能預料到什麼時候該換尿布或者什麼時候某個孩子需要幫助。所以，最終常常是時間表不可避免地被廢棄，而潔西嘉也因為自己總是沒能完成計畫而沒有勇氣制訂計畫。時間預算表的不同之處在於，潔西嘉可以為某件事情多預留一些時間，找到時間後立刻把它完成。
時間預算也不同於標準的任務清單以及潔西嘉過去使用過的其他時間管理工具。它讓潔西嘉覺得自己才是時間的主宰。過去，如果潔西嘉把"洗衣服"寫到清單上，如果不把所有的衣服洗完，她就會感覺很糟。但是如果潔西嘉知道自己只預留了30 分鐘洗衣服、疊衣服、收納衣物，那她的負罪感就減輕了。因為即使還有些衣服沒有洗，今天洗衣服的任務也已經完成了。時間預算讓潔西嘉意識到自己能力有限，讓她看清自己完成了哪些事，就算沒有全部做完，也不必感到內疚。
製作時間預算表並不難，跟金錢預算表差不多。但是你必須堅持到底，必須經常進行評估並找到解決問題的辦法。生活是藝術，不是數理化，因此，總需要做一些取捨。但是，當趕不上時間預算表時，你可以每天堅持完成其中一件事，從中獲得一些鼓勵，慢慢的，就可以走上正軌了。
房間髒亂差的人，通常也沒錢
打掃房間、整理冰箱、收拾書桌……凡此種種，初看之下跟金錢一點關係也沒有的事情，卻往往是我大力推薦的。這些事跟金錢有什麼關係呢？想必有人會覺得很不可思議吧！不過，在我終於可以只靠投資獲利生活的過程中，察覺到了某個有趣的法則：我發現"丟棄不用物品"的行為與"儲蓄"有著密切關係。在我"負債累累"的時期，房間裡堆滿了"物品"。
在金錢上出現問題時，通常在生活上也會出現問題。因為生活和金錢是息息相關的。這點從我龐大的博客粉絲中，可以看得一清二楚。換句話說，如果想要改善金錢方面的問題，就必須重新審視其浪費或消費的部分，如果不從日常生活開始改善，就無法治本。我深深感到，在意識到金錢的使用方法的同時，也必須重新調整生活才行。
請做一下下面的小測試：
◆房間髒亂，需要的東西要找半天才找得出來。
◆不把跟朋友的約定當回事（比如常常遲到）。
◆跟同事出去吃飯或喝酒的時候，常常會請客。
◆冰箱裡永遠都塞滿食物，甚至有些已經壞掉了。
◆身上穿戴的多半都是名牌貨。
◆一提到買東西，就想到便利商店。
◆一點都不注重外表（衣服或鞋子等總是髒兮兮的）。
◆對於自己的缺點總是有一大堆藉口（常把"但是"掛在嘴邊）。
◆對任何事都採取逃避態度（常常說話不算話、聯絡不到人）。
◆不只是在金錢上"非常隨便"，也表現在體型上（也就是肥胖的意思）。
◆收到帳單往往不會馬上打開來看，有時候還會搞不清楚當月要付多少錢。
◆雖然很喜歡買東西，但過幾天就會忘記自己買過什麼了。怎麼樣？如果你有5 個以上選項的話，就要注意了。你已在不知不覺中過著沒有錢的生活了。
……