保險

人壽保險業不可錯過的實用工作指南！ 結合理論與實務，一步步帶你踏入、深入保險業務工作： ?市場開拓與尋找準保戶 ?趨近前準備 ?銷售展示技巧 ?處理「拒絕」 ?試探性成交與成交技巧 ?服務與跟催 ?其他你想知道的壽險業務知識 整合式探討人壽保險業務中推銷的關鍵步驟，提供實用的工具與心法，讓讀者能更深入了解並應用，進而傳遞保險的真諦。 書中內容闡述行銷十步循環，從市場開拓、尋找準保戶到最後的服務與跟催，作者透過豐富的學術研究和實務經驗，清晰且有深度的說明人壽保險推銷的核心價值與特殊的技巧，引領讀者一步步踏入具有挑戰性且充滿機會的保險殿堂。 本書不僅可作為人壽保險業務新人實用的入門指引，且同時也為有經驗的專業人士提供深化和擴展知識的機會，對於想要晉升主管與發展組織也可符合需求。

* 給保險從業人員：人身保險的理論、運作與經營、法規、常識，一本就通。* 給保險專業的學子們：從保險規劃、業界運作到相關法規，增強實力。* 給想了解提前規劃與保障生活的讀者們：本書提供您購買保險的思考模式。定期檢視了解自身需求、規劃適合的保險！《超圖解人身保險》以圖解與生動的插畫輔佐，解析人身保險的理論與實務內容，深入淺出，不但適合作為大學人身保險及金融專業的課程用書，也可以是保險從業人員的訓練教材及工具書，而對於一般想為自己或家人規劃購買人身保險的社會大眾，也是一本很好的入門參考書，可以更了解核保及理賠的觀念與作業模式。本書內容共分為5章，不論是人生各階段所面臨的風險及保險商品、規劃人身保險應注意到的重點、保險市場的衡量指標、人壽保險的組織運作、利源、保單選擇權，以至保險公司存在的風險、如何選擇保險公司及申訴管道、人身保險的相關法規、核保理賠的理論與實務、核保理賠的醫務常識等等主題，都有專業的解說。期待本書能將專業保險知識，更廣泛地推廣於台灣社會。

如果還沒有購買保險，該從何種保單買起？如果手上已有多張保單，是否買得合適？認識保險、瞭解保險、購買保險，才能在面臨風險時獲得最大助力。買「好」保險是第一步，還要「省」，更要「對」！ 比起盲目買保險，重要的是釐清自己的需求來買最合適的保險， 本書以大量圖表解說「壽險」、「意外險」、「醫療險」、「重大疾病險」和「長照險」，分析從幼童到退休等不同階段適合什麼樣的保險，帶你一起押對「保」！另外，也要適時進行保單健診，看看自己身上的保險夠不夠完善， 本書特別提供「全險架構表」＋「保險檢核表」，自己就能保單健診，在風險來臨前未雨綢繆！本書簡介■保對時機：風險來臨時，我們準備好了嗎？ 你可能會想問：「為什麼要買保險？保險能帶給我什麼？」在回答之前，我們應該先了解人生有哪些問題會造成負擔及困擾，概括起來便是收入中斷、失能／長年病的負擔、活得太短和活得太長。遇到這些問題時，保險就能發揮它的三個功能：1.發生風險時不用花到自己辛苦存下的錢、2.擁有選擇醫療品質的權利、3.補貼自己無法工作時的收入。人生可能順遂平安，亦可能大起大落，保險的存在就是為了幫助我們弭平人生大落時的損失幅度。■保得划算：錢不是問題，問題是沒錢 我們不是周董、王董或郭董，發生事故時沒有雄厚資產、醫療資源及人脈來支撐，買保險是重要的，但也因為我們沒有雄厚資產，所以更需要精打細算。在買保險前，要先仔細檢視自己的需求與財務分配，把錢花在刀口上。本書以圖表帶你先清楚認識壽險、意外險、醫療險、重大疾病險、長照險，並分析預算與規畫，讓每一分花在保險的錢都不浪費。■保到合適：掌握各種保險的眉角！ 規劃「壽險、意外險、醫療險、重大疾病險、長照險」要注意哪些眉角？「幼童、學子、出社會的年輕人、責任重大期的青壯年、屆臨退休的中年、已退休的中老年」等不同階段各別適合什麼保險？書中以大量圖片、表格，解說如何規劃人生各階段所需的保險，並搭配相關範例與試算，幫助你正確了解自己的需求。■買「完」保險：用「全險架構表」＋「保險檢核表」進行保單健診！ 做了保單健診，才能釐清身上有哪些種類的保險，理賠又有多少額度，以及保費是否合理。大部分的定期型保單都是5年調整一次費率，因此建議每3到5年進行一次保單健診，檢視目前的規劃是否符合年紀、職業與時代趨勢。另外，當職業與身分的轉變，也可以再進行保單健診。為了幫助你進行保單健診，本書特別整理「全險架構表」和「

本書圍繞著壽險財務會計以及監理議題，內容包括IFRS 9金融工具以及IFRS 17保險合約。臺灣壽險業將於2026年正式接軌IFRS 17，由於涉及壽險業財報表達與揭露、營運模式、商品結構……等，對壽險業影響甚巨。惟IFRS 9與IFRS 17內容複雜，國內尚無專業書籍詳述金融工具與保險合約之會計處理，作者整合準則解讀與實務議題，佐以精心設計之釋例，並考量我國壽險業特殊的背景脈絡，國際會計準則的適用也會因在地監理而有所調整，兼論壽險業財務、業務等特性以及監理寬容等議題，期使讀者能瞭解金融工具與保險合約之會計處理、會計準則之技術細節，並對壽險業的全貌有整體性的概念。

全民健保可謂我國根本的社會保險，不僅提高民眾就醫的可近性，也是他國經常觀摩的對象。然而取得巨大成果的全民健保，卻依然引發諸多爭議，如停復保制度、強制納保與特約管理之違憲爭議等，吾人得哲思社會保險法制與國家保障義務；如總額制度、部分負擔與健保費計算等，吾人得探求如何維持健保財務平衡；如分級醫療、醫院評鑑、追扣費用等，吾人得省思健保所致之負面外部性。從規範、財務與品質三個面向，逐步構建全民健保的永續與世代公平。

全民健保可謂我國根本的社會保險，不僅提高民眾就醫的可近性，也是他國經常觀摩的對象。然而取得巨大成果的全民健保，卻依然引發諸多爭議，如停復保制度、強制納保與特約管理之違憲爭議等，吾人得哲思社會保險法制與國家保障義務；如總額制度、部分負擔與健保費計算等，吾人得探求如何維持健保財務平衡；如分級醫療、醫院評鑑、追扣費用等，吾人得省思健保所致之負面外部性。從規範、財務與品質三個面向，逐步構建全民健保的永續與世代公平。

本書特色1.保險NEWS：章前大個案，通過個案實務報導介紹保險的重要性。2.知識小站：補充保險法相關知識點，增進學習效果。3.實務分享：實務與理論相結合，提升讀者學習興趣，有利教學。4.本章習題：題型多元，立即驗收學習成果。內容簡介近年來，人們已逐漸體認到保險的重要性，保險法規、保險項目及業務方面也愈來愈全面。不管是基於風險管理的需要或者保險的實務面，均有必要對於保險加以深入瞭解。本書撰寫之主要目的，在於將日常生活中常見的保險類型，以深入淺出的方式，並通過案例講解的方式，讓讀者瞭解其內涵。為此目的，因此本書著重於介紹各種保險重要法規及保險相關觀念的闡述。

有鑑於近年經濟環境急速變遷，法令規章多所增修，為因應法令規章之更迭，爰本中心於2024年著手更新本書涉及法規之內容，餘仍維持初版之內容，包含營造綜合保險、安裝工程綜合保險、施工中的風險管理、第三人意外責任保險、雇主意外責任保險及延遲完工保險等六篇。全書內容辨析詳實、結構縝密，對於從事工程保險之人員具實用價值，乃至於有心精研工程保險者，極具啟發參考助益。

很多人問我為什麼有這麼多輔導的技能和知識，我回答說，是因為我每天都在追求突破，以成功帶領伙伴提升銷售收入，不想讓我的角色扣分。我深知我應該要做什麼，因此我上任的第一天就開始思考，這個角色應該給予他人什麼利益。一旦我明白利他的要點在哪裡，我就知道該如何做了。因此，如何才能真正幫助團隊伙伴，就成了我事業的核心關注點。

本書特色想經營高資產族群客戶卻不得其門而入嗎？傳統應酬、送年曆、筆記本的經營方式還有用嗎？ 你該試試新方法了。 有別於市面上的法律普及書籍本書不是法律學習的入門書或教科書而是針對有志為客戶規劃保單需求的保險從業人員量身打造的「工具書」沒有冗長複雜的法條、判例解說只專注在讓你了解財富傳承有哪些議題須關注、有哪些工具可以使用藉由分析利弊得失進而創造客戶保單規劃需求 知其然，並知其所以然，才能讓你的服務面面俱到，贏得客戶芳心！

「聽說拼命寫題庫就可以過關了？」－這個想法千萬「母湯」！ 「財產保險業務員證照」簡稱「產險」，是投身於保險業必備基本入門證照之一，當然，除了產險外，保險業基本入門證照還有人身保險和投資型保單，這三個保險業務都是需要通過證照才能擁有銷售的資格，所以強烈建議有志進入保險業的你可以先從這三張證照下手！ 雖然保險法大部分是通用的，很多人會選擇在人身保險考過接著考財產保險，也因此會有一種「財產保險業務員證照」似乎比較簡單的感覺，所以有些人會認為把官方題庫拼命寫完就可以過關。如果你是已經從事保險業務工作多年的人員，或許這樣的認知不會有太大的問題，因為考內容大多與工作較為相關，但如果你想要踏入保險業務事業的新鮮人，就不適合囫圇吞棗的準備方式，由於財產保險所牽涉的層面極廣，扣除法規之外仍有實務，若非有實際操作經驗，面對似是而非的實務理念，可能會因自身誤解而選擇錯誤的答案。 別忘了「財產保險業務員證照」仍是國內保險業的法定證照之一，且歷年通過率粗估也僅在6~7成，代表仍有篩選的機制存在，再加上產險公會雖然對此項考試有出版題庫，但仔細翻閱內容你會發現題庫只收錄考題與簡單的提示，正式測驗有150題，要如何在短時間從近千題題庫精準記憶正確答案呢? 除了拼命死背題庫外，你有更好的選擇！千華數位文化所出版的《財產保險業務員資格測驗 重點整理+試題演練》全書系統化的區分課文重點，並將所有考試題目循序漸進的分作牛刀小試和章後精選試題以及全範圍仿真模擬試題，不僅讓你有階段性（由小到大）的目標複習，更有實務經驗的名師為你精心編錄大範圍仿真模擬試題，並針對較易混淆的難題加以解析，相信不僅能幫助你順利獲取證照，更能幫助未來踏入保險業的你理解更多的實務操作，比別人提早做好準備！ ＊＊＊＊有疑問想要諮詢嗎？歡迎在「LINE首頁」搜尋「千華」官方帳號，並按下加入好友，無論是考試日期、教材推薦、解題疑問等，都能得到滿意的服務。我們提供專人諮詢互動，更能時時掌握考訊及優惠活動！

在業界經歷豐富的汪合益老師，將累積數十年的經驗與資料集其大成編撰成書。本書闡述扼要，見解精闢，從基礎概念到法規統整，通通濃縮在這本年年改版的《保險學概要》(書號：9786267353516)中。另外，更廣蒐最新相關試題，幫助精準鎖定命題核心及趨勢，有利讀者在自學或應試時無往不利。本書四大亮點：★保險專業名師編撰，精細解題，零基礎也能讀得懂！★圖表歸納，統整繁雜內容，準備考試更有效率！★收錄最新修正之示範條款，不怕讀到過時內容！★內含逾850道題，即時檢測，鍛鍊實力！【本書適用】這本《保險學概要》(書號：9786267353516)適用於人身保險經紀人、財產保險經紀人、人身保險代理人、財產保險代理人考試。【本書特色】》提示學習重點，快速進入備戰狀態各章前附有提示學習重點，幫助考生在研讀時迅速及高效率地掌握要領，進入備戰狀態，以達事半功倍，立竿見影之效。》圖表歸納統整，化繁為簡，易懂易記參酌考選部公告之保險經紀人、保險代理人命題大綱所示，編寫成八大章節，彙整本科常考重點，並輔以圖形分析、表格整理及簡潔好記的文字說明，幫助考生以富有效率的方式活化生硬的法條內容，打破背了就忘的循環夢魘，找到記憶的最佳徢徑。》實戰模擬試題驗收學習成效全書各主題重點附有相關「牛刀小試」及搭配章末「經典試題」，讓考生在每一章節研讀完畢後可立刻進行自我測驗，以收打鐵趁熱之效。》收錄最新示範條款&參考條款為免考生讀到過時內容，特別整理收錄相關條款，除更新人壽保險單示範條款外，另於示範條款部分新增住宅火災及地震基本保險條款、住宅火災保險參考條款、住院醫療費用保險單示範條款(實支實付型)，讓考生準備時可以省下額外查閱的時間，把精力花在學習的刀口上。》歷屆試題加持，考試趨勢全掌握收錄107～112年「人身保險經紀人(代理人)」保險學概要歷屆試題，並且由老師親撰解析，題題詳解，精闢講解考點與破題方向，讓考生能即刻洞悉考情，全面提升得分機率。另外今年開始增加收錄財產保險部分，以擴大考試適用範圍。【命題趨勢剖析】就保險學概要一科歷屆測驗試題的分佈而言，保險學概要的命題重點主要在於保險學總論部份，包括：第一章危險、危險管理與保險基本概念、第三章保險契約之屬性以及第四章保險之業務經營，合計之比例幾乎都將近達50%以上，學員們在準備時，宜多加詳讀保險學基本觀念，尤其近年來考題已有朝向生活化之趨勢，準備時除熟讀主要內容

從沒有人願意帶領，想要放生的菜鳥業務變成了高峰會的會長，我的身份不再是當初國中畢業的中年再就業婦女，而是在半工半讀的情況下能被邀請到北京大學分享和各區部單位甚至業務大會發表演說的專業講師。這如同開掛一般的人生，靠的不是哈利波特的魔法，而是老天爺對我始終如一用心努力服務客戶所給予的禮物。汗水、淚水與口水換來了讓我「滿億」的薪水。回首來時路，我從無學歷、無背景、無人脈的三無失業婦女到能夠高分取得證照、高中、大學到碩士畢業、擔任總監、高峰會會長，且年年登高峰，這許許多多成就靠的是秀苗對客戶的愛以及「我相信我能！」的信念。

「真金不怕火煉，給你滿滿的14堂人身保險業務員資格測驗課！」「聽說拼命寫題庫就可以過關了？」－這個想法千萬「母湯」！「人身保險業務員證照」，是投身於保險業必備基本入門證照之一，當然，除了產險外，保險業基本入門證照還有財產保險和投資型保單，這三個保險業務都是需要通過證照才能擁有銷售的資格，所以強烈建議有志進入保險業的你可以先從這三張證照下手！很多人會有一種「人身保險業務員證照」似乎比較簡單的感覺，把官方題庫拼命寫完就可以過關。如果你是已經從事保險業務工作多年的人員，或許這樣的認知不會有太大的問題，因為考題內容大多與工作較為相關，但如果你是想要踏入保險業務事業的新鮮人，就不適合囫圇吞棗的準備方式，由於人身保險所牽涉的層面極廣，扣除法規之外仍有實務，若非有實際操作經驗，面對似是而非的實務理念，可能會因自身誤解而選擇錯誤的答案。除了拼命死背題庫外，你有更好的選擇！千華數位文化所出版的《14堂人身保險業務員資格測驗課》全書系統化的區分課文重點，並將所有考試題目循序漸進的分作小試身手和實戰演練以及全範圍模擬試題，不僅讓你有階段性（由小到大）的目標複習，更有實務經驗的名師為你精心編錄大範圍仿真模擬試題，並針對較易混淆的難題加以解析，相信不僅能幫助你順利獲取證照，更能幫助未來踏入保險業的你理解更多的實務操作，比別人提早做好準備！■全書收錄35則影片，堂堂都有精彩名師講解◎身歷其境！全台唯一針對人身保險業務員影音教學！◎只要一掃QRCODE，就像名師一對一教學作者親自錄製影片，針對人身保險錄製課前導讀，並根據內容各處重點作講解，透過詳細的影音教學，學得更快、學得更好！影音輔助＋課文學習，扎實打好人身保險業務員課程基礎！■K書必勝功法(一)概念架構先弄懂，死背強記放最後觀念需要花時間去理解，不過一旦弄懂了，就不容易忘記。所以剛開始時只需要了解專有名詞和觀念的意義和差別即可，不需死背當中的數字或年份，並且適時的畫出重點，作為之後背誦時的參考。考前3天開始瀏覽之前畫下的重點，並把當中的關鍵性名詞、年份和數字等做記憶，記憶最有效方法是關聯法，比如保險實務課中：保單解約的解約金不得低於其保價金的3/4，可以記成「解約得三思(34)」，之後再輔以題目的練習，想忘記都不容易了。(二)題目練習是關鍵，反覆兩遍最保險第一次：保險實務和法規都是選擇題中的單選題型，在有概念的理解和基本的記憶之下，通常可以

★2023全新第八版：因應「洗錢防制」納入多 部相關法令，並更新全書內容／導入最新題 型。更新！更準！更好用！★ 全書三大特色：(1).產險達人專業出擊，重點整理精要且切中考點。絕無坊間其他僅由產險業務員草率編成之產險用書胡亂整理、重點文不對題、解析錯誤等重大缺失；(2).各單元測驗題目數多，足供充分練習；(3).題題均附詳盡解析，現作現學效果最佳。 誠心建議考生們，想早日脫離考照苦海，一開始就選最好的教材～ 由於我國有關財產保險業務資格之法定證照「僅此一張」，不像人身保險業務資格證照有多張，因而，財產保險業務資格證照集眾愛於一身的結果是：考試重點多如麻！由於財產保險的內容涵蓋層面極廣，這使得坊間每一本產險書籍都是厚厚一本！另雖然產險公會對產險考試有出版題庫本，惟其內容僅收錄考題與簡單的提示，大部分考生讀完的感覺就是「有讀沒有懂」，上了考場一緊張全部忘光光！但偏偏產險證照又是法定從業人員必備證照，所以在過去準備產險業務員的考生們無不備受煎熬……。本書之編寫宗旨乃專注「目標導向」，以協助考生在有限時間內可以「一次就及格過關」，早日脫離考照苦海為最主要目的！故本書內容並非如產險教科書「包山包海」般的完整，否則全書厚度至少翻一倍以上。而是以產險公會的題庫為基礎，據此匯整出本科考試的命題重點。以下為本書三大特色：(1). 重點整理精要且切中考點：會考的重點均予收錄，並將不會考的內容全數排除→因此絕對不多浪費考生一分鐘的時間。(2). 各單元測驗題目多：足夠考生於考前充分練習測試實力。(3). 題題均附詳盡解析：題目做錯直接從解析中學習，大幅省去回頭再翻書找答案的時間。另從事財產保險業務涉及的法規及條款較多，閱讀法條的能力是業務員必要的修煉，本書有不少章節重點採節錄法規或條款，目的在讓學友漸漸熟悉之，佐以精選試題練習，必能漸入佳境，考試時取得好成績。自1993年首次考試起，今（2021）年財產保險業務員資格考試已邁入第28個年頭，也進入了電腦考證的年代。不論紙本考試或電腦考證，答題速度都是關鍵。編者已在重點整理部分以彩色字體標示常考處，間或在精選試題解析上點出考題的出題邏輯，均希望能幫助學友掌握解題技巧。編者建議學友善用本書精選試題前的“□”方格，初次做答時請用鉛筆，答對時就擦掉答案，倘若考前仍有未擦掉的題目，僅須重新溫習哪

本次修訂除了照例增加知識方塊之外，也在第五章增加了一個單元，描述網路保險的型態，這當然一方面反應出我國保險市場上已有多個銷售保險的網站，另一方面也是因為許多保險科技的創新是建立在網路保險上（關於這點，在六版修訂時已增加了「知識方塊3-3風險集合的實驗室—P2P保險」及知識方塊5-2 New Kids on the Block），因此有必要完整而且系統性的介紹網路保險。　本次另一個修訂重點也是與實務的發展有關，日前保險主管機關限制每人得購買實支實付的健康保險以三張為限，這當然是一個有趣的規定，反應在保險學的原理上，就是人身保險適用保險利益與複保險所產生的問題，因此除了在本文增加一些相關敘述外，也新增了一個知識方塊，希望透過知識方塊，讓學生們能從不同角度理解書本上所介紹的保險原理，甚至對這些保險原理與實務操作的差異能心存懷疑！

★《金融時報》年度經濟學類最佳書籍★ ╭────────────────────────╮ 常常覺得繳一堆保費，卻什麼都不理賠？ 那你絕對需要這本書！ 史丹佛大學X麻省理工學院X波士頓大學著名經濟學家 聯手揭密保險市場的運作機密與現存問題 ╰────────────────────────╯ 台灣的保險滲透度連續蟬聯全球前三 但是我們真的懂保險嗎？ 你是否知道， 為什麼牙科保險做不起來？ 為什麼寵物保險這麼貴？ 離婚保險真的有人買嗎？ 為什麼某些保險商品會崩潰（看看那慘烈的防疫險？） 為了揭開保險市場的神秘面紗， 三位重量級經濟學家，深入探索其背後運作，例如： 高度資訊不對稱的保險市場， 經常產生所謂的「逆選擇」（Adverse Selection）效應， 也就是前來的客戶都是風險較大、需要較高成本的人， 為了維持獲利，公司必須無所不用其極地蒐集客戶資訊── 例如透過監控系統，檢視駕駛是否會超車、違規、打瞌睡，進而調整保險費率； 透過家族基因病史，為每個人訂定不同的壽險價格； 贈送免費的健身房會籍，吸引本來就比較健康的會員； 設置「等待期」，讓企圖透過保險獲利的人失去誘因…… 但這些全都無法解決關鍵問題！ 保險公司該如何擬訂合理的訂價策略？ 政府應該如何介入市場機制（而不致圖利相關業者）？ 以及怎樣才能讓每個人得到最好的保障？ 本書將能為你提供解答。

★《金融時報》年度經濟學類最佳書籍★ ╭────────────────────────╮常常覺得繳一堆保費，卻什麼都不理賠？那你絕對需要這本書！史丹佛大學X麻省理工學院X波士頓大學著名經濟學家聯手揭密保險市場的運作機密與現存問題╰────────────────────────╯台灣的保險滲透度連續蟬聯全球前三但是我們真的懂保險嗎？你是否知道，為什麼牙科保險做不起來？為什麼寵物保險這麼貴？離婚保險真的有人買嗎？為什麼某些保險商品會崩潰（看看那慘烈的防疫險？）為了揭開保險市場的神秘面紗，三位重量級經濟學家，深入探索其背後運作，例如：高度資訊不對稱的保險市場，經常產生所謂的「逆選擇」（Adverse Selection）效應，也就是前來的客戶都是風險較大、需要較高成本的人，為了維持獲利，公司必須無所不用其極地蒐集客戶資訊──例如透過監控系統，檢視駕駛是否會超車、違規、打瞌睡，進而調整保險費率；透過家族基因病史，為每個人訂定不同的壽險價格；贈送免費的健身房會籍，吸引本來就比較健康的會員；設置「等待期」，讓企圖透過保險獲利的人失去誘因……但這些全都無法解決關鍵問題！保險公司該如何擬訂合理的訂價策略？政府應該如何介入市場機制（而不致圖利相關業者）？以及怎樣才能讓每個人得到最好的保障？本書將能為你提供解答。

為因應全球經濟動盪不安伴隨之挑戰與機會，探討必要之監理及存款人保護政策，並由IADI夥伴機構分享加強金融安全網成員韌性之合作領域，同時討論存款保險機構及清理主管機關強化作業韌性與創新工具之運用等議題。

金融科技創新改變金融業者之商業模式、商品、流程及系統等面向。傳統金融機構身處此浪潮，持續與科技公司合作與結盟；大型科技公司亦挾自身技術及網路優勢，進入金融服務領域，提供更具成本效益之商品及服務，如何進行有效監理亦為重要議題。另金融監理機關運用新興科技，優化數據收集及分析，提升日常監理效率、達成即時監理目標及強化監控風險之能力。國際金融組織亦提出數位創新對清理計畫之影響，並將進行檢視及評估。各國金融主管機關則藉由法規制定，紛紛加入數位轉型行列，運用監理科技優化組織流程以更有效發揮其職能，並使監理任務更具效能。

．內容介紹分析財產與責任保險之功能與特性本書簡要說明產險經營之理論基礎，並分析產險市場之需求與供給雙方的影響因素。內容強調互助合作同舟共濟才是保險制度之中心思想，精算中介（分散風險）之功能應優先於財務中介（投資獲利）之功能。深入淺出介紹國內外財產與責任保險產品本書介紹我國常用之個人保單與商業保單，目的在於瞭解產險保單之功能與價值；同時略加介紹國外類似產品以為對照比較，期使讀者能學以致用並思考未來保單之修訂。融合保險學術理論與實務法規本書對於財產與責任保險之學術專有名詞或實務慣例予以解釋說明，並且附註我國相關之保險法規與保單條款等，方便讀者結合學術理論與實務經營之相關理念。展望財產與責任保險之經營鑑於我國社會發展愈加重視人權與法治，本書加強分析責任保險之保障與限制；考量金融市場自由化政策與永續發展理念對於產險經營之影響，本書介紹新式風險移轉工具並說明市場未來展望。

選擇從事業務工作，耐挫度一定要夠，畢竟業務員遇到的挫折可能比正常人碰到的還多，聽到同仁抱怨的時候我總想著，當還有力氣抱怨自己很倒霉的時候，往往還是有那麼一點幸運在身上的，很多時候，當下覺得很糟糕的事情，經過了之後，往往變得雲淡風輕。因為我走過最陰暗的峽谷，明白人生沒有過不去的困境，只有過不去的心情，越快做些什麼，就越能夠脫離困境，只要堅定的相信明天又是嶄新的一天，日子就會越走越好。

「天有不測風雲，人有旦夕禍福」印證了佛經：「人生無常」的宿命，人類從搖籃到墳墓時時伴隨著危險，古今中外，無一倖免。現代人為了降低這些風險可能帶來的財務損失，風險管理(risk management)科學於是產生。保險(insurance)是風險管理中用來移轉財務損失的主要工具，舉凡1999年台灣的「九二一大地震」、2001年紐約雙子星世貿大樓遭恐怖攻擊的「九一一事件」、2011年重創日本關東的「三一一大地震海嘯核災」的複合式災難、2013年侵襲菲律賓的「海燕」超級颱風、2014年韓國「歲月號」的沉船事件、2019年底爆發於武漢襲捲全球的新冠肺炎，或2022年初俄國侵略烏克蘭的俄烏戰爭，其損失不論是來自天災或人禍，皆與保險相互關聯。風險管理與保險對於吾人經濟生活的重要性可見一斑。本書從認識風險、風險管理及保險實務的原理，循序漸進的介紹，閱讀本書後，你（妳）將可一窺保險宗廟之美。

Chalmers為英國1906年海上保險法(以下簡稱MIA)的草擬者，其於1898年完成草案送交英國上議院大法官委員會審議後，曾於1901年出版『Marine Insurance Draft』乙書，將整個MIA的草擬過程及引用的判決等翔實納入該書中。該書曾於1903年再版，MIA於1906年制訂通過後，Chalmers將前書改寫為Chalmers’ Marine Insurance Act 1906(第一版)。Chalmers於1927年過世，該書之後一直由聲譽卓著的當代英國海上保險學者或御前律師改版撰寫，最後一版為2019.12出版的第十一版。

為提升保險仲介人考試之報考率及通過率，自民國104年起該考試之題型已變更為選擇題與申論題及名詞解釋各半。為因應考生之需求及配合新型態之考試方式，本中心於106年初特敦請廖述源教授擔任總召集人，並邀請呂廣盛等教授及保險專家進行修訂作業，以使本套書內容更臻完備。因應全球經歷 Covid-19疫情， 如區塊鏈、物聯網及 AI等科技在金融領域的運用對保險行銷通路產生巨大的改變 、 近年來主管機關因極端氣候風險致力推動永續金融 (ESG)之議題，再度邀請銘傳大學范姜肱教授修訂「保險行銷概要 (修訂一版 )」 期能提供保險行銷新趨勢 。

六大主題式分類，以顏色區分，清晰易讀。針對初學者設計，不用筆記也能自學。全彩圖表式輔助說明，淺顯易懂。以計算例解析難懂的條文，讓學習不再艱辛。

【套書內容】 《投資型保險商品第一科7日速成》 《投資型保險商品第二科7日速成》 【套書特色】 ★保險業務員必備重要證照之一，不可忽視！ ★新鮮人投入金融服務業之基本門檻，也是績效、升遷的必備要件！ 【各冊內容】 《投資型保險商品第一科7日速成》 ◎保險業務員必備重要證照之一，不可忽視！ 金融監督管理委員會在2018年6月修正「投資型保險商品銷售應注意事項」第6點規定，其中最重要的便是「招攬之業務員出示其合格登錄證，說明其所屬公司及獲授權招攬投資型保險商品。」簡單理解，便是此張證照是從事保險業務員不可或缺的重要證照之一，如果沒有這張證照便不能從事此項商品之業務推銷。 ◎新鮮人投入金融服務業之基本門檻，也是績效、升遷的必備要件！ 如同普業、期貨、投信投顧、信託、人身保險業務員等證照一般，投資型保險商品業務員也被列入基礎型證照之一。近年，許多金控公司內部已不再個別舉辦升等考試，而是把取得相關證照當作績效、升遷的條件，因此，「投資型保險商品業務員」之證照也成為加分條件之一，綜前所述，不論是意欲投身保險業或是金融服務業都需要此項證照，相較於其他屬性較為單一的證照，「投資型保險商品業務員」證照可說是跨度極高的「法定」證照，如能考取，相信絕對能為你開創更多就業市場之可能性！ ◎金融模組可依循，彈性雖大，第一類組負擔較大！ 「投資型保險商品業務員」之測驗同樣也有模組可依循，其分為兩類組：1.第一類組（通過人身保險業務員資格測驗者），須加考第一科與第二科之內容（即投資型保險概論及相關法令、金融體系概述、證券投資信託及顧問之規範與制度、貨幣時間價值、債券評價及證券評價、風險、報酬與投資組合、資本資產訂價模式、績效評估及調整、投資工具等內容。2.第二類組（具有證券商業務人員、證券商高級業務人員、證券投資分析人員及投信投顧業務員等四者之一資格者），僅須加考第一科之內容（投資型保險概論及相關法令、金融體系概述、證券投資信託及顧問之規範與制度）。 有鑑於此，千華特聘名師，為即將報考第一類組的你量身編寫一套架構清晰、重點分明的應考秘笈，依考試主題編排整理，並針對重點中較易混淆之處解析觀念，幫助你從練習中統整，進而加深印象。不僅如此，在各重點後，均附有相關的「精選試題」，屬於小範圍的單元練習，藉此可以慢慢累積解題的方法、速度等，對於考試很有幫助。最後在書末為你規劃了6回300題的模擬試題，讓你在

◎保險業務員必備重要證照之一，不可忽視！ 金融監督管理委員會在2018年6月修正「投資型保險商品銷售應注意事項」第6點規定，其中最重要的便是「招攬之業務員出示其合格登錄證，說明其所屬公司及獲授權招攬投資型保險商品。」簡單理解，便是此張證照是從事保險業務員不可或缺的重要證照之一，如果沒有這張證照便不能從事此項商品之業務推銷。 ◎新鮮人投入金融服務業之基本門檻，也是績效、升遷的必備要件！ 如同普業、期貨、投信投顧、信託、人身保險業務員等證照一般，投資型保險商品業務員也被列入基礎型證照之一。近年，許多金控公司內部已不再個別舉辦升等考試，而是把取得相關證照當作績效、升遷的條件，因此，「投資型保險商品業務員」之證照也成為加分條件之一，綜前所述，不論是意欲投身保險業或是金融服務業都需要此項證照，相較於其他屬性較為單一的證照，「投資型保險商品業務員」證照可說是跨度極高的「法定」證照，如能考取，相信絕對能為你開創更多就業市場之可能性！ ◎金融模組可依循，彈性雖大，第一類組負擔較大！ 「投資型保險商品業務員」之測驗同樣也有模組可依循，其分為兩類組：1.第一類組（通過人身保險業務員資格測驗者），須加考第一科與第二科之內容（即投資型保險概論及相關法令、金融體系概述、證券投資信託及顧問之規範與制度、貨幣時間價值、債券評價及證券評價、風險、報酬與投資組合、資本資產訂價模式、績效評估及調整、投資工具等內容。2.第二類組（具有證券商業務人員、證券商高級業務人員、證券投資分析人員及投信投顧業務員等四者之一資格者），僅須加考第一科之內容（投資型保險概論及相關法令、金融體系概述、證券投資信託及顧問之規範與制度）。 有鑑於此，千華特聘名師，為有志往「投資型保險商品業務」邁進的你量身編寫一套架構清晰、重點分明的應考秘笈，依考試主題編排整理，並針對重點中較易混淆之處解析觀念，幫助你從練習中統整，進而加深印象。不僅如此，在各重點後，均附有相關的「精選試題」，屬於小範圍的單元練習，藉此可以慢慢累積解題的方法、速度等，對於考試很有幫助。最後在書末為你規劃了4回共400題的模擬試題，讓你在考前衝刺，熟悉答題的節奏與手感，並由名師題題為你解析，可藉由解析來複習觀念，減少失分。＊＊＊＊有疑問想要諮詢嗎？歡迎在「LINE首頁」搜尋「千華」官方帳號，並按下加入好友，無論是考試日期、教材推薦、解題疑問等，都能得到滿意的服務。

《簡明壽險數理》由作者多年參與保險精算實務的視角，採直觀與理論 並重的方式，按部就班地探討生存 (死亡) 機率、精算現值、準備金及紅利分配原理等，適合做為 FAM 學習科目的前導教材，降低讀者學習 FAM 複雜數理的障礙。《簡明壽險數理》第三版除了更新保險實務相關法令與規章，因應 2022 年主管機關公布採用的第六回壽險業經驗生命表，重新試算所有範例與習題。讀者對應《簡明壽險數理》第二版，有利於深入理解生命表改變對於精算現值與準備金的影響。《簡明壽險數理》第三版沿用《簡明 壽險數理》第二版的章節安排，除了對於較艱深的數理部分增添說明以利讀者理解數理之涵義外，並因應保險市場利率變動型商品的普及，於第 3 章新增 3.5 節「利率變動型年金」。調整之後仍維持十二章的內容，提供保險、風險管理、財務金融、精算統計、應用數學等相關科系大學部每週二至三小時全年講授之教材。

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透過生動易懂的圖文，從規劃、簽約到理賠，逐步帶你進入保險的世界，你會發現保險很Easy。掌握大原則，讓你拿回保險主導權，用小錢買到大保障！

我幾乎想不到還有什麼工作，擁有絕對的自由。身為一個保險業務員，想要在哪裡開發客戶、採取什麼行銷模式，不需要經過主管或上級同意，完全可以發揮過去人生經驗的累積，從個人喜好、興趣、擅長的領域出發，而且具有容錯性。所謂的容錯是允許各種試誤，每一次被客戶拒絕，都可以再修正或調整，嘗試各種方式達成目標，這是最令我樂在其中的事情。而且工作的時間地點完全不受限制，在哪裡開發客戶、在什麼時間處理工作，全由我決定

◎保險業務員必備重要證照之一，不可忽視！ 金融監督管理委員會在2018年6月修正「投資型保險商品銷售應注意事項」第6點規定，其中最重要的便是「招攬之業務員出示其合格登錄證，說明其所屬公司及獲授權招攬投資型保險商品。」簡單理解，便是此張證照是從事保險業務員不可或缺的重要證照之一，如果沒有這張證照便不能從事此項商品之業務推銷。 ◎新鮮人投入金融服務業之基本門檻，也是績效、升遷的必備要件！ 如同普業、期貨、投信投顧、信託、人身保險業務員等證照一般，投資型保險商品業務員也被列入基礎型證照之一。近年，許多金控公司內部已不再個別舉辦升等考試，而是把取得相關證照當作績效、升遷的條件，因此，「投資型保險商品業務員」之證照也成為加分條件之一，綜前所述，不論是意欲投身保險業或是金融服務業都需要此項證照，相較於其他屬性較為單一的證照，「投資型保險商品業務員」證照可說是跨度極高的「法定」證照，如能考取，相信絕對能為你開創更多就業市場之可能性！ ◎金融模組可依循，彈性雖大，第一類組負擔較大！ 「投資型保險商品業務員」之測驗同樣也有模組可依循，其分為兩類組：1.第一類組（通過人身保險業務員資格測驗者），須加考第一科與第二科之內容（即投資型保險概論及相關法令、金融體系概述、證券投資信託及顧問之規範與制度、貨幣時間價值、債券評價及證券評價、風險、報酬與投資組合、資本資產訂價模式、績效評估及調整、投資工具等內容。2.第二類組（具有證券商業務人員、證券商高級業務人員、證券投資分析人員及投信投顧業務員等四者之一資格者），僅須加考第一科之內容（投資型保險概論及相關法令、金融體系概述、證券投資信託及顧問之規範與制度）。 有鑑於此，千華特聘名師，為即將報考第一類組的你量身編寫一套架構清晰、重點分明的應考秘笈，依考試主題編排整理，並針對重點中較易混淆之處解析觀念，幫助你從練習中統整，進而加深印象。不僅如此，在各重點後，均附有相關的「精選試題」，屬於小範圍的單元練習，藉此可以慢慢累積解題的方法、速度等，對於考試很有幫助。最後在書末為你規劃了6回300題的模擬試題，讓你在考前衝刺，熟悉答題的節奏與手感，並由名師題題為你解析，可藉由解析來複習觀念，減少失分。 ＊＊＊＊有疑問想要諮詢嗎？歡迎在「LINE首頁」搜尋「千華」官方帳號，並按下加入好友，無論是考試日期、教材推薦、解題疑問等，都能得到滿意的服務。我們提供專人諮詢

●為什麼我沒有想過要做大單？●為什麼我有機會做大單，卻又擔心成交不了？●為什麼我想要做大單，大腦卻不斷湧現恐懼？●為什麼我有很多高端人脈，卻無法開口談大單？ ●為什麼我沒有做大單明確的SOP流程？●為什麼我透過多元化的服務保戶，愈能成交大單？●為什麼我沒有想過組建做大單的團隊？●為什麼我沒有想過，做大單可以創造永續發展的保險企業王國？大單成交心法！●大單的判定，不在件數和金額大小，而是保險人榮耀的指標！●大單的過程，沒有挫敗、沒有拒絕，只有掌握訊息、回應訊息！●大單的條件，不是運氣＋人脈，而是三識（知識＋見識＋膽識）缺一不可！●大單的對象，並非只做一個人，而是穩固一個家庭、一個家族、一個企業、一個國家，甚至全世界的財富和基業！● 大單的功能，可以為客戶植入保險ESG晶片，安居樂業，並且延續大愛，照顧好每一個世代！●大單的成交，是一套具備「親和力（Rapport）、目標性（Outcome）、平衡感（Sensory Acuity）、彈性化（Behavioral Flexibility）」四大特質的完整系統！●大單的價值，是透過創富、守富、享富、傳富，淵遠流長的計畫，承載愛與責任！●大單的使命和願景，不只自己要做大單，還要帶著團隊做大單，植入保險ESG晶片，創造永續發展的保險企業王國！

◎代理經銷：白象文化「數字看保險」結合家族傳承整體背景因素配置，保單效益在正子檢驗系統中詳細發揮互相比對，兩者是否契合的作用，藉此過程省視是否達到資產保全的效果，同時也CHECKE家族傳承與和諧氛圍力量凝聚的人文保全是否一致，特別是公司長遠經營權分配和公司發展，與消除紛爭的大筆現金(備援水庫)預留是否一致。過去的保險書籍很少觸及企業的家族傳承，更沒有具體的範例可供參考。本書針對傳承與資產保全提供詳細資料，期許對這個傳承交接的年代，讓企業家的資產完整保留，更讓傳承的過程圓滿，使二戰嬰兒潮的企業家們，今生開天闢地的事蹟成為永久流傳的佳話。

繁複的財產保險學，一本就通，帶您認識各險種之基本內容。本書為基本實務的方向，是您增強實力的必備經典！每章後附歷年來考試院舉辦的保險經紀人與保險代理人專業考試之財產保險實務科目的非選擇題考題，對於有志於取得保險專業證照的讀者，是不可錯過的好書。在我國財產保險一詞，應係包括第一人性質的產物保險與第三人性質的產物保險，前者可稱為狹義的財產保險，後者則是責任保險的範圍。第一人性質的狹義財產保險所承保之財產，只要可以貨幣價值表現且產物保險公司願意承保者，原則上皆有相對應之保險種類，險種名稱遍布陸、海、空，例如：汽車保險、海上保險、航空保險，即便是於太空中運作的人造衛星或是探測火星的毅力號，亦有對應之太空保險。第三人性質之責任保險，只要是法律上有所規範者，不論是強制性的保險或是可選擇投保與否之任意性保險，均包括在內。財產保險是一門範圍極廣的專業，對於讀者來說，能有一本架構完備兼具實務應用的教科書，絕對是學習路上的一大助力。本書集結財產保險領域中，在各險種有豐富實務經驗的學者專家撰寫而成。不管是增強實力、考試複習，都能助讀者一臂之力，打好根基、更上層樓。

近期以來，由於新冠疫情、烏俄戰爭、通貨膨脹等因素干擾，使得全球經濟面臨衰退現象，加上我國壽險業國外投資比率偏高，造成資產減損、淨值萎縮財務衝擊。因此，如何化解危機已成為保險業當前之重要課題。 為因應上述政經環境改變，本書三版對國內因新冠肺炎防疫保單引發之爭議、保險經紀人代理人之監管、保險商品透過「銀行保險」行銷通路之興起、再保險業務之監管、國際會計準則之分析、資金運用國外投資之限制、公司治理之落實等，作為修正之重點。 本書重視理論、實務分析，以寬闊視野為基礎，就保險基本原則與法律條文配合呼應，並結合相關之經濟學、統計學、會計學、管理學等，以各個學科角度，對保險加以深入探討，俾便讀者完整瞭解「保險學」經營與監管之特色。 風險（risk) 一般係指永遠有機會發生意想不到的事。自古以來，人類在沒有風險機率的概念下，認為一切事故的發生，都是神的旨意，但自印度的阿拉伯數字流傳世界各地以後，人們開始檢視賭局與人類活動中的規律性，並企圖掌控過程，可惜的是，因為有太多的事是我們所不知道的，因此轉而以更謙虛的心，承認「不確定性」的存在。因為1921年美國經濟學 家富蘭克．H．奈特（Frank H.Knight）曾告誡大眾，「經濟學家的知識是有限的」，其預測的失誤是不可避免的，因為經濟學更確地說，它是理論經濟學，它享有科學的殊榮，但也有科學的局限性。 從現代人的角度看，風險也可說是一種選擇，跟命運無關，與賭博不同。在保險學裡，「風險」指的是「損失的不確定性」，因為我們永遠都有意想不到的事情會發生，從出遊會不會遇到壞天氣或遭遇意外事故，到股票投資等等，問題或大或小，都和風險有關。 解決風險最有效的辦法，就是保險，十七世紀英國女王伊麗莎白一世 （Elizabeth I）曾於莎士比亞的戲劇「威尼斯商人」演出後頒布法令，明文規定：「保險係少數人之重大損失，由多數人輕微分擔的一種制度」，可見她對 保險的重視，進而促使英國成為今日全球的保險重心，並引以為傲。 保險的核心價值在提供保障，十九世紀英國哲學家傑瑞米．邊沁 （Jeremy Bentham）所提「效益主義」（Utilitarianism) 將人類的痛苦與快樂，藉著理性與法律的手，創造幸福人生。他在考慮買賣時，更把重心放在「心理因素」，並朝向抽象的領域發展，宣稱「價值決定於效用，效用會隨著一個人已經擁有的商品數量而改變」，換句話說，世間任何事

產物保險業主要經營集散風險的業務，包括承保及投資等二大風險。一般而言，產物保險業經營的險種多，承保事故發生之頻率與幅度具有高度不確定性。因此，為確實提供保戶保障並永續經營，產物保險公司必須做好各種經營風險的管理。本書介紹並分析產險經營上的相關議題，結合保險理論與產險的財務及業務經營，其中並以專章討論巨災風險的管理工具，且就產險業經營結果與清償能力加以分析。本書除適合大學保險相關科系之教學外，亦可作為產險相關證照考試的參考書。