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最強配息型ETF全攻略:穩收息、不蝕本!一次學會自組月月配,打造月領10萬、持續獲利的現金流收入
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商品資訊

定價
:NT$ 400 元
優惠價
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8本以上且滿1500元
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商品簡介
作者簡介
名人/編輯推薦
目次
書摘/試閱

商品簡介

第一本解析「配息型ETF」的全方位教戰手冊
年年加、月月領!現在就開始你的CASH行動,
創造「月配息10萬以上」的持續性現金流,贏回人生自主權!

學會以息養股月月配, 打造配息率7%以上、本金持續增長的ETF投資組合,
你也可以創造一份可預期的持續性現金流收入,建立一個有安全感的未來!

從科技業轉戰金融業,還不到50歲即達成月領10萬元配息的理財達人郭俊宏,投資歷程近30年,從早期的配息型基金,一路跟進到配息型台股ETF,不但個人早已實現財富自由,還整理出一套「以息養股月月配」的ETF自組心法,帶領讀者每月輕鬆賺進高配息,每年還能參與股市的市值成長。

在這本以「配息型ETF」為主的投資教戰手冊中,作者將告訴你:
為什麼及早開始CASH行動法則,比努力上班更重要?
因為創造可預期的持續性現金流收入「C」,加上投入並有效管理你的生息資產「A」,
並確保資產的安全和穩定產生現金流「S」,就等於建立了有安全感的幸褔未來「H」。

配息型的基金 vs. ETF怎麼挑?市值型 vs. 配息型ETF該怎麼選?
全方位解析市面上各類配息型理財工具運作的底層邏輯,並分享「以息養股」的投資密技,學會將每月配息收益再投資,實現滾雪球般的長線複利效應。

如何利用核心/衛星配置,定期為ETF投資組合汰弱留強,放大投資戰力!
從景氣循環中選擇適合的ETF作為核心標的,提高投資勝率;再搭配企業成長潛力,找到可長期持有的個股作為衛星標的,放大投資獲利,維持投資報酬率的最高戰力指數。

本書必讀
複利可能只是紙上富貴,現金流才是致富關鍵
仰賴薪資和勞保有風險,請及早投入「生息資產」
配息型的基金、ETF、分紅保單,何者更有優勢?
5+5精選法,找出性能最佳的「真命ETF」
利用「以息養股月月配」密技,打造更勝7%的ETF投資組合

作者簡介

配息達人|MK郭俊宏

中央大學企業管理系,從科技業轉戰金融業。
擁有兩岸CFP國際金融理財規劃師、CFP認證理財培訓課程講師、財富管理執照及多張金融證照。
現為多家企業員工、金融機構理專理財培訓講師、中國大陸千聊/騰訊視頻線上理財課程專案簽約講師,並創立MK陪伴式學習網路學校。
作者從風險管理、小錢變大錢、投資心理分析、生活趨勢預測,整理出一套簡易可行的CASH行動法則,不到50歲即達成月領10萬元配息的理財目標,並以「配息達人」的身分受邀至各大財經媒體分享投資經驗,著有《投資贏家的領息創富術》、《找到7%的定存》、《理財就是理未來》、《讓你更有錢的6ways》(簡/繁體中文版)。

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部 落 格|MK陪伴式學習網校 https://school.happy2brich.com/blog
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名人/編輯推薦

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王仲麟(超馬芭樂)/投資達人
股 魚/財經部落客、投資達人
張榮仁/「鉅亨買基金」總經理
盧燕俐/理財專家、企業財經顧問
謝富旭/《存股助理電子報》總編輯

推薦序

笨蛋!富足的關鍵不在於資產,而是現金流!
謝富旭/《存股助理電子報》總編輯

在理財上,許多人一直有個似是而非的迷思,難以勘破:所謂富足就是追求資產的不斷累積。也就是說,擁有愈多資產,尤其是能夠保值、甚至增值的資產,是邁向致富的不二法門。在這個觀念下,房地產、貴金屬、儲蓄險、定存、珠寶、名錶、骨董、藝術品等,長久以來佔據國人追求資產不斷成長的主流地位。

我的鄰居老張就屬於這樣的人! 66 歲的他擁有一間店面以及一間自住房子,市價保守估計4,000 萬元以上。老張曾跟我訴苦,一家四口靠著每月8 萬元的店租,早已入不敷出,因為他的儲蓄險每月就得繳3 萬元以上,還得等好幾年才陸續到期。儘管已經非常省吃儉用了,他還是得拿房子抵押,向銀行借貸度日。老張的房子過去30 年增值起碼3 倍以上,但這又如何,他還得為眼皮子底下,家庭窘迫的現金流煩惱憂愁起碼到70 歲。

我的資產是遠遠不及鄰居老張的,今年54 歲的我只有一間自住的房子。42 歲時開始著手為退休財務作規劃。我為自己訂下的目標是:65 歲時能夠累積一套年領60 萬元孳息的資產組合,而不是追求資產要累積到X 千萬的目標。這個以「領息為主、價差隨緣」的戰略,從100 萬元本金作為起點,執行到第8 個年頭時,年領股息與孳息即突破100 萬元,而且至此之後,還不斷的成長。

2022 年是值得一書的一年,那年發生「股債雙殺」,台股整年下跌22%。那年底,我盤點自己的資產組合狀況,與年初比較,「蒸發」了18.5%,帳面
損失超過300 萬元。然而,2022 年我與太太的股息與孳息進帳總計達133 萬元,創了生涯最高紀錄。我從未在股市大跌下如此淡定過, 甚至買了一支新iPhone 送給老婆當結婚週年慶禮物。

我的資產雖不及鄰居老張,但我敢說,在「富足感」上是遠遠高於老張的。在社區中庭遇到老張時,他總是羨慕的說:「你們一家子是要去玩?還是要去吃好料?」

我要表達的重點是——富足感的主要來源,關鍵在於足夠且豐沛的現金流,而不是資產的帳面數字。坐擁高價值的資產,但產出的現金流少的可憐,或者要等好久之後才能產出現金流,都難以讓您產生足夠的富足感。

這也是俊宏在最新力作《最強配息型ETF 全攻略》一書中所倡導的觀念,內容讀來可說是深得我心。如果您也同意我所說的理念:「富足感的主要來源在於足夠現金流」,這本書可當成一部個人投資理財常備的參考書,更是陪伴您走向富足之路的好夥伴。

前言

為未來做出更先知先覺的選擇

如果人生必須分為上半場和下半場,絕大多數人都是習慣在時間進入下半場之前,開始思考退休生活以及是否值得繼續為錢辛苦工作。或許,也正是這些疑問吸引了你打開這本書的某頁。

「提早財富自由」、「不再為錢工作」,這是許多人的夢想,但也是許多人的困惑。我們要如何在沒有固定月薪的情況下,維持一個穩定而幸福的生活?又該如何在不斷變化的市場中,保護自己辛苦積累的財富不受損失?甚至如何在面對通膨、股災等不確定的未來風險時,仍能經濟上的自由和安全?

透過這本書我想告訴讀者的是,想要達到財富自由其實就是規劃一場CASH行動——學會創造長期而穩定的持續性現金流收入,才能確保未來的幸福生活。

在這本書裡,我將以自身的投資經驗和理財知識,為你介紹一個適合規劃持續性現金流收入的投資工具:配息型ETF。

配息型ETF是一種透過股利、債息、資本利得,發放配息的理財工具,讓投資人可以在不蝕本的情況下,享受穩定的利息收益。不過,既然是投資理財工具,就如同大家耳熟能詳的「投資一定有風險,XX投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書」一樣,你得詳閱並了解它的運作原理,才能避免陷入投資風險。

CASH行動法則,實現幸福半退休

在這本書裡,我將近30年的理財經驗和人生體悟,整理成一套涉及資產管理、現金流規劃的長期投資心法,幫助你實現自由、安全的半退休生活。我將這套心法稱之為「CASH行動法則」,其定義為:

Continual持續性的現金流收入
透過打造持續性的現金流收入來源,維持生活所需費用的連續性,使得提前財富自由成為可能。

Assets可產生現金流收入的生息資產
有效管理和運用個人或家庭,所擁有能產生現金流收入的生財資產,例如房地產、股票、債券、基金、ETF投資、現金、儲蓄保險等,提供穩定的經濟基礎。

Securing確保資產的長期穩定和安全性
運用資產配置及投資組合的概念,確保現金流被動收入長期保持穩定,並同時保障資金的安全性。

Happiness有安全感的幸福生活
幸福感是一種心靈上的滿足與快樂,而這樣的滿足與快樂來自於可控、穩定且有安全感的經濟狀態。因此,學會打造長期穩定的現金流收入,不僅提供經濟上的保障,也為我們帶來了具有安全感的幸福生活。

簡言之,CASH行動法則字面上的意思就是:
創造持續性的現金流收入「C」,投入並有效管理你的生息資產「A」,保障資金的長期穩固與安全「S」,以此建立有安全感的幸褔生活「H」。

從機率遊戲看見人性弱點

投資理財課中,我和學員玩了一個擲硬幣的機率遊戲。
如果你有2個選擇,A選擇是擲一枚硬幣,不論正反都可以獲得1千萬台幣:B選擇是你有50%的機會,擲出正面可以獲得1億元台幣,但如果擲出反面就什麼都沒了,你會選哪一個呢?

我們得到了不太意外的結果,有七成以上的人選擇了A方案——無論正反都可以獲得1千萬台幣。這個結果代表了什麼?就是大多數人的集體意識,所追求的是確定的結果以及安全感。

接下來,我們再提供另一個選擇機會。

如果可以讓你擲100次硬幣,其中只要有一次擲出正面,就可以獲得1億元台幣。請問,這時你的選擇會不會改變呢?結果當然也不是太意外,當人們的選擇次數增加了,獲勝機率有機會提高到接近確定的情況下,嘗試冒險的期望值自然也大幅增加。

擲硬幣遊戲反映出,大多數人所追求的是確定性及安全感。穩定的收入,可以增加人們對未來的掌握度。反之,持續處於高度不確定的未可知狀態中,人們便容易產生焦慮感和恐懼感。

這也是為什麼我希望你可以從這一套CASH行動法則中,找到最適合你自己的理財規劃,產生長期且穩定的現金流被動收入,真的實現你原本已經打算放棄的財富自由夢想。

「這輩子,總要為自己的理念活一次。」抱持著這個想法,我盡全力完成了這本書,如果你也想擁有不再為錢工作的半退休生活, 接下來可以藉由本書了解各種配息型理財工具的特性,以及為什麼我認為配息型ETF適合用來規劃人生下半場。最後,我會分享如何配置打造不蝕本、每年報酬率在7%以上的配息型ETF投資組合技巧,以及定期汰弱留強、提高投資勝率的策略。

期待你可以利用這本書,實現一個游刃有餘的幸福人生。

目次

前言 為未來做出更先知先覺的選擇
PART1 CASH行動法則
Ch1 Continual 複利可能只是紙上富貴,現金流才是致富關鍵
Ch2 Continual 財富自由和經營企業一樣,著重「永續」現金流收入
Ch3 Assets 仰賴薪資和勞保有風險,請及早投入生息資產
Ch4 Securing 有了100萬元後,該怎麼確保我們的財富安全?
Ch5 Happiness 退休規劃3原則,建立有安全感的幸褔生活

PART2 選對配息理財工具
Ch6 市面上的生息資產有哪些?其實利息來源大不同
Ch7 配息型的基金、ETF、分紅保單,何者更有優勢?
Ch8 為什麼配息型ETF,更適合做為退休規劃的核心?
Ch9 投資配息型ETF,你可以避免的4個投資地雷
Ch10 5+5精選法,找出最佳性能的「真命ETF」

PART3 月月配實戰篇
Ch11 克服貪婪與恐懼,定期配息自動幫你停利停損
Ch12 風險優先於獲利,Top-Down策略掌握景氣週期
Ch13 長期持有的思維,Bottom-Up策略將收益最大化
Ch14 以息養股月月配,打造更勝7%的ETF投資組合
Ch15 減法投資享樂退,調整股債7:3的退休後規劃

書摘/試閱

複利可能只是紙上富貴,現金流才是致富關鍵

我們常聽到「複利」是世界第8大奇蹟,意思是指複利會讓錢的價值隨著時間呈指數型成長。當我們投資或存款,將所收到的利息或回報再滾入本金,在下次計息時再產生利息,即使我們不增加投資額度,長期下來因為「利滾利」的效果,資產也會迅速增長,這就是據稱威力大過原子彈的「複利效應」。

假設你投資了10萬元,年利率是5%。若只考慮單利,10年後你將賺得5萬元(10萬元✕5%✕10年 = 5萬元),但如果以複利計算,10年後的收益將超過6.2萬元。

從複利效應開始延伸,你應該也聽過「72法則」,假設年化報酬率1%以複利計算,經過72年後本金就會翻倍。換句話說,我們用72除以預期年化報酬率,可得知本金翻倍需要的時間。

舉例來說,倘若每年投資報酬率僅有1%,經由複利滾存,需要72/1 = 72(年)就能讓你的本金翻倍;假設我們把投資報酬率提高到9%,需要72/9 = 8(年)就可以翻倍。意思是你若投資100萬元,以9%年複利滾存,8年後約會有200萬元的本利和。
72法則的盲點

乍看之下,72法則非常吸引人,因為只要報酬率愈高,本金翻倍的時間就可以加速。但這也僅是根基於理論上的計算,並沒有考慮市場的波動、投資風險,以及人性的恐懼與貪婪。

按照72法則,只要選擇了高報酬標的,只要靠著複利效應就能讓財富加速翻倍,而這也是讓有心人士利用人性中的「貪」來詐騙成功的原因。另一方面,複利效應很可能只是紙上富貴,因為當你的資產不具備流動性或可隨時動用的彈性時,就等於我們根本無法在設定的時間,到達原本想要的財富數字。

舉例來說,我們投資股票市場,根據複利效應,必須把這一年的報酬再滾入下一年的本金中。期間,當股價上漲時,我們沒有馬上變現,如此一來可能損失股市上漲的獲利機會。甚至當市場下跌時,可能會面臨損失本金的風險。這也是為什麼那些紙上的利潤,常常因為人的貪婪或恐懼而無法堅守。

與其追求長期間的高報酬,找到持續、穩定的定期收入來源,可能更加符合人性。

也就是說,無論外在市場好壞,我們都希望可以有長期且穩定的現金流收入。獲得穩定的持續性現金流,管道可以是租賃房地產、持有股票、債券的股利收益,或是擁有一家獲利成長的企業,都可以帶來長期且穩定的現金流。

事實上,大部分人一輩子的夢想,大都是靠現金流收入來實現的。我問過每一位前來諮詢的個案及學員,你的理財目標是什麼?大多人不外乎是為了買房、提早規劃退休、教育下一代、財富增值、每年出國旅遊等。

你可以問問自己,在你的心目中,排名第一順位的理財目標是什麼?接下來,再問自己另一個問題:要達成這個理財目標要靠現金流的流量,還是資產的存量?

資產存量vs.現金流量

現金流的「流量」,指的是不需要一次性資金就能達成的理財需求,例如每月退休金預算、房貸每月攤還本利,甚至是每月長照費用、醫療費用,或是轉為分期月繳或年繳的保險金金額。如果你的理財目標是一次性預算可達成,例如出國旅遊預算、結婚基金等,就是屬於靠平日累積的一整筆資產「存量」。

倘若要達成我們的理財目標,要靠追求一整筆資產存量的複利效應,雖然可能在市場景況好時會有令人驚喜的高回報,但在目前全球市場與環境加速變化的情況下,我反而建議著重在能夠產生穩定現金流量的投資上,這樣即使面對經濟或市場的不確定性,也能兼顧資產的增值性和流動性。
複利效應vs.現金流的底層邏輯

我們在課堂上探討資產管理和投資策略時,「複利效應」和「現金流」也是兩種經常被拿來比較的理財方式。其實兩者不僅底層邏輯各異,對財富的定義也大不同。

試問,一個擁有上億元資產的人比較有錢?還是每年擁有100萬元現金流收入的人比較富有呢?純粹就數字來看,就算你每年都有100萬元的現金流收入,也要經過100年才能達到上億元資產的目標。但如果再進一步追問,你認為誰的財富來源可以長久維持,或誰比較可能大起大落呢?

複利效應基於一個簡單的數學公式,其背後原理是「資金的時間價值」。也就是,假設資金價值會在未來某時刻高於現在,再加上你將投資回報再投入,這些回報也會在未來某時刻產生高回報,這就是「利滾利」的概念。換言之,複利效應包含「時間」及「資產增長速度會加速」兩大關鍵,但它的盲點也在於根據一個穩定增長的假設,而實際上,市場環境充滿了不確定性。

現金流重視的關鍵是資金的「流動性」和「穩定性」。流動性代表你能不能很容易的獲得和提取現金,而穩定性意味著你可以預期在未來某時刻收到固定的金額。穩定的現金流收入除了實現流量型的理財目標之外,即使面對外部經濟、市場逆風,或是未知事件(如疫情帶來的失業風險)等突發事故也能有所緩衝。

了解複利效應和現金流的底層邏輯,以及它們在資產管理策略中所扮演的不同角色之後,你應該可以理解,如果你還不是一位擁有上億元資產的有錢人,更應該把財富建立在一個長期、持續、穩定產生現金流的投資策略上,以應對未來的市場變化。
配置核心資產與衛星資產

在設定好目標後,接下來,如何找到適合自己的月月配息型ETF投資組合?

根據不同階段(退休前 / 退休後),我提供了具體的投資標的選擇和可能的人生財務情況,每個階段的投資策略和財務狀況都有所不同,反映出人們隨著年齡成長和退休臨近,他們的風險承受能力、收入來源和支出需求的變化。

在退休前的「累積期」,重點是積極的資產成長和積累財富;而在退休後的「領息期」則轉向保護資產並確保產生穩定的現金流收入,以滿足日常生活的開支。就如前面章節提過的,善用配息操作再投資(以息養股),投資績效及靈活度會比單純投資累積型市值型標的,更有機會獲得突出的報酬成績。

在實際操作上,首先我們將資產分成兩類資產,一是核心資產、二是衛星資產。

1. 核心資產
核心資產是配息型ETF,也是整體投資組合的核心,通常可以佔總資產(本金加配息金額)的70%至80%。它們的成分股通常是低風險、長期投資以及傾向大型企業,例如持有價值股或高股息、高ROE(股東權益報酬率)的企業或指數等。
佈建核心資產的投資目的在於獲得穩定的長期收益,管理原則是不頻繁交易,可能每半年做一次比例調整,事實上很多配息型ETF管理團隊也會定期的調整持股。

2. 衛星資產
衛星資產則是投資組合中協助資產增值的部分,當每月配息金額累積到總資產的20%至30%,即可再投入核心資產中。通常衛星資產包括風險較高、但報酬潛力更大的標的,例如熱門主題股、成長題材股票等。衛星資產的管理需要更加的靈活,可能需要根據市場條件進行較高頻率的交易,也包括設定停利/停損點和擇時買賣。

以息養股,配息再投資

以息養股是一種配息再投資的策略,利用核心資產(股票型ETF)所產生的配息收入作為衛星資產(個股)的再投資資金。在不影響原始本金的可控風險下,定期或不定期投入風險較高的市場,進一步增加整體投資組合的獲利成長潛力。

假設投資人將配息投入衛星資產後,每年年終檢視時,衛星資產佔總資產的20%至30%以上時,就可以將超過佔比的衛星資產部位,再投入核心資產,形成80:20或70:30的核心。衛星資產比例,這樣的「每年再平衡」,可形成衛星資產逢高賣出,投入核心資產,加大配息金額,放大現金流收入的循環機制。

以息養股策略的優點是能夠在退休前的累積期,透過配息再投資,放大核心資產的收益,同時保持投資組合的整體穩定度,並利用衛星資產的獲利潛力來提升整體的投資回報。不過,這也意味著我們需要善加管理衛星資產的風險,因為這類型資產通常更易受市場波動的影響。
退休前(累積期)的投資策略:
定期定額/股票型ETF(核心)+大型成長股(衛星)

在30至50歲的退休前(累積期)階段,我們面臨的人生財務情況,可能還是薪資收入穩定且逐漸增加的狀態,負債可能包括房貸、車貸或子女教育費用,同時我們需要積極的為退休儲蓄和投資。所以在這個階段,投資者的主要目標是資產成長和財富積累。同時,投資者可以承擔相對較高的風險,因此在核心資產的配置上,可以偏重於股票型的配息型ETF。
在景氣復甦期及繁榮期,投資人可增加對股票型ETF的配置比例,尤其是那些專注於科技、消費品等高成長潛力的ETF。比如投資於創新科技、可再生能源或有著長期成長趨勢的產業。
也可以考慮配置較大比例的股票ETF,特別是大型成長型股票或指數型ETF,並透過定期定額的操作策略平均成本,分散波動風險。

至於我們要將核心資產的配息再投入衛星資產時,由於大多數是以月配息投入,在操作方式上更適合定期定額分批進場,並且必須設定停利停損點。
另外,由於衛星資產可投入波動較大的股票,但在盡量控制風險的考量下,最好依照4種景氣週期階段,挑選強勢股或相對抗跌的大型股、產業進行配置。
策,確保你的ETF投資組合的配息率,並持續優化整體的投資報酬率。

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