中國中小企業金融服務發展報告(2012)（簡體書）

《中國中小企業金融服務發展報告（2012）》主要內容包括：中小企業金融服務發展環境、中小企業金融服務發展現狀概述、商業銀行——穩中求進、政策性銀行、國家開發銀行及郵政儲蓄銀行——國開郵儲特色鮮明、農村中小金融機構——持續發展、信託公司：穩中有升、融資租賃公司——漸成熱點、小額貸款公司——加速擴張、典當企業——快速發展等等。．

餘力，1948年8月生，廈門大學經濟學碩士，現任西安交通大學經濟與金融學院教授，博士生導師，投融資研究所所長，金融學學科帶頭人，享受國務院政府特殊津貼。 30多年來，餘力教授致力於金融理論與貨幣政策、投融資創新與金融國際化、金融結構的優化與升級等領域的研究，取得各類教學、科研成果100余項。其中，在《金融研究》《經濟學動態》《當代經濟科學》等刊物發表學術論文50餘篇；出版《貨幣理論創新》《金融研究邏輯》等學術專著4部；編著《現代貨幣銀行學》《金融理論與實務》《商業銀行風險的防範與規避》等教材15部。主持國家自然科學基金項目1項，參與完成國家社科基金項目1項，主持完成省部級課題4項。獲省部級優秀科研成果獎、教學成果獎9項，其中一等獎6項，二等獎2項，三等獎1項。 1995年因對“我國存款準備金制度和銀行改革”有獨到見解，匡正了不少理論失誤，而被評為有突出貢獻的專家，獲國務院頒發的政府特殊津貼。．

《中國中小企業金融服務發展報告(2012)》由中國金融出版社出版。

1． 中小企業金融服務發展環境1．1 經濟環境1．2 政策環境1．3 金融基礎設施建設2． 中小企業金融服務發展現狀概述2．1 中小企業金融服務體系2．2 中小企業金融服務概況2．2．1 銀行業金融機構2．2．2 其他准金融機構2．2．3 金融市場2．2．4 民間金融3． 商業銀行：穩中求進3．1 穩健增長增速回落3．1．1 中小微企業貸款信息披露概況及評價3．1．2 中小微企業貸款餘額及變化3．1．3 中小企業貸款戶數及變化3．1．4 中小企業戶均貸款餘額及變化3．1．5 大中小銀行競爭加劇3．2 專營機構發展更進一步3．2．1 專營機構覆蓋面持續擴大3．2．2 專營機構貸款穩步增長3．2．3 特色化專營機構不斷豐富3．3 科技型中小企業客戶競爭白熱化3．3．1 分行級科技型中小企業專營機構出現3．3．2 科技型中小企業品牌和產品創新深化3．3．3 科技型中小企業信用貸款創新活躍3．3．4 科技銀行籌建獲批3．4 小微企業金融服務全面推進3．4．1 小微企業貸款強勁增長3．4．2 小微企業產品創新熱度不減3．4．3 小微企業金融服務內涵拓展3．4．4 強化風險管理與微貸技術3．5 網絡金融服務有序前行3．5．1 網絡金融服務規模高速增長3．5．2 網絡金融服務產品日漸完善3．6 文化與綠色金融持續發展3．6．1 多家銀行試水文化產業金融服務3．6．2 中小企業低碳綠色融資3．7 品牌與服務日益完善3．7．1 品牌內容愈發豐富3．7．2 產品客戶群細分進一步加強3．7．3 多方合作加速品牌創新3．8 外資銀行搶灘中小企業金融服務市場3．8．1 業務規模持續增長3．8．2 國際網絡服務外向型中小企業3．8．3 產品與風控獨具特色3．8．4 以客戶為中心整合企業與個人金融3．8．5 關注行業全域的發展3．9 小微企業貸款專項金融債拓展負債來源3．9．1 小微企業專項金融債破冰3．9．2 助力中小銀行服務小微企業4． 政策性銀行、國家開發銀行及郵政儲蓄銀行：國開郵儲特色鮮明4．1 農業發展銀行履行信貸支農支小職責4．1．1 涉農中小企業貸款規模繼續擴大4．1．2 圍繞三農創新金融服務4．2 進出口銀行多渠道服務中小企業4．2．1 保證中小企業及特定領域扶持力度4．2．2 多方合作服務中小企業4．3 國家開發銀行整合社會資源發揮導向作用4．3．1 中小企業貸款規模穩步增長4．3．2 特色領域中小企業服務加強4．3．3 聯合地方政府推進小企業貸款批量化開發機制4．3．4 與商業銀行深化合作支持小微企業4．3．5 發展村鎮銀行助力當地中小企業4．3．6 批量貸款支持小額貸款公司4．4 郵政儲蓄銀行立足小微企業金融服務4．4．1 中小企業服務網絡和規模大幅提升4．4．2 探索全方位滿足小微企業服務模式4．4．3 專心專注做好小微信貸產品5． 農村中小金融機構：持續發展5．1 農村中小金融機構穩步發展5．2 農村商業銀行領跑農村合作金融機構5．2．1 農村商業銀行新增數量超歷年之和……6． 信託公司：穩中有升7． 融資租賃公司：漸成熱點8． 小額貸款公司：加速擴張9． 典當企業：快速發展10． 中小企業信用擔保機構：時運多舛11． 創業投資機構：突飛猛進12． 股權交易市場：迎來變革時代13． 債券市場：出現創新亮點14． 民間金融：在創新中發展15． 中小企業金融服務發展趨勢展望16． 完善中小企業金融服務的政策建議附件：2011年出臺的中小企業發展相關政策圖表專題附表．

3.7品牌與服務日益完善
3.7.1品牌內容愈發豐富
2011年，商業銀行高度重視中小企業金融服務產品的創新，部分商業銀行通過推出新品牌來拓展自身業務范圍，提升自身中小企業金融服務水平。建設銀行針對信貸需求迫切的小企業推出高效快捷、“柜臺式”操作金融產品“速貸通”。招商銀行推出的針對小微企業量身定制的“小貸通”品牌，包括易速貸、信用貸、供應鏈融資、中長期貸、特色貸等差異化的產品系列。南京銀行推出了“鑫動力”品牌，該品牌包括“訂單融資業務”“知識產權質押貸款”“應收賬款質押”“法人賬戶透支業務”四大特色產品在內的40多個產品，針對不同類型科技中小企業推出服務品牌“鑫智力”，下設知識產權質押貸、應收賬款質押貸、聯合貸、投聯貸、稅聯貸、保聯貸、倍增貸、政府采購貸等近20個科技企業專屬產品。富滇銀行針對小企業及個人經營者推出品牌“成長360°”，較其原有“富業成長”品牌客戶更有針對性，加大對小微企業扶持的力度。杭州銀行推出小企業金融服務品牌“百業易貸”，該品牌包含近20款滿足小企業主和個體工商戶多種需求的融資產品，例如針對科技型企業的“訂單貸”；針對商貿流通企業的“超前貸”“百貨貸”“藥商貸”“ERP貸款”；針對品牌連鎖企業的免擔保信貸產品“連鎖貸”；針對實際使用樓宇的小企業客戶開展的以樓宇不同產權形態作抵押的“樓宇貸”；針對享受出口退稅外貿企業的“速退貸”；以及通過與倉儲公司合作，盤活企業存貨的“貨押貸”等。華融湘江銀行基于銀行自身的品牌理念——“湘融?通天下”，推出“星相融?中小企業金融”品牌，將企業各類有效資產均納入可接受的擔保，充分滿足中小企業的融資需求。龍江銀行結合不同發展時期小企業經營和需求特征，于2010年12月底打造推出“龍易貸”品牌系列產品，包括“采購貸”“流通貸”“物業貸”“生意貸”“商鋪貸”“循環貸”“租賃貸”等業務品種。
值得注意的是，一些城市商業銀行雖沒有推出具體品牌，但觀其產品構成，已形成相對較為完整的服務體系。如青島銀行小企業融資服務分為成長發展類融資、貿易融資類以及特色業務三大類。其中，特色業務包括青島銀行與青島市共青團市委合作推出的青年創業項目貸款“青易貸”、機械設備按揭貸款、擔保公司擔保貸款、商業承兌匯票保貼業務、“聯保貸”等業務。再如柳州銀行“小微貸”金融超市中，包含微小貸、建材貸、商貿貸、商農貸、抵貸通、保貸通、商匯貸、創業貸、汽車貸九個品種，此外，其還向中小企業提供小企業融資方案、小企業成長方案等綜合服務，能夠較為全面地為當地中小企業提供融資服務。相對完整的中小企業金融服務體系為此類城市商業銀行進一步推出專屬品牌，增強自身競爭力、細分服務對象等奠定了基礎。
與此同時，2011年，各主要商業銀行也積極在自身原有主打品牌的基礎上創新推出新產品，進一步完善產品服務，增強其競爭力。例如建設銀行在其“網絡E貸款”品牌中新推出了“e棉通”，有效實現了信息流、物流、資金流的三流合一，為涉棉中小企業打造了一個全新的電子商務服務平臺；寧波銀行在其“金色池塘”品牌服務體系新增了“文貸融”“訂單融”“租金融”“退稅融”“農貸融”“設備融”“科貸融”六項產品，使“金色池塘”從2010年的13種產品增加到目前的19種標準化特色融資產品；興業銀行在其品牌“芝麻開花——中小企業成長上市計劃”下進一步推出了“興業增級貸”、“興業迅捷貸”、小企業自建工業廠房按揭貸款、小企業設備按揭貸款、小企業商位使用權質押、小企業聯貸聯保等產品，進一步豐富了小企業產品服務；中信銀行在其“中信?小企業成長伴侶”品牌下推出了“供應貸”“銷售貸”“市場貸”“園區貸”和“商會貸”“組合貸”等創新性特色金融產品。