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人生實用商學院:培養理財的富腦袋
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人生實用商學院:培養理財的富腦袋
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人生實用商學院:培養理財的富腦袋

定  價:NT$ 330 元
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商品簡介
作者簡介
目次
書摘/試閱

商品簡介

這麼努力工作的你,
要如何才能換一個不需憂慮錢財的下半生?

★Podcast六億下載數推薦★
兼顧理性與人性的通膨時代理財策略
理財教主吳淡如╳存股高手陳重銘
教你如何抱牢績優股,為自己種下一棵搖錢樹!


貝佐斯(Jeff Bezos)曾經問巴菲特:「你的投資理念與方法都非常簡單,就是買進指數和好公司,然後就放著不動,讓時間幫投資人獲利,但為什麼大家都不聽?」

巴菲特:「因為很少人願意『慢慢變有錢』,多數人都只想要快速獲利。」

***

如果你只是普通上班族,月薪總是趕不上流水般的房貸與生活費,究竟應該要怎麼買股票,才能讓自己輕鬆追趕過通膨的速度、甚至能夠安心無憂的享受老後?

這本書專門為廣大的小資族、上班族、沒有時間鑽研金融知識、甚至是對股票市場陌生的人所寫──不冒高風險、不在市場上衝浪、拋開快速獲利的野心:在能力範圍內的股票投資,可以讓你「穩定變有錢」,為長遠的人生打造一張安全網。

陳重銘與吳淡如長達數十年的股票投資之路,證明只要做到兩件事,靠股票養老就不難:

★重整使用金錢的習慣!
★深明複利原理,抱牢績優股!

想投資致富,心態要先矯正:

★不成為賭徒,採取長期策略、遵守投資紀律,絕不孤注一擲。
★以節約之道來管理手中的錢,遠離卡債、零儲蓄,不使自己走入窮途。
★懂得打造被動收入,讓金錢自動入袋,讓人生多一層保障。
★瞭解自己的能力圈範圍,能遠離虧損危險,不過度高估自己的能力。

進入股市後,你的選擇是否正確?

──如何尋找擁有「護城河」的投資標的?
──該如何評估一支股票的「安全邊際」?
──你瞭解自己的「能力圈」範圍嗎?
──究竟是領股利好?還是賺價差比較好?
──想投資ETF,該如何選擇?
──散戶該如何避免被「割韭菜」?
──如何讓股票成為孩子人生堅實的後盾?

理財,就要先理腦──

不要忽視最簡單的複利投資概念,讓最簡明的觀念來為自己與家人穩定累積財富,讓自己無論面臨如何的人生難題,都能擁有安心的終生保障。


 

作者簡介

陳重銘

台灣科技大學機械碩士,知名理財講師與投資人,擁有二十多年股市投資經驗。
在踏入股票市場前,曾是低薪流浪教師,之後一面靠著開源節流,一面鑽研股票投資,以聰明存股贏得財富自由。
 
著作:《變身少年巴菲特 培養財富創造力》、《打造小小巴菲特 贏在起跑點》、《小資致富術:用主題式ETF錢滾錢》、《上班族的ETF賺錢術》、《6年存到300張股票》、《教你存自己的300張股票》、《每年多存300張股票》、《陳重銘-不敗存股術App》

部落格及FB粉絲團:不敗教主陳重銘

吳淡如

臺大法律系學士、臺大中文研究所、臺大EMBA丶上海中歐國際工商學院碩士、嶽麓書院歷史學博士與上海交通大學中歐國際工商學院(瑞士分校)商學博士班就讀中。

長年以來寫作不輟,右腦感性地生產故事,左腦理性地管理財富,橫跨多角經營,多年的實戰經驗,在2020年成立的Podcast節目「吳淡如人生實用商學院」中獲得廣大迴響,至今下載數已超過六億,兼顧一般大眾最易理解、最能實踐的理財方法,出版《人生實用商學院》系列,成為讀者手邊最易入手的理財教科書。


目次

作者序|學習投資理財,讓你選擇未來的人生/陳重銘
作者序|理財,先改變想衝浪的腦袋/吳淡如

第一篇|培養富腦袋是最好的投資 
01 提早幫自己種一棵搖錢樹 
02 管理好手中的錢,才能夠打敗通膨 
03讓別人幫你賺錢,你才會真的有錢 
04 打造被動收入,讓股利養你一輩子 

第二篇|股神巴菲特 
05 一個台灣,兩個世界 
06 只要有展翅的本事,就會有飛翔的空間 
07 聰明理財者要明白的護城河、能力圈、安全邊際 
08 如果散戶不想被割韭菜 

第三篇|投資 
09 客戶的遊艇在哪裡?
10 什麼樣的股票才可能填權息? 
11 投資ETF,你買對了嗎? 
12 投資股票是跟自己的戰爭 

第四篇|親子的投資課 
13 培養小孩正確的金錢觀 
14 股票也可以是很好的禮物 
15 告訴孩子為什麼要存錢? 
16 從飲料買賣看資產與負債 

 

書摘/試閱

作者序|學習投資理財,讓你選擇未來的人生 /陳重銘

俗話說:「龍生龍,鳳生鳳,老鼠的兒子會打洞」,前兩句講的是基因,龍只能生出龍,鳳也不會生出雞來,最後一句講的是傳承,因為老鼠爸爸只會打洞,所以老鼠的兒子也只能跟著打洞。如果老鼠的爸爸會飛天,那麼老鼠兒子也會像老鷹般飛翔了。可是老鼠沒有翅膀,要如何飛翔呢?
我出生在50 多年前的鄉下,我的阿公種田,爸爸在菜市場賣米,從小沒有人教我飛翔,我只能跟著大家一起用功讀書,那個時代因為小孩多但是學校少,升學的壓力很大,考不到90 分就等著挨板子。等到我一路過關斬將,研究所畢業後,我茫然了,不知下一步要幹嘛?於是又跟著同學一樣到企業求職。
記得剛上班的第一個禮拜過得非常痛苦,以前讀研究所時儘管經常忙到晚上,但是累了可以趴在桌子上充電,或是到游泳池運動清醒一下。但是上班時主管跟同仁的眼睛全盯著我,完全沒有了自由,有時候眼皮重到支撐不住時,只能躲到廁所坐在馬桶上面瞇個10 分鐘。
一位資深老鳥看到我這般適應不良,就問了我一個問題:「你讀了那麼多的書,究竟是為了什麼?」我當場愣住講不出話來,老鳥跟我說:「還不是要工作賺錢養家」,然後他又給我補了一刀,說他上班十多年的感覺就像是在「坐牢」。然後聽他述說因為不會巴結長官,懷才不遇而無法加薪跟升官,每天要辛苦加班到深夜,才可以賺到微薄的收入來養家活口,說到激動處還聲淚俱下,對於剛出社會的我,著實是一場震撼教育。
當時我認清現實後只能乖乖坐牢,然後祈禱一切順利,25 年後刑滿出獄。我從民國83 年開始工作,前後換過六個工作,後來在公立學校捧了18 年的鐵飯碗,民國108 年我遞出了辭呈,結束了25 年的職場生涯,我終於出獄了!
如果可以飛翔,我相信沒有人想要趴在地上,畢竟頭頂的天空是無窮大,重點是你要有一對翅膀。我上班了25 年,只能日復一日、年復一年,靠著勞力賺取家庭的溫飽;但是我不斷的學習投資理財,幫自己裝上一副翅膀後,我可以開除工作,讓自己飛向更寬廣的天空。
人生辛苦一輩子的目的在哪裡呢?一開始我覺得是「自由」這兩個字,很多人打拚一輩子到65 歲退休後,終於可以睡到自然醒,自由自在地遊山玩水。但是,65 歲後年紀大了、體力衰退,甚至有不少人開始受到病痛的侵襲,也無法自由自在地過日子。如果自由來得太慢,能夠算是自由嗎?
我終於了解自由的另一層意義是「選擇」,在我存股票達到財務自由之後,我可以選擇開除教書這個鐵飯碗,不用再為五斗米而折腰,我有能力選擇自己想要過的生活,這就是自由。
我在學校教了23 年的書,看過不少望子成龍的家長,我也跟許多的家長一樣,三個孩子都送到安親班學才藝跟補習功課,希望可以贏在起跑點上。但是我心裡有數,不是每一個孩子都可以考上名校,也不是每一個名校畢業的都找得到好工作,就算將來的薪水待遇很不錯,也很可能是賣肝賣命換來的。我們的孩子辛苦讀了那麼多書,最後也只是要去社會上坐牢嗎?
萬一孩子的聰明不夠呢?萬一孩子不夠努力呢?萬一孩子懷才不遇呢?萬一孩子將來被家庭跟房貸壓得喘不過氣來呢?我在孩子小時候也很擔心,一直思考要如何才能逆轉勝?最後想到的還是幫他們裝上一副「投資理財」的翅膀,從小幫他們存股票,長大後股利就會支撐著他們的未來,孩子的人生會多了一個選擇,不必再為五斗米折腰。
知識才是決定你未來人生的重要推手,學校只會教你好好讀書,然後到社會上工作跟坐牢,到時候你後悔也來不及了。人無遠慮必有近憂,趁現在好好學習投資理財的知識,不僅可以幫你裝上一副翱翔的翅膀,更可以讓你選擇未來的人生,才是真的贏在起跑點上。

作者序|理財,先改變想衝浪的腦袋/吳淡如
「現在可不可以進場?」
其實,我只要聽到這個問題,我就明白了,我眼前的發問者,肯定把自己當賭徒。
長期投入且規律性的進場,買入具長期價值投資的股票或資產,是成功投資者的鐵律。一直在看什麼時候要進場撈一筆的人,很像菜鳥衝浪者(話說,如果是衝浪冠軍,應該不需要問別人這個問題),他渴望用自己不熟練的身手,僥倖衝一波浪,成功到岸邊之後,歇手,也不再進行任何練習,靈巧等待下一次成功的衝浪。
下一次,他還是要問別人:現在可不可以進場?會問人「時機」問題的肯定非專業。
就算他成功跟著進場幾次,也順利回到岸邊,可以想見的是,他對自己的幸運會越來越有信心,結果,有非常大的機率在一次大浪中覆没。
經濟發展長年繼續往上的台灣,曾是衝浪者天堂。不少人津津樂道地講述著自己衝浪成功經驗。過往我看過什麼「初次入場一年獲利百分百」就來寫書的大學生─ 其實是他拿十萬元炒股,很幸運地在牛市買了投機股,結果財富總額到達二十萬元,喏,就來當老師;也訪問號稱「買股大賺五千萬」的主婦,按照書中所寫,其實是定期定額為她贏得第一桶金,她運用低利貸款買了房子,而她的住房很幸運地在幾年內翻了一倍,此後偶爾在股市進出⋯⋯她自己也很謙虛地說:「這個書名是出版社要取的啦……」
知名的衝浪者包括台股早期的N 大天王,呼風喚雨的他們也是經濟成長期的牛市產物。天王們把膜拜他們的信徒當成墊腳石,以明牌來吸引跟隨者然後倒貨給他們。天王的下場證明了人力不能迴天運,請大家可以搜尋,我不想落井下石。最後沒落跑的天王,其實是因為他自己開銀行還買了精華區房地產。
理財,一定要理腦,有理財腦的必然不是賭徒,必有長期策略,深明複利原理而遵守投資紀律,絕對不會孤注一擲。你不要急,不要運用太大槓桿,否則必然沒什麼好下場。有個「傳說」正點出了這個法則:
貝佐斯(Jeff Bezos)曾經問巴菲特:「你的投資理念與方法都非常簡單,就是買進指數和好公司,然後就放著不動,讓時間幫投資人獲利,但為什麼大家都不聽?」
巴菲特:「因為很少人願意慢慢變有錢,多數人都只想要快速獲利。」
「快速賺錢」其實也是詐騙集團擅長使用的關鍵字,只要你上網搜尋,你就會很容易找到這些「團員」的所在。偏偏,那也是絕大多數想致富者的關鍵字。
理財,先改變腦袋,肯定有致勝理性法則,但不會有明牌,不會出現一個仙女把你的南瓜變成馬車,老鼠變成車夫,然後一路向皇宮,讓你和帥透了的王子從此快樂過日子,雖然,我們喜歡這樣的神仙套路。
如果你有耐心「慢慢變有錢」,你再來看這本書,否則,在此就可以打住。
這也是我和陳重銘老師,基於合作「培養理財的富腦袋」線上課程而衍生的一本理財觀念書,和課程並不完全相同。
線上課程著重於看和聽。的確每個人能夠吸收知識的方法不同,有些人希望用聽的,有些人希望用看的,而有些人用讀的,更能夠吸收,也更能隨時查閱與檢索,這就是這本書存在的原因。
陳重銘老師對於台股個股的歷史以及股性有相當精密地研究,而我比較偏向於理財概念和經濟學的發揚,你看到這本書時,我正在唸商學院博士班,主修經濟學,當然還不是專家。我強調的概念,並不只在理財,在人生各領域都很實用:不要處處尋找「效率」,你一身的謀生技能,應該也不是很快就學會的吧?從來也沒有人遇過一個神仙教母把你的公寓變成帝寶,對吧?
循序漸進,並且找到好方法,不要企圖衝浪然後乞求在浪口餘生,是很簡單又重要的概念。
其實只要理財概念正確,願意慢慢存,找到正確策略慢慢富有,讓財富自己產生複利效果,任何一個人想要在無法靠命來換錢的時候,持盈保泰並不難。
我相信大部分人野心不大,並不是真的希望一夜致富,而是希望年輕時那麼努力工作的自己,可以換得一個不需要憂慮錢財的下半生。
理財,當然越早開始越好。
萬一很晚才悟到(多半是發現自己努力了半輩子竟然什麼都沒有),那也比沒有開始好。
你只要懂得一些非常簡單的原理,並且實行。
財富的本質,照以往的成功者而言,其實是簡單的。要理財之前,請先理心和腦。那麼,《培養理財的富腦袋》這本書,就可能是一本內容非常簡單的財富祕笈。

 

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