課本沒教的加減乘除：我要怎樣存錢才能快樂活到100歲

打開《課本沒教的加減乘除》，財務教練帶你盤點自身財務， Follow W策略5準則，搭配隨書附贈的習作本實際練習，「財務幸福」不是夢！

黃崇哲

學歷
‧國立中興大學經濟學 碩士
‧國立台北大學都市及區域規劃 博士

現任
‧台灣金融研訓院 院長

主要經歷
‧宜蘭縣政府財政處 處長

‧國立台北大學經濟學系 兼任助理教授

‧台灣經濟研究院 BOT研究中心主任

‧實踐大學 助理教授

‧經濟部產業發展委員會 秘書處主任

‧新社會基金會 執行長

‧立法委員彭百顯辦公室 法案助理

回顧過往經歷，好像我的人生註定與「財務」有關。服役時在軍中擔任財務官，曾經在宜蘭縣政府任職財政處長，也擔任過公部門與民間機構的財務顧問，2017 年起更到台灣金融研訓院服務迄今，彷彿職涯就是在和金錢、財務打交道。
特別是這幾年主持了金研院金融素養教育的發展與革新，因此觀察到金研院參與輔導的一些偏鄉或原住民案例，感觸特別深刻：國人可能普遍在數學的解題技巧，甚至統計、微積分有不錯的水準，但對於財務生活中必要數學的瞭解，恐怕遠不及於前者，往往導致自己對於財務生活失去一個全盤的掌握，讓日子變得辛苦，錯失了人生應該有的自在與自信，殊為可惜。
除了初出社會的新鮮人，辛勤奔波於工作與滿足生活所需，無法累積到生命中的第一桶金，更遑論累積多餘資財來購買固定資產、投資自己，因此對人生充滿無力感外，即使是財務狀況相對餘裕的公教人員或退休人員，也有許多因財務目標設定不當，而陷入「窮忙」的窘境，或者遭受金融剝削或投資詐騙，讓辛苦奮鬥的財務果實徒然成空。
過往我們習以為常的：「求學」、「就業」、「退休」的人生三階段，在台灣邁入成熟社會，高齡少子化浪潮來襲之後，這種三階段的人生規劃，其實已經不切實際。民眾平均壽命延長，代表人生週期的劃分應做相當的重新架構，同時自身各種有形、無形資產的準備應該更做長遠的規劃與思考。問題來了：如何規劃、如何思考？我們一輩子與財務切身相關，但遺憾的是，我們現有的基礎教育卻鮮少提及，更遑論教導大眾一個實用的規劃步驟或準則。因此，許多人長大後就只能從片段的資訊裡面判斷決策，其結果就是人云亦云、一味跟風，無法妥善審視自己的需要或善用週遭的財務資源，將讓辛勤的所得事半功倍，失去原本人生該有的樂趣，也導致珍貴財務資源的誤用，甚至造成對自己人生的質疑。
因此，本書撰寫主要目的，在於幫助民眾檢視且全盤掌握自身生命週期中的財務狀況，並能主動提出規劃安排，進而提高其人生的財務幸福感。
本書分成三個部分，第一單元首先分享個人對於財務幸福的心法，我稱之為「規劃財務追求幸福」。反思過去的習慣思維或坊間所謂的「財務自由」，帶大家了解現在的社會現況與金融趨勢，幫忙定義並打造出專屬於自己且可達成的財務目標。
其次，第二單元「追求財務幸福的W 策略五項準則」，則是從實務操作面出發，帶讀者盤點自己一生的財務情況，提出財富創造恆等式，並針對民眾自身的主客觀條件與需求，提出W 策略五項準則，幫助了解自己的財務性格與金融風險抵抗力，進而落實「百歲財務幸福」。
當讀者已能透過第一單元理解財務幸福與正視的人生的財務課題，也在第二單元學習財富創造恆等式、W 策略五項準則等實用技巧。在第三單元，我們特別設計習題與作業，並提供得來不易的三個實際案例典型做為參考，帶大家實地操作，從案例中學習填表與繪圖，來協助找尋自己一生財務幸福之路。
本書定位為引導民眾邁入財務幸福的工具書，主要基於我近年在金研院推動全民金融教育的自編教材與活動心得。由衷期望本書可以協助台灣民眾在面對人生未來各階段財務任務或挑戰的時候，可以用更心平氣和的態度，優雅的善用自己的金融知識技能，結合金融機構提供的商品或服務，讓自己的財務生活更加自在，進而提高整個台灣社會的財務幸福感，讓台灣的社會安全得以更加穩固。「幸福、自信、不要窮忙」，且讓財務幸福的追求，成為我們一輩子學習加減乘除的主要目的吧！

單元一：規劃財務追求幸福
數學課沒教的財務課
家庭結構改變強化了理財的必要性
高齡化少子化社會更挑戰財務安全
低利率趨勢阻礙財富累積速度
科技發展也改變理財決策模式
愈早重視人生的財務課題，日子可以過得愈好

單元二：追求財務幸福的W 策略五項準則
盤點自己的財務情況
一輩子的財富創造恆程式
百歲財務新思維：兩線四點五階段
Ｗ策略五項準則用來落實「百歲財務幸福」
準則一：了解必要金融知識
準則二：清楚自身財務性格
準則三：盤點各階段的財務期望
準則四：掌握自己金融風險抵抗力
準則五：規劃個人財務收支原則

習題與作業
先設定一些生命財務想像
作業
推估生命財務收支線
了解財務性格設定財務緩衝能量
擬定最適財務策略
例題一：年輕夫妻成家立業夢想
例題二：四人溫馨家庭換房夢想
例題三：單身北漂小資買房夢想